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Plus d’un pauvre bougre les conna\u00eet : les lettres \u00ab au nom du roi \u00bb, o\u00f9 un huissier en jargon juridique (\u00ab avec pr\u00e9avis \u00bb, \u00ab donc \u00bb) augmente la facture initiale d’une montagne de frais. Par exemple, les dettes sont parfois jusqu’\u00e0 dix fois plus \u00e9lev\u00e9es et les gens s’aggravent encore plus – jusqu’\u00e0 ce qu’ils puissent, des ann\u00e9es plus tard, se retrouver dans une restructuration de la dette. \u00c0 partir de ce moment, ils ont perdu le contr\u00f4le de leurs finances et doivent vivre avec cinq \u00e0 sept dollars par semaine.<\/p>\n
Nadja Jungmann, charg\u00e9e de cours endett\u00e9e et encaiss\u00e9e \u00e0 la Hogeschool Utrecht, voit cela arriver souvent. \u00ab Comment se fait-il que de petites dettes se transforment en de grosses dettes ? \u00bb, demande-t-elle. “Je pense que c’est une question importante, surtout maintenant que nous sommes en crise et que de plus en plus de personnes risquent de tomber dans des arri\u00e9r\u00e9s de paiement.”<\/p>\n
Les dettes s’accumulent souvent rapidement, note Jungmann. \u00ab Tout commence par les frais de recouvrement. Si je n’ai pas pay\u00e9 un abonnement de 15 euros, je re\u00e7ois rapidement un rappel de paiement qui ajoute encore 40 euros. C’est beaucoup, surtout lorsqu’il s’agit d’une lettre g\u00e9n\u00e9r\u00e9e automatiquement. Ensuite, la dette est d\u00e9j\u00e0 de 55 euros. Si vous ne payez pas cela, avec un peu de malchance, des centaines d’euros de brefs, d’assignations et de frais de justice s’ajouteront. <\/p>\n
Jungmann s’interroge : est-il souhaitable que les dettes soient li\u00e9es \u00e0 un business model ? \u00ab En tout cas, il ne faut pas le gagner de fa\u00e7on exorbitante. En Su\u00e8de, un maximum l\u00e9gal de 60 couronnes, soit 5,60 euros, s’applique \u00e0 un rappel de paiement. <\/p>\n
Le professeur \u00e9m\u00e9rite Nick Huls a plaid\u00e9 il y a huit ans dans son discours d’adieu intitul\u00e9 “Pardonnez-nous nos dettes plus souvent”, en faveur d’un mod\u00e8le diff\u00e9rent dans lequel le recouvrement de cr\u00e9ances et le conseil en mati\u00e8re de dettes vont de pair. “Je suis en faveur d’une approche int\u00e9gr\u00e9e de la dette”, d\u00e9clare Huls. Et il s’inspire aussi de la Su\u00e8de : “Il n’y a qu’une seule grande agence de recouvrement de cr\u00e9ances l\u00e0-bas, entre les mains du gouvernement.” Mais Huls a remarqu\u00e9 que quelque chose comme \u00e7a rencontre beaucoup de r\u00e9sistance aux Pays-Bas. \u00ab Cela entra\u00eenerait une trop grande concentration du pouvoir, dit-on, et la confiance dans le gouvernement n’a pas exactement augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Regardez l’affaire des Allocations. <\/p>\n
<\/p>\n \t\tA lire aussi : ‘Quelque chose doit arriver. J’\u00e9tais endett\u00e9 partout<\/strong> Un tel syst\u00e8me su\u00e9dois peut rencontrer des r\u00e9sistances, mais le mod\u00e8le actuel est \u00e9galement critiqu\u00e9. “Un huissier n\u00e9erlandais est \u00e0 la fois un fonctionnaire et un entrepreneur”, explique Connie Maathuis, directrice de l’Association n\u00e9erlandaise des soci\u00e9t\u00e9s de recouvrement certifi\u00e9es. \u00ab Il a des pouvoirs officiels, comme l’ex\u00e9cution des