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MONTE CARLO (dpa-AFX) – Face \u00e0 l’augmentation des catastrophes naturelles et \u00e0 la forte inflation, les plus grands r\u00e9assureurs mondiaux veulent resserrer la vis des prix. Les clients des assureurs primaires tels qu’Allianz et AXA devront probablement puiser davantage dans leurs poches \u00e0 partir de 2023, a annonc\u00e9 lundi le troisi\u00e8me r\u00e9assureur mondial Hannover Re lors de la r\u00e9union de l’industrie \u00e0 Monte-Carlo. Selon Michael Pickel, membre du conseil d’administration, les primes en Allemagne doivent augmenter de dix pour cent ou plus pour l’assurance automobile et l’assurance habitation priv\u00e9e juste pour couvrir les cons\u00e9quences de l’inflation.<\/p>\n
La principale raison qu’il a invoqu\u00e9e \u00e9tait l’augmentation des co\u00fbts des pi\u00e8ces de rechange et des r\u00e9parations automobiles. Rien que pour cela, les assureurs primaires devraient augmenter les primes d’assurance automobile d’environ dix pour cent en 2023. Dans l’assurance des b\u00e2timents r\u00e9sidentiels, il suppose m\u00eame environ 15%, car les co\u00fbts de construction et la valeur des propri\u00e9t\u00e9s ont augment\u00e9 d’autant. De plus, selon Pickel, il existe des surtaxes pour les risques accrus – par exemple en raison de l’augmentation des catastrophes naturelles \u00e0 la suite du changement climatique.<\/p>\n
Dans l’activit\u00e9 dite proportionnelle, les r\u00e9assureurs assument une partie des risques des assureurs directs \u00e0 partir de leurs contrats clients et re\u00e7oivent en retour une part correspondante des primes. Dans d’autres contrats, par exemple, ils n’interviennent que pour les dommages en cas de catastrophes naturelles au-del\u00e0 d’un certain montant total.<\/p>\n
Apr\u00e8s une pause de deux ans en raison de la pand\u00e9mie de corona, les repr\u00e9sentants du secteur de la r\u00e9assurance ont de nouveau rencontr\u00e9 leurs clients et courtiers depuis ce week-end en Principaut\u00e9 de Monaco sur la C\u00f4te d’Azur. Jusqu’\u00e0 mercredi 14 septembre, ils exploreront les conditions de renouvellement des contrats en IARD \u00e0 la rentr\u00e9e.<\/p>\n
Dimanche, le plus grand r\u00e9assureur mondial Munich Re (M\u00fcnchener R\u00fcckversicherungs-Gesellschaft) a insist\u00e9 sur une augmentation des primes de r\u00e9assurance afin de compenser les pertes plus \u00e9lev\u00e9es attendues \u00e0 l’avenir. Lundi, le num\u00e9ro deux mondial, Swiss Re, s’est joint \u00e0 l’appel. Les actions des trois plus grands r\u00e9assureurs ont augment\u00e9 de 1 \u00e0 2 % lundi matin.<\/p>\n
“Dans de nombreuses r\u00e9gions, les taux d’inflation sont plus \u00e9lev\u00e9s qu’ils ne l’ont \u00e9t\u00e9 depuis des d\u00e9cennies”, a d\u00e9clar\u00e9 Jean-Jacques Henchoz, PDG de Hannover Re. “Avec la guerre en Ukraine et la pand\u00e9mie toujours non r\u00e9solue, cela alimente la tendance \u00e0 long terme vers des charges toujours plus lourdes pour les assureurs et les r\u00e9assureurs.” De nouvelles hausses de prix sont donc in\u00e9vitables en r\u00e9assurance dommages. Cela s’applique \u00e9galement aux zones qui n’ont pas \u00e9t\u00e9 r\u00e9cemment touch\u00e9es par des niveaux de dommages particuli\u00e8rement \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n
