Trois nouveau-n\u00e9s sont allong\u00e9s sur une couverture dans une pi\u00e8ce humide. L’\u00e9lectricien cambodgien Tuy Touch (43 ans) et sa femme Sok Sokha (40 ans) vivent dans la cour de son oncle, le riziculteur Pin Krin. Le couple a quatre enfants adultes et a r\u00e9cemment eu des jumeaux. La belle-fille Chork Sreyan (19 ans) vient \u00e9galement d’avoir un b\u00e9b\u00e9. “Avant le corona, nous vivions dans une maison normale sur la route”, explique Touch. Il est accroupi, se faisant petit pour cr\u00e9er de l’espace pour ses visiteurs. Il \u00e9tait en difficult\u00e9 \u00e0 cause de la crise corona. Il avait contract\u00e9 un microcr\u00e9dit pour acheter un camion afin de monter son commerce de primeur. Le march\u00e9 s’est effondr\u00e9 et il a rat\u00e9 des paiements. La banque a exig\u00e9 le rachat ou la garantie, leur maison. Maintenant, il vit avec la famille de son fils dans une cabane miteuse. Tuy n’est pas le seul d\u00e9biteur de cette partie de Phnom Krom. Au bord de la cour de son oncle se dresse une rang\u00e9e de huttes, habit\u00e9es par des familles qui ont subi le m\u00eame sort.<\/p>\n
Il est difficile de trouver quelqu’un sans dettes \u00e0 Phnom Krom, un village \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d’Angkor Wat – le plus grand complexe de temples arch\u00e9ologiques au monde. \u00ab Dans notre village \u2013 il y a 676 familles \u2013 99 % sont endett\u00e9s \u00bb, d\u00e9clare le chef du village Vann Prek (52 ans). Lui et six autres villageois sont assis devant le bureau municipal en brique sur l’intersection sablonneuse \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de la station-service. Ils sont assis \u00e0 l’ombre d’un arbre \u00e0 c\u00f4t\u00e9 d’un chemin d’escalade qui m\u00e8ne au temple hindou-bouddhiste du IXe si\u00e8cle sur la colline derri\u00e8re eux. “Nous le savons pr\u00e9cis\u00e9ment parce que nous connaissons tous cette personne qui n’a pas de dettes”, dit-il. \u00ab L’homme le plus pauvre du village. Il ne pouvait pas contracter d’emprunt car il ne pouvait pas mettre en gage une maison ou un terrain. On en plaisante. Que devrions-nous faire d’autre\u00a0?\u00a0\u00bb<\/p>\n Les habitants ont contract\u00e9 ce qu’on appelle des microcr\u00e9dits, des pr\u00eats plus modestes avec lesquels ils ont pu cr\u00e9er une nouvelle source de revenus, par exemple dans les transports, l’agriculture ou le commerce de fruits ou de l\u00e9gumes. Mais ensuite, la couronne est arriv\u00e9e et les revenus ont chut\u00e9. Chaque m\u00e9nage du village avait un membre de la famille qui travaillait \u00e0 Siem Reap, une ville touristique \u00e0 vingt minutes de Phnom Krom. “Dans un h\u00f4tel ou un restaurant, en tant que guide, masseur, nettoyeur ou chauffeur”, explique Prek. “Quand cela s’est effondr\u00e9 \u00e0 cause de la couronne, tout le monde a essay\u00e9 de gagner de l’argent d’une mani\u00e8re diff\u00e9rente.” Les gens ont emprunt\u00e9 pour cr\u00e9er une nouvelle source de revenus. Ils ont commenc\u00e9 \u00e0 cultiver leurs propres cultures, ont investi dans