peines, mais en m\u00eame temps il agit dans un but lucratif. De plus, toutes les soci\u00e9t\u00e9s d’huissier de justice assurent \u00e9galement le recouvrement de cr\u00e9ances et peuvent d\u00e9cider elles-m\u00eames quand elles annulent la proc\u00e9dure de recouvrement amiable et saisissent les tribunaux. Viennent ensuite les frais de contentieux et de saisie qui viennent s’ajouter \u00e0 l’encours de la dette. L’action en justice accro\u00eet donc les ennuis du d\u00e9biteur, alors que l’huissier y gagne en r\u00e9alit\u00e9. Je pense que c’est une incitation perverse dans le syst\u00e8me actuel.<\/p>\n C’est l’une des raisons pour lesquelles Jungmann et Huls plaident en faveur de l’inscription du droit \u00e0 un arrangement de paiement dans la loi. “Ce n’est plus le cas maintenant”, d\u00e9clare Huls. Les cr\u00e9anciers, les agences de recouvrement et les huissiers peuvent d\u00e9cider eux-m\u00eames s’ils concluent ou non un arrangement avec le d\u00e9biteur. <\/p>\n Le pr\u00e9sident Chris Bakhuis de l’Association royale professionnelle des huissiers de justice (KBvG) reconna\u00eet que les huissiers gagnent peu ou rien de la proc\u00e9dure \u00e0 l’amiable \u2013 ou, comme elle l’appelle, des mesures \u00ab pr\u00e9ventives \u00bb. \u00ab J’entends par l\u00e0 les efforts que font les huissiers pour \u00e9viter que les frais n’augmentent davantage. Nous sommes l\u00e9galement tenus de le faire et des auditeurs externes le supervisent. Mais nous ne sommes pas pay\u00e9s pour un tel travail de pr\u00e9vention maintenant. Ce serait bien si c’\u00e9tait le cas. Ce serait une incitation saine.<\/p>\n Bakhuis ne pense pas qu’il soit juste que les huissiers soient consid\u00e9r\u00e9s comme des personnes qui gagnent de l’argent gr\u00e2ce aux soucis financiers des autres. \u00ab Il n’est pas vrai que les huissiers saisissent impitoyablement des saisies pour gagner eux-m\u00eames de l’argent. En tout \u00e9tat de cause, cela ne peut se faire sans d\u00e9cision d’un juge. Nous sommes oblig\u00e9s de consulter un registre num\u00e9rique pour \u00e9viter une saisie insens\u00e9e. Et si un huissier ne respecte pas les r\u00e8gles, vous pouvez saisir le tribunal disciplinaire.<\/p>\n Maathuis le voit diff\u00e9remment. \u00ab On peut se fier aux bonnes intentions des huissiers, souligner qu’ils sont li\u00e9s par des r\u00e8gles et qu’il y a un encadrement, mais il vaut mieux supprimer les incitations perverses du syst\u00e8me. Car ce n’est que lorsque ce n’est plus possible que vous savez avec certitude que cela ne se reproduira plus : proc\u00e9der trop rapidement \u00e0 des mesures judiciaires lucratives pour l’huissier et d\u00e9sastreuses pour le consommateur.<\/p>\n Un manque de coordination dans le recouvrement des dettes est un autre probl\u00e8me, dit Maathuis. \u00ab Il n’existe pas de syst\u00e8me central permettant de v\u00e9rifier si quelqu’un a d’autres arri\u00e9r\u00e9s de paiement. Les diff\u00e9rents cr\u00e9anciers agissent ind\u00e9pendamment les uns des autres et essaient tous d’obtenir la plus grosse part du g\u00e2teau possible, aussi petite soit-elle.