\n<\/p>\n
Les dossiers de maux de t\u00eate continuent de s’accumuler autour de la plus grande banque des Pays-Bas, ING. Le Financial Times<\/em> a rapport\u00e9 mardi que le minist\u00e8re public menait de nouvelles enqu\u00eates chez Payvision, un fournisseur de services de paiement acquis par la banque en 2018. <\/p>\n Le journal \u00e9conomique avait pr\u00e9c\u00e9demment r\u00e9v\u00e9l\u00e9 qu’il y avait une enqu\u00eate p\u00e9nale est en cours pour violation intentionnelle des r\u00e8gles anti-blanchiment<\/a> par le prestataire de services de paiement. Maintenant la nouvelle est arriv\u00e9e que la justice soup\u00e7onne ING d’avoir \u00e9t\u00e9 victime d’une fraude lors de la prise de contr\u00f4le<\/a>. Trois questions et r\u00e9ponses.<\/p>\n 1 <\/span>Pourquoi ING a-t-elle rachet\u00e9 la soci\u00e9t\u00e9 Payvision ?<\/p>\n Jusqu’\u00e0 sa fermeture cette ann\u00e9e, Payvision \u00e9tait un fournisseur de services de paiement en ligne. Pour les boutiques en ligne, la soci\u00e9t\u00e9, fond\u00e9e en 2012, a fait en sorte que les clients puissent choisir parmi diff\u00e9rents modes de paiement \u00e0 la caisse, tels que iDeal et la carte de cr\u00e9dit. <\/p>\n Les prestataires de services de paiement gagnent un petit montant par transaction. Mais le nombre de transactions en ligne a \u00e9norm\u00e9ment augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es en raison de l’essor des achats en ligne. Rien qu’aux Pays-Bas, il y a eu 373 millions de transactions en ligne en 2021, selon les chiffres de l’Association n\u00e9erlandaise des paiements<\/a>. Cela rend le march\u00e9 des fournisseurs de services en ligne tr\u00e8s lucratif, malgr\u00e9 la faible marge b\u00e9n\u00e9ficiaire par transaction. Par exemple, Adyen, soci\u00e9t\u00e9 cot\u00e9e en bourse et active \u00e0 l’\u00e9chelle mondiale, a trait\u00e9 516 milliards de paiements en 2021 et r\u00e9alis\u00e9 un b\u00e9n\u00e9fice de 630 millions d’euros. <\/p>\n ING souhaitait \u00e9galement reprendre une partie de ce march\u00e9 avec l’acquisition du bien plus petit Payvision. Les clients professionnels pouvaient commander des automates \u00e0 broches via la banque pour les guichets physiques, mais ING n’avait pas encore de solution de paiement en ligne \u00e0 proposer. La technologie de Payvision devait rendre cela possible.<\/p>\n Payvision a connu une croissance rapide depuis sa cr\u00e9ation en 2012. En 2016, le chiffre d’affaires s’\u00e9levait \u00e0 81,2 millions d’euros, l’ann\u00e9e o\u00f9 ING a acquis les trois premiers quarts des actions, 2018, il avait plus que doubl\u00e9 pour atteindre 192,7 millions d’euros. ING a pay\u00e9 environ 360 millions d’euros pour la reprise compl\u00e8te – les derni\u00e8res actions ont \u00e9t\u00e9 achet\u00e9es en 2020.<\/p>\n 2 <\/span>Comment \u00e7a s’est pass\u00e9 apr\u00e8s la reprise ?<\/p>\n Pratiquement personne au sein d’ING n’oserait qualifier le rachat de Payvision de succ\u00e8s. D’une part, il s’est av\u00e9r\u00e9 impossible pour un petit prestataire de services de paiement sous l’aile d’une banque encombrante, qui doit \u00e9galement g\u00e9rer des cr\u00e9dits immobiliers, des pr\u00eats aux entreprises et des comptes d’\u00e9pargne, de concurrencer des acteurs majeurs tels qu’Adyen, Wordline et Mollie. La croissance de Payvision s’est donc arr\u00eat\u00e9e apr\u00e8s le rachat par ING. En 2020, le chiffre d’affaires s’est \u00e9lev\u00e9 \u00e0 116,6 millions d’euros.<\/p>\n Cela n’\u00e9tait pas seulement d\u00fb \u00e0 la concurrence f\u00e9roce sur le march\u00e9 des paiements. ING a achet\u00e9 Payvision pour la technologie, mais a \u00e9galement ajout\u00e9 ses clients. Il \u00e9tait g\u00e9n\u00e9ralement connu sur le march\u00e9 que le prestataire de services de paiement avait de nombreux clients class\u00e9s dans la cat\u00e9gorie \u00ab\u00e0 haut risque\u00bb. <\/p>\n Les sites pornographiques, les soci\u00e9t\u00e9s de jeux d’argent et les march\u00e9s de la cryptographie ont \u00e9t\u00e9 critiqu\u00e9s par de nombreuses autres entreprises lorsqu’ils ont frapp\u00e9 \u00e0 la porte pour connecter leurs caisses enregistreuses en ligne. Ils ont jug\u00e9 trop grand le risque que de l’argent criminel transite par ces soci\u00e9t\u00e9s, avec lesquelles les prestataires de services de paiement seraient coupables de faciliter le blanchiment d’argent. Payvision a accept\u00e9 ces clients \u2013 et leur a factur\u00e9 des commissions \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n