{"id":761169,"date":"2023-05-31T16:21:28","date_gmt":"2023-05-31T18:21:28","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/de-nouveaux-accords-devraient-reduire-lirritation-des-clients-concernant-la-surveillance-des-banques-en-matiere-de-blanchiment-dargent\/"},"modified":"2023-05-31T16:21:31","modified_gmt":"2023-05-31T18:21:31","slug":"de-nouveaux-accords-devraient-reduire-lirritation-des-clients-concernant-la-surveillance-des-banques-en-matiere-de-blanchiment-dargent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/de-nouveaux-accords-devraient-reduire-lirritation-des-clients-concernant-la-surveillance-des-banques-en-matiere-de-blanchiment-dargent\/","title":{"rendered":"De nouveaux accords devraient r\u00e9duire l’irritation des clients concernant la surveillance des banques en mati\u00e8re de blanchiment d’argent"},"content":{"rendered":"


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Des fondations qui ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire, des consommateurs constamment harcel\u00e9s par des questions sur leurs paiements et des entreprises qui doivent sans cesse fournir leurs coordonn\u00e9es \u00e0 leur banque. Selon l’Association n\u00e9erlandaise des banques (NVB), ces irritations, caus\u00e9es par les contr\u00f4les des paiements de blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, prendront bient\u00f4t fin, du moins en partie. Le parapluie bancaire a convenu de nouvelles directives \u00e0 ce sujet avec De Nederlandsche Bank (DNB), a-t-on annonc\u00e9 mercredi.<\/p>\n

Les banques sont tenues par la loi de filtrer tous leurs clients et de v\u00e9rifier toutes les transactions qu’elles traitent pour faute professionnelle. Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, ces contr\u00f4les sont devenus beaucoup plus intensifs, apr\u00e8s que plusieurs banques ont \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9es \u00e0 des amendes pour avoir fait preuve de n\u00e9gligence dans leur r\u00f4le de gardiens du secteur financier. ING a \u00e9cop\u00e9 d’une amende de 775 millions d’euros, ABN Amro de 480 millions d’euros. Une enqu\u00eate criminelle sur Rabobank est toujours en cours. <\/p>\n

Depuis, les banques emploient des milliers d’employ\u00e9s pour organiser les fichiers clients et v\u00e9rifier les transactions. Les employ\u00e9s de banque p\u00e8chent souvent par exc\u00e8s de prudence : plut\u00f4t une question ou cocher trop que trop peu. Cela a caus\u00e9 de nombreux d\u00e9sagr\u00e9ments chez les clients, mais a \u00e9galement entra\u00een\u00e9 des co\u00fbts \u00e9lev\u00e9s pour les banques. Dans le m\u00eame temps, les banques se sont interrog\u00e9es sur l’efficacit\u00e9 de tout ce travail : est-ce que cela arr\u00eaterait les transactions erron\u00e9es et \u00e9loignerait les clients voyous du syst\u00e8me ?<\/p>\n

\u00c9valuation DNB<\/h2>\n

L’automne dernier, cette critique du secteur bancaire a \u00e9t\u00e9 entendue par DNB. Dans une \u00e9valuation, l’organisme de surveillance a conclu que le d\u00e9pistage du blanchiment d’argent devrait \u00eatre “plus cibl\u00e9”. Depuis lors, des tables rondes ont \u00e9t\u00e9 organis\u00e9es par la DNB avec des banques et d’autres parties concern\u00e9es, telles que la police et les autorit\u00e9s judiciaires, pour voir comment le filtrage peut \u00eatre rendu plus \u00ab\u00a0bas\u00e9 sur les risques\u00a0\u00bb. \u00ab Ce que nous voulons souligner maintenant, c’est : dans quels cas est-ce suffisant ? Dans quels cas les risques sont-ils limit\u00e9s et pouvez-vous vous contenter d’un effort moindre ? \u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 ce sujet le r\u00e9alisateur Steven Maijoor dans CNRC<\/em> \u00e0 l’\u00e9poque.<\/p>\n

Les premiers r\u00e9sultats de ces pourparlers ont \u00e9t\u00e9 annonc\u00e9s ce mercredi : cinq nouvelles \u00ab normes NVB \u00bb<\/a>dans laquelle les banques, avec l’autorisation de la DNB, conviennent mutuellement de se concentrer moins sur les clients \u00e0 faible risque, lib\u00e9rant ainsi du temps pour inspecter les clients consid\u00e9r\u00e9s comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n<\/picture>\n<\/p>\n

\t\tLire aussi : DNB veut concentrer davantage l’approche de blanchiment d’argent sur les clients \u00e0 haut risque : “Le pipeline d\u00e9borde”<\/strong>
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Pays \u00e0 haut risque<\/h2>\n

L’une des nouvelles normes traite des transactions dans les pays consid\u00e9r\u00e9s comme \u00e0 haut risque. Cela concerne, par exemple, la Barbade, le Maroc et l’Iran. “Si quelqu’un part en vacances dans un tel pays et que les d\u00e9penses restent conformes \u00e0 ce que vous pouvez attendre d’un touriste ordinaire, alors selon la nouvelle norme NVB, il n’y a plus de raison d’approfondir les questions ou de prendre des mesures plus strictes”, a d\u00e9clar\u00e9 la banque. organisation fa\u00eeti\u00e8re. .<\/p>\n

Un autre exemple consiste \u00e0 d\u00e9terminer qui est le propri\u00e9taire ultime d’une entreprise : le propri\u00e9taire effectif ultime (UBO). Les clients doivent d\u00e9sormais fournir la preuve de l’identit\u00e9 de l’UBO pour chaque institution avec laquelle ils r\u00e8glent leurs affaires financi\u00e8res – en plus des banques, par exemple, des soci\u00e9t\u00e9s de guichets automatiques et des notaires. La nouvelle directive NVB stipule que pour les cat\u00e9gories d’entreprises qui ne sont pas consid\u00e9r\u00e9es comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9 pour une banque, la confirmation du client que les donn\u00e9es du registre UBO sont correctes suffit.<\/p>\n

Les travaux se poursuivront sur douze nouvelles \u00ab\u00a0normes\u00a0\u00bb dans les mois \u00e0 venir. Celles-ci cibleront des secteurs consid\u00e9r\u00e9s par la plupart des banques comme \u00e0 haut risque, tels que les organisations caritatives et les soci\u00e9t\u00e9s de cryptographie. En collaboration avec les organisations sectorielles, les banques souhaitent d\u00e9terminer o\u00f9 se situent les risques r\u00e9els pour ces types de clients, afin que les \u00e9tablissements de ces secteurs sans ces facteurs de risque soient moins susceptibles de ne recevoir aucune r\u00e9ponse lorsqu’ils demandent un compte bancaire ou souhaitent transf\u00e9rer argent.<\/p>\n