Le co\u00fbt des cons\u00e9quences de la guerre d’agression russe en Ukraine pour les assureurs et les r\u00e9assureurs n’est pas encore pr\u00e9visible. Comme Swiss Re, l’agence de notation Fitch table d\u00e9sormais sur une perte totale assur\u00e9e d’environ 10 milliards de dollars (9,9 milliards d’euros). Cela correspond \u00e0 une catastrophe naturelle de taille moyenne, a d\u00e9clar\u00e9 l’analyste de Fitch Harish Gohil \u00e0 Monte Carlo.<\/p>\n
La somme r\u00e9elle d\u00e9pend principalement des d\u00e9cisions de justice concernant plusieurs centaines d’avions que les financiers \u00e9trangers ont lou\u00e9s \u00e0 des compagnies a\u00e9riennes russes – et sont d\u00e9sormais incapables de les r\u00e9cup\u00e9rer. Fitch avait estim\u00e9 les dommages potentiels \u00e0 10 milliards de dollars en mars. Si les assureurs doivent en assumer l’enti\u00e8re responsabilit\u00e9, le total des dommages assur\u00e9s de la guerre pourrait s’\u00e9lever \u00e0 environ 15 milliards, a d\u00e9clar\u00e9 Gohil. Dans le cas contraire, seuls 5 milliards seraient envisageables. Selon Sven Althoff, membre du conseil d’administration de Hannover Re, il n’y avait plus de couverture d’assurance pour les machines apr\u00e8s la r\u00e9siliation des contrats \u00e0 la suite des sanctions.<\/p>\n
Le fait que les contrats de r\u00e9assurance devraient devenir plus chers en g\u00e9n\u00e9ral en 2023 est \u00e9galement d\u00fb \u00e0 une offre r\u00e9duite. Le capital des r\u00e9assureurs a r\u00e9cemment diminu\u00e9 en raison des turbulences sur les march\u00e9s financiers et de la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat. L’agence de notation AM Best suppose une baisse de plus de huit pour cent \u00e0 435 milliards de dollars pour l’ensemble de 2022. Ce serait la premi\u00e8re fois depuis 2018 que la capacit\u00e9 mondiale de r\u00e9assurance baisse.<\/p>\n
Avec moins de capital, les entreprises peuvent assumer moins de risques qu’auparavant. L’industrie a \u00e9t\u00e9 unanime pour dire que la capacit\u00e9 de couverture des catastrophes naturelles en Floride \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 serr\u00e9e. Les ouragans continuent de faire rage dans la r\u00e9gion et Hannover Re a longtemps consid\u00e9r\u00e9 que le niveau de prime y \u00e9tait trop bas.<\/p>\n
En Europe, en revanche, la direction s’attend \u00e0 une hausse des prix des couvertures contre les risques de catastrophes naturelles. En Allemagne, 2021 a m\u00eame \u00e9t\u00e9 l’ann\u00e9e la plus dommageable de l’histoire – principalement \u00e0 cause des inondations d\u00e9vastatrices de juillet. Une s\u00e9rie de temp\u00eates hivernales a suivi en f\u00e9vrier 2022, qui, selon l’association, devrait co\u00fbter aux assureurs environ 1,4 milliard d’euros en Allemagne. Avec un niveau de prime plus \u00e9lev\u00e9, les affaires li\u00e9es aux catastrophes naturelles deviendront \u00e9galement plus int\u00e9ressantes pour Hannover Re, a d\u00e9clar\u00e9 Silke Sehm, membre du directoire.<\/p>\n
Comme Munich Re et Hannover Re, Swiss Re s’attend \u00e0 ce que la demande de protection de r\u00e9assurance augmente. Le r\u00e9assureur suisse souhaite \u00e9galement d\u00e9velopper son activit\u00e9 catastrophes naturelles dans ce contexte. Selon les estimations de la soci\u00e9t\u00e9, le volume des primes sur ce march\u00e9 pour les r\u00e9assureurs devrait cro\u00eetre au cours des quatre prochaines ann\u00e9es, passant actuellement de 35 milliards de dollars dans le monde \u00e0 environ 48 milliards de dollars.\/stw\/mne\/mis<\/p>\n