Qonto Nedir ve Hedefleri Neler?
Qonto, Fransa merkezli bir fintech girişimidir ve Avrupa’daki serbest meslek sahipleri ile KOBİ’lere odaklanmıştır. 2018 yılında edindiği ödeme kurumu lisansı sayesinde müşteri hizmetleri sunmakta ve 600,000’den fazla müşteriye ulaşmıştır. Ancak, şu an için tam anlamıyla bir banka değildir ve bu durum, banka lisansı alması durumunda değişebilir. Qonto, CEO’su Alexandre Prot’un açıkladığı gibi, Fransa’da bir banka lisansı başvurusu yapmıştır.
Qonto’nun Lisans Durumu
Qonto, mevcut durumu itibarıyla sadece bir ödeme kurumu lisansına sahiptir. Bu lisans, belirli finansal hizmetleri sunmaya imkan tanımakta; örneğin, şimdi al, sonra öde (BNPL) hizmeti sunabilmektedir. Ancak daha geniş lending, tasarruf ve yatırım seçenekleri sunabilmek için bir kredi kuruluşu lisansı şarttır. Mevcut lisansının Avrupa Birliği (AB) genelinde geçerliliği, Qonto’nun birkaç farklı Avrupa pazarına açılmasını sağlamıştır. Bununla birlikte, kredi lisansının olmaması, 2030 yılına kadar 2 milyon müşteriye ulaşma hedefini zorlaştırmaktadır.
Pazar Rekabeti ve Qonto’nun Stratejisi
Qonto’nun rekabet durumuna bakıldığında, diğer fintech rakiplerinin çeşitli stratejiler ile bu durumu ele aldığı gözlemlenmektedir. Örneğin Memo Bank, başlangıçtan itibaren bir banka olarak kurulmuş ve KOBİ’lere kredi verme hizmeti sunmaktadır. Öte yandan Finom, yalnızca bir elektronik para kurumu lisansına sahiptir ve kendi kredi çözümlerini test etmeye yeni başlamıştır. Revolut ise tam anlamıyla bir banka lisansına sahiptir fakat henüz ticari kredi seçeneklerini sunmamıştır.
CEO Prot, Qonto’nun bu aşamada hızlanmasının nedeninin, 2023 yılında beklenenden önce kârlılığa ulaşmaları olduğunu belirtmektedir. Yani Qonto, rakipleriyle karşılaştırıldığında daha hızlı bir şekilde büyüyebilmek için gerekli adımları atma peşindedir.
Kâr ve Gelecek Planları
Qonto, 2023 yılından bu yana kârlı bir işletme olmuştur ve bu durum, banka lisansı almalarının önünü açmaktadır. Prot, daha fazla fonlama ihtiyacının, büyük bir birleşme ve satın alma anlaşması yapılması halinde doğabileceğini ifade etmiştir. Özellikle, Qonto’nun daha önce gerçekleştirdiği iki satın alma işlemi, bu hedefin bir yansımasıdır. 2022 yılında Penta’yı ve 2024 yılında muhasebe ve finans otomasyon platformu Regate‘yi satın almıştır.
Bu stratejik hamleler, Qonto’nun bankacılığın ötesinde bir finans yönetim çözümü olarak konumlanmasına yardımcı olmaktadır. Bilhassa fatura kesme ve muhasebe araçları ile yaptığı entegre hizmetler sayesinde B2B alanında büyümeyi hedeflemektedir.
Müşteri Talepleri ve Hizmetler
Qonto, müşteri taleplerini doğrulamak amacıyla 2024 yılında başlattığı Kredi Sonrası hizmeti ile €50 milyon (yaklaşık $59 milyon) finansman sağlamıştır. Ancak mevcut lisansı, sadece kendi öz sermayesinden kredi verebilmesine izin vermekte ve müşterilerinin 12 aydan uzun süreli borçlanmasını engellemektedir. Bu nedenle Qonto, üçüncü taraf fintech ortaklarıyla iş birliği yaparak finansman merkezi oluşturmuştur.
CEO Prot, bu tür ortaklıkların en az birkaç yıl daha sürdürülmesinin planlandığını ifade etmekte ve şirketin kendi kredi kuruluşu olmasının yeni gelir kaynakları açmasının yanı sıra, yeni ürünler geliştirme hızını artıracağına da dikkat çekmektedir.
Teknoloji ve Altyapı Yatırımları
1,600 kişilik bir ekiple Qonto, yeni ürün geliştirme kapasitesini artırmayı hedeflemektedir. Bu amaca ulaşabilmek için, Qonto Intelligence adı verilen yapay zeka destekli bir katman geliştirmekte ve bankacılık altyapısını güçlendirmek için risk yönetim ekipleri ile yakın bir iş birliğine girmeyi planlamaktadır.
Qonto, Fransa’nın bankacılık denetleyicisi ile yakın çalışarak lisans başvurusunu gerçekleştirerek bu kudreti göstermeyi amaçlamaktadır. Lisans süreci yıllar alabilir; ancak bu, Qonto’nun büyüme çabalarının bir parçasıdır. Ayrıca, kurulda yeni üst düzey profesyonellerin dahil olması, gelecekteki bir halka arz için zemin hazırlamak açısından da önem taşımaktadır.
Qonto, tüm bu adımlarıyla yalnızca müşteri sayısını artırmayı değil, aynı zamanda finansal hizmetler alanında daha geniş ve kapsamlı bir oyuncu olmayı hedeflemektedir. Bu süreç, hem KOBİ’ler hem de serbest meslek sahipleri için yeni fırsatlar yaratacak ve Qonto’yu sektördeki önemli bir güç haline getirecektir.