<\/p>\n Par exemple, selon Jungmann, il arrive souvent que les cr\u00e9anciers se causent des probl\u00e8mes les uns aux autres. \u00ab Dans ce cas, un montant trop \u00e9lev\u00e9 a \u00e9t\u00e9 convenu avec un d\u00e9biteur, de sorte qu’il ne peut pas payer ses autres cr\u00e9anciers. Et bien que nous ayons un pied sans attachement aux Pays-Bas, un minimum social pour vivre, en tant que d\u00e9biteur, vous pouvez vous y asseoir volontairement. Un cr\u00e9ancier ou une partie charg\u00e9e du recouvrement peut persuader quelqu’un de le faire, tandis que cette personne peut \u00e0 son tour entra\u00eener des arri\u00e9r\u00e9s avec d’autres parties. La dette continue d’augmenter.<\/p>\n Il y a quelques ann\u00e9es, la \u00ab collecte sociale \u00bb a fait son apparition. Le ton est plus amical, plus compr\u00e9hensif. ‘Si vous ne pouvez pas payer, veuillez nous contacter.’ Cependant, selon Jungmann, il est maintenant devenu \u00e9vident que la concurrence entre les soci\u00e9t\u00e9s de collecte entrave cette tendance. \u00ab Il y a quand m\u00eame un gros groupe qui dit : on veut collecter socialement, mais aussi un groupe qui met plus de pression. Si vous collectez plus socialement, voient-ils, vous donnez principalement plus de place aux autres cr\u00e9anciers qui adoptent une position plus dure.<\/p>\n La dette moyenne s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 environ 37 000 euros avec treize \u00e0 quatorze cr\u00e9anciers <\/p>\n<\/blockquote>\n Or, rapporte Bakhuis, les huissiers m\u00e8nent des “tables rondes” avec le ministre Weerwind (Protection juridique) “pour donner corps \u00e0 la collecte sociale, par exemple avec un tarif social pour les actions de pr\u00e9vention”.<\/p>\n Mais les d\u00e9tracteurs du mod\u00e8le actuel craignent qu’un tel taux n’aide pas s’il n’y a pas une approche collective et coordonn\u00e9e de ses dettes. \u00ab Il serait bon d’avoir plus rapidement une image compl\u00e8te de la situation d’un d\u00e9biteur, d\u00e9clare ‘l’expert en dette’ Andr\u00e9 Moerman, l’homme \u00e0 l’origine du site www.dep.nl. \u00ab Habituellement, il n’y a aucune direction, de sorte que les personnes ayant des probl\u00e8mes d’argent se d\u00e9brouillent pendant des ann\u00e9es. Ils pensent \u00e0 tort: \u200b\u200bje vais comprendre. Et quand ils se retrouvent finalement en restructuration, la dette moyenne est mont\u00e9e \u00e0 environ 37 000 euros avec treize \u00e0 quatorze cr\u00e9anciers. Ce n’est que pendant la restructuration de la dette que tout est mis en place et soigneusement examin\u00e9 ce que quelqu’un peut payer. Cette coordination devrait \u00eatre l\u00e0 beaucoup plus t\u00f4t. Aussi parce que les m\u00e9nages endett\u00e9s contribuent \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 co\u00fbte 11 milliards d’euros par an<\/a>.\u201d<\/p>\n Arie Lodder, huissier \u00e0 Rotterdam, est d’accord. \u00ab Une intervention et une coordination plus pr\u00e9coces sont meilleures pour tout le monde. Cela \u00e9vite que les dettes du d\u00e9biteur n’augmentent davantage et que le cr\u00e9ancier re\u00e7oive son argent plus t\u00f4t. <\/p>\n C’est pourquoi Lodder souhaite exp\u00e9rimenter aux Pays-Bas MyTrustO, une approche d\u00e9velopp\u00e9e par des huissiers de justice belges. Sous la devise \u00abSoignez vous-m\u00eame vos dettes et \u00e9vitez les frais suppl\u00e9mentaires\u00bb, ils invitent les consommateurs \u00e0 tirer la sonnette d’alarme \u00e0 un stade pr\u00e9coce en cas de soucis