\n<\/p>\n
En p\u00e9riode de taux d’int\u00e9r\u00eat historiquement bas, les \u00e9pargnants \u2013 et donc aussi les parents et les grands-parents \u2013 ne peuvent pas \u00e9viter la bourse. Comdirect est tentant avec un “Junior Depot” gratuit, ING-Diba promet de bonnes opportunit\u00e9s de rendement avec le “Direkt-Depot Junior” et Maxblue, le courtier direct de la Deutsche Bank, annonce un d\u00e9p\u00f4t pour enfants. Tous les d\u00e9p\u00f4ts de mineurs sont gratuits aupr\u00e8s des banques directes, il n’y a donc pas de frais de gestion de compte.<\/b> Seuls quelques prestataires exigent un plan d’\u00e9pargne actif de la part de l’investisseur afin que la gestion du compte reste libre, par exemple Comdirect et S Broker, le courtier des caisses d’\u00e9pargne.<\/p>\n
Les fonds n\u00e9goci\u00e9s en bourse (ETF) sont id\u00e9aux pour tous les parents ou grands-parents qui souhaitent constituer une petite fortune pour les plus petits membres de la famille pendant de nombreuses ann\u00e9es et qui n’ont pas peur de prendre des risques. Dans le cas id\u00e9al, les ETF r\u00e9pliquent un indice boursier 1:1\u00a0: si le principal indice allemand DAX augmente de 1\u00a0%, l’ETF DAX augmente \u00e9galement de 1\u00a0%. Le conseiller robot ginmon<\/a> offre aux parents la possibilit\u00e9 de constituer un plan d’\u00e9pargne ETF pour leur prog\u00e9niture, g\u00e9r\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9part au nom de l’enfant. A l’\u00e2ge de la majorit\u00e9, les droits de disposition sont automatiquement transf\u00e9r\u00e9s \u00e0 l’enfant et celui-ci peut disposer librement du compte.<\/p>\n Dans le pass\u00e9, les plans d’\u00e9pargne ETF qui suivent les indices boursiers mondiaux tels que le MSCI World ou le MSCI All Country World ont produit des rendements annuels compris entre 6 et 8 %. Rien ne garantit que ce d\u00e9veloppement se poursuivra, mais avec une longue p\u00e9riode d’investissement de dix ans ou plus, un rendement comparable est tr\u00e8s probable – un plan d’\u00e9pargne ETF sur le MSCI World constitue une bonne base pour un “Junior Depot”. Nous vous en dirons plus \u00e0 ce sujet dans les guides MSCI World-ETF et DAX-ETF.<\/p>\n Pointe:<\/span> Certaines banques directes proposent une s\u00e9lection de plans d’\u00e9pargne ETF \u00e0 de tr\u00e8s bonnes conditions. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous obtenez non seulement un compte-titres gratuit, mais \u00e9galement des plans d’\u00e9pargne ETF pour la plupart gratuitement.<\/p>\n Au fait : Stiftung Warentest recommande des plans d’\u00e9pargne ETF pour investir de l’argent pour les enfants – et fournit un exemple de calcul dans “Finanztest” (12\/2017). Il y est dit : \u00ab Si vous d\u00e9marrez un plan d’\u00e9pargne ETF \u00e0 la naissance, apr\u00e8s 18 ans, vous aurez un taux d’\u00e9pargne de 50 euros par mois et un rendement suppos\u00e9 de 7 % par an, soit 21 165 euros majestueux. Plans d’\u00e9pargne ETF Exp\u00e9riment\u00e9 ? Dans ce cas, nous vous recommandons notre guide du plan d’\u00e9pargne ETF.<\/p>\n Important:<\/span> L’argent qui doit \u00eatre disponible dans moins de cinq \u00e0 dix ans ne doit pas \u00eatre investi dans des actions. Si les parents et les grands-parents commencent \u00e0 \u00e9pargner trop tard, c’est-\u00e0-dire que le temps jusqu’\u00e0 ce que leur prog\u00e9niture atteigne la majorit\u00e9 est de cinq ans ou moins, alors un investissement dans des actions pourrait \u00eatre trop risqu\u00e9.<\/p>\n<\/p><\/div>\n