akçaağaç FinansBlockFi ve Celcius gibi kripto para kredisi ağır toplarının çöküşünün geride bıraktığı boşluğu doldurmayı amaçlayan zincir içi kurumsal kredi pazarı, Hong Kong ve Singapur gibi finans merkezlerinin dijital varlıklarla ilgili daha fazla düzenleme netliği sağlaması nedeniyle gözünü Asya’ya dikti. .
Merkezi olmayan finans veya DeFi kategorisine giren Maple, merkezi finans veya BlockFi gibi CeFi platformlarından, borç verenlerin kredi işlemlerini blockchain üzerinde görmesine olanak tanıması ve daha fazla şeffaflık sunma vaadiyle farklılık gösteriyor. Üç yaşındaki startup, kümülatif olarak 2,2 milyar dolar kredi verdi ve şu anda platformda yaklaşık 50 milyon dolar yatırıldı.
Maple, doğuya doğru genişlemesini hızlandırmak için yakın zamanda bir grup kripto odaklı yatırımcıdan gelen 5 milyon dolarlık stratejik yatırımı kapattı. Tur, Cherry Ventures, Spartan Capital, GSR Ventures ve Veris Ventures’ın yanı sıra geçmiş yatırımcılar Maven 11 ve Framework Ventures’ın katılımıyla Blocktower Capital ve Tioga Capital tarafından yönetildi.
“Asya’da, yeni mevzuat açısından hem Hong Kong’dan hem de Singapur’dan gelen düzenleyici netlik veya daha doğrusu düzenleyici destek var ve orada zaten çok yoğun bir ticaret odağınız var.” Sidney PowellMaple’ın kurucu ortağı ve CEO’su TechCrunch’a söyledi.
Maple’ın iki düzine çalışanı çoğunlukla Batı Avrupa ve Kuzey Amerika’ya yayılmış olsa da, en büyük borç alanların bir kısmı Hong Kong ve Singapur’dan geliyordu.
“Bitcoin fiyat hareketi gibi ortaya çıkan yükseliş eğilimi gösteren ticaret faaliyetlerinin çoğu, büyük ölçüde, ticaretin gerçekleştiği zamanlara bağlı olarak Asya zaman diliminden gelen ticaret faaliyetlerinden kaynaklanıyordu, bu yüzden gerçekten büyük bir yükseliş görüyorum. orada sahada daha aktif olma fırsatı var” diyen kurucu, Maple’ın bölgedeki ilk çalışan sayısını eklemeyi planladığını da sözlerine ekledi.
DeFi’nin vaadi
Powell, perakende yatırımcıların Ethereum akıllı sözleşmeleri üzerine inşa edilen finansal ürünlere olan ilgisinin arttığı 2021 “DeFi yazının” “çok sayıda spekülasyona yol açtığını” itiraf etti, ancak kullanıcıların yüksek getiri elde etmesine olanak tanıyan getiri çiftçiliğinin de öne çıktığını savundu. DeFi protokollerine likidite sağlayarak, “aynı zamanda alanın hareketlenmesini de sağladı.” Artık kripto pazarı önemli ölçüde soğuduğu için 2023, DeFi’nin “kullanım durumunu kanıtlaması gereken” yıl olduğunu söyledi.
Özellikle merkezi olmayan kredi platformları, küçük ve orta ölçekli işletmelerin yetersiz teminatlı kredilere erişmelerine olanak tanıyarak onlara daha fazla finansal kapsayıcılık getirme sözü verdi. Fikir övgüye değer, ancak sektördeki birkaç tepki bu platformların tasarım eksikliklerinin hesaba katılmasına yol açtı.
Gerçek dünyadaki işletmelere kredi sağlayan bir DeFi protokolü olan Goldfinch, büyük bir kredi temerrüdüyle karşı karşıya kaldı Kenyalı bir motosiklet şirketinin yakın zamanda kredi anlaşmasını ihlal etmesinden sonra. Maple, FTX çöküşünün ardından birçok borçlunun ödemeleri kaçırması nedeniyle kendi başarısızlığını yaşadı. geçici uzaklaştırma FTX kurucusu Sam Bankman-Fried ile yakın bağları olduğu düşünülen Ethereum rakibi Solana’daki borç verme havuzları.
Maple, kurumsal kredi verenleri ve borçluları birbirine bağlayan bir kredi piyasası olarak başladı ancak son zamanlarda kendi doğrudan borç verme işini başlattıBitcoin, Ether ve stake edilmiş Ether teminatıyla aşırı teminatlandırılmış ve güvence altına alınmış krediler sunuyor.
“Diğer oyuncular tıpkı Uber ve Airbnb gibi sadece teknolojiyi geliştirmeye odaklanmaya çalışıyor. Yapmaya çalıştığımız şey sigortacı gibi davranmak, dolayısıyla kredi uzmanlığı göstermemiz gerekiyor. Bence bu bize sonuç üzerinde biraz daha fazla kontrol sağlıyor ve dikey olarak daha entegre olması açısından Apple’a biraz daha yakın” dedi Powell, Maple’ın kendi borç verme kolunu başlatma kararını açıklarken.
“Bunu yapmanın şimdi tam zamanı olduğunu düşünüyorum çünkü diğer tüm rekabet sona erdi ve bu da bizim için devreye girip bir ürün sunma fırsatını yarattı” diye devam etti. “Fakat bu ürünün onların yaptıklarına göre geliştirilmesi gerekiyor. Bu oyuncularla kredilerin nasıl performans gösterdiğini göremiyordunuz; ancak blockchain’e bir kredi gönderdiğimde, onun nasıl performans gösterdiğini her zaman görebilirsiniz, bu yüzden kredi defterimizin iyi performans göstermediği halde size asla yalan söyleyemem.”
Gerçek dünya varlıkları
Maple ayrıca müşteri tabanını çeşitlendirmeye de çalışıyor. İlk günlerde borç alanların çoğu, kripto borsalarına likidite sağlayan piyasa yapıcılardı. Piyasanın gerilemesi sırasında ticaret hacmi düşük kaldığından, borç verme platformu artık düşük riskli faiz oranları isteyenlere tokenize hazine bonosu veya hazine bonosu gibi daha güvenli ürünlerin tanıtımını yapıyor.
Powell, “Bu, fonlarını nispeten güvenli olacak bir yere koymak istedikleri ve kısa sürede geri alabileceklerini bildikleri için bir tohum veya A Serisi finansman turu gerçekleştirmiş olabilecek startup’lara hitap ediyor” diye açıkladı.
Bu arada Maple’ın, denizaşırı bir malın nakliyesini finanse etmek için krediye ihtiyaç duyan geleneksel bir ticaret işletmesi gibi, gerçek dünya şirketlerine ticaret finansmanı sağlama planları var. Powell, bu yeni yönelimin, özellikle Hong Kong ve Singapur gibi büyük nakliye merkezleri olmak üzere Asya’daki genişlemeyle “oldukça iyi bir bağ kurduğunu” söyledi.
“İthalat ve ihracat işleri, Maple’da potansiyel olarak bir borç verme havuzuna fon sağlayabileceğimiz bir şeydir. Zaten bize birkaç ticaret finansmanı anlaşması teklif edildi ve bu nedenle Singapur ve Hong Kong’da iş ilişkileri kurmak yapmayı umduğum bir şey” dedi kurucu.