d’argent. Le consommateur se fait alors \u00ab photographier \u00bb ses revenus, son patrimoine et ses arri\u00e9r\u00e9s de paiement, puis s’arrange avec tous les cr\u00e9anciers, en fonction de sa capacit\u00e9 de remboursement. “Parfois, c’est seulement, disons, 200 euros par mois”, explique Lodder. \u00ab Maintenant, toutes les agences de recouvrement et les huissiers essaient de prendre ces 200 euros. L’id\u00e9e de MyTrustO est un r\u00e8glement collectif de dettes : on va r\u00e9partir les 200 euros entre les cr\u00e9anciers. De cette fa\u00e7on, vous pouvez \u00e9liminer beaucoup de stress du d\u00e9biteur, afin qu’il ne se lasse pas de ses soucis d’argent, mais qu’il puisse se concentrer sur son travail et qu’il soit en mesure d’am\u00e9liorer sa capacit\u00e9 de remboursement.<\/p>\n Bakhuis aime l’id\u00e9e, mais veut se pencher sur la mise en \u0153uvre. \u00ab Je ne connais pas le mod\u00e8le belge, mais c’est bien d’avoir un aper\u00e7u le plus t\u00f4t possible. L’huissier est la partie d\u00e9sign\u00e9e pour un r\u00f4le de coordination. C’est lui qui frappe \u00e0 la porte des gens. Ainsi, l\u00e0 o\u00f9 il peut \u00eatre r\u00e9solu, l’huissier peut jouer un r\u00f4le de coordination agr\u00e9able. Mais s’il n’y a pas d’argent, alors c’est quelque chose pour l’all\u00e8gement de la dette.<\/p>\n Le mod\u00e8le belge est en fait une combinaison de recouvrement de cr\u00e9ances et d’aide \u00e0 la dette, explique Lodder. \u00ab Cela peut \u00e9galement aider les municipalit\u00e9s \u00e0 venir en aide t\u00f4t aux personnes ayant des probl\u00e8mes d’argent. Et il fonctionne. MyTrustO existe depuis sept ans maintenant, beaucoup de gens en ont entendu parler, et ils signalent maintenant plus t\u00f4t et avec un montant moyen de retard de paiement inf\u00e9rieur.<\/p>\n Une approche pr\u00e9coce, plus de coordination, un remboursement bas\u00e9 sur ce que quelqu’un peut vraiment payer ? Cela semble \u00eatre une bonne id\u00e9e, surtout maintenant que de grands groupes de N\u00e9erlandais risquent d’avoir des ennuis. Car selon les acteurs, le secteur de la dette est actuellement un labyrinthe de conflits d’int\u00e9r\u00eats : entre huissiers et conseillers en surendettement, entre huissiers et soci\u00e9t\u00e9s de recouvrement, entre huissiers eux-m\u00eames, entre priv\u00e9s et publics.<\/p>\n \u00ab La liste est encore plus longue \u00bb, d\u00e9clare le professeur \u00e9m\u00e9rite Huls. “Parce que, pour n’en citer que quelques-uns\u00a0: les critiques affirment que le recouvrement de cr\u00e9ances est un mod\u00e8le de r\u00e9mun\u00e9ration, m\u00eame pour le syst\u00e8me judiciaire aux Pays-Bas. Mais parmi tous ces int\u00e9r\u00eats, quelques-uns sont n\u00e9glig\u00e9s : ceux du d\u00e9biteur, du cr\u00e9ancier initial et de la soci\u00e9t\u00e9 dans son ensemble. C’est pourquoi il pr\u00f4ne \u00e9galement une approche collective. “Le secteur de la dette lui-m\u00eame doit \u00eatre restructur\u00e9.” <\/p>\n Huls n’est pas le seul \u00e0 le voir ainsi. \u00ab Tout le monde se g\u00eane \u00bb, dit Maathuis. \u00ab Nous devons passer \u00e0 un autre mod\u00e8le. Le syst\u00e8me actuel n’est pas viable.<\/p>\n
\n<\/span><\/p>\nFonctionnaire et entrepreneur<\/h2>\n
L’orientation est manquante<\/h2>\n
\n
Huissiers belges<\/h2>\n