Payvision avait des clients risqu\u00e9s\u00a0: sites pornographiques, casinos et march\u00e9s de la cryptographie<\/p>\n<\/blockquote>\n ING dit maintenant qu’elle connaissait d\u00e9j\u00e0 ces clients \u00e0 haut risque au moment de l’acquisition, et souligne qu’un risque \u00e9lev\u00e9 ne signifie pas automatiquement que le client a tort. Lors de la reprise, il a \u00e9t\u00e9 convenu que de nombreux clients douteux seraient dits au revoir. Par exemple, tous les clients du porno devraient chercher un autre fournisseur de services de paiement, et les entreprises qui tiraient une grande partie de leurs revenus du jeu ont \u00e9galement \u00e9t\u00e9 c\u00e9d\u00e9es. Cela signifiait \u00e9galement adieu \u00e0 une grande partie des revenus lucratifs.<\/p>\n Ce qui n’a pas non plus contribu\u00e9 au succ\u00e8s de l’acquisition, c’est le changement de vision du r\u00f4le des gardiens financiers tels que les banques et les soci\u00e9t\u00e9s de paiement. Payvision a \u00e9t\u00e9 acquise en 2018, l’ann\u00e9e o\u00f9 ING elle-m\u00eame a \u00e9t\u00e9 fortement critiqu\u00e9e pour son propre r\u00f4le de gardien. La banque a r\u00e9gl\u00e9 avec le minist\u00e8re public pour 775 millions d’euros, car pendant des ann\u00e9es, elle n’a pas suffisamment contr\u00f4l\u00e9 ses clients pour blanchiment d’argent et financement du terrorisme. Cela a entra\u00een\u00e9 un \u00e9norme rattrapage des ch\u00e8ques dans toutes les banques \u2013 et une \u00e9norme augmentation des co\u00fbts. <\/p>\n <\/p>\n \t\tA lire aussi : A quoi sert une amende de 775 millions<\/strong> Cela s’est \u00e9galement produit chez Payvision sous la direction d’ING. Au final, 10 % des 250 employ\u00e9s de Payvision travaillaient sur des ch\u00e8ques de blanchiment d’argent \u2013 \u200b\u200balors la faible marge par transaction de paiement n’est rapidement plus suffisante pour continuer \u00e0 faire suffisamment de profit.<\/p>\n ING a finalement d\u00e9cid\u00e9 d’arr\u00eater Payvision en octobre 2021 et d’annuler la totalit\u00e9 de la valeur comptable. Les clients ont \u00e9t\u00e9 transf\u00e9r\u00e9s vers d’autres prestataires de services de paiement. Les derni\u00e8res activit\u00e9s ont \u00e9t\u00e9 achev\u00e9es plus t\u00f4t cette ann\u00e9e. <\/p>\n 3 <\/span>Sur quoi enqu\u00eate actuellement le minist\u00e8re public ?<\/p>\n Le minist\u00e8re public confirme qu’il a ouvert une enqu\u00eate p\u00e9nale pour d’\u00e9ventuelles infractions de blanchiment d’argent. Aucune autre explication n’est donn\u00e9e.<\/p>\n Selon des sources du FD, Payvision a intentionnellement viol\u00e9 les r\u00e8gles de blanchiment d’argent. Les avertissements internes de ne pas attirer de clients douteux ont \u00e9t\u00e9 ignor\u00e9s par la direction. Non seulement l’entreprise serait suspect\u00e9e, mais les fondateurs Rudolf Booker et Cheng Liem Li feraient \u00e9galement l’objet d’une enqu\u00eate par le minist\u00e8re public.<\/p>\n L’OM examine maintenant \u00e9galement si Payvision n’a pas gonfl\u00e9 la valeur de l’entreprise en ignorant les contr\u00f4les de blanchiment d’argent et en faisant volontairement venir des clients douteux. Cela aurait \u00e9galement fait grimper le prix d’acquisition d’ING. Si la \u00ab\u00a0inflation des prix\u00a0\u00bb (une forme de fraude) est prouv\u00e9e, le pouvoir judiciaire pourrait r\u00e9cup\u00e9rer le produit de la vente. Cela s’est en grande partie retrouv\u00e9 avec le fondateur Booker \u2013 dans le Quote 500 de mardi dernier, il \u00e9tait en place 127 avec une richesse estim\u00e9e \u00e0 390 millions d’euros.<\/p>\n La question est cependant de savoir jusqu’\u00e0 quand les violations de blanchiment d’argent ont eu lieu et si les soup\u00e7ons resteront concentr\u00e9s uniquement sur Payvision. ING \u00e9crit en r\u00e9ponse au rapport pr\u00e9c\u00e9dent<\/a> que l’enqu\u00eate de l’OM se concentrerait sur les actions de Payvision avant que la banque ne reprenne l’entreprise. ING d\u00e9clare elle-m\u00eame qu’elle ne fait pas l’objet de l’enqu\u00eate PPS. <\/p>\n Cependant, les fondateurs ont toujours dirig\u00e9 Payvision jusqu’en avril 2020, date \u00e0 laquelle ING a repris toutes les actions, tandis que la responsabilit\u00e9 ultime incombait au conseil d’administration d’ING pendant cette p\u00e9riode. Et donc aussi avec le directeur le plus risqu\u00e9 de la banque \u00e0 l’\u00e9poque : Steven van Rijswijk, aujourd’hui directeur g\u00e9n\u00e9ral d’ING.<\/p>\n<\/p><\/div>\n\n
\n<\/span><\/p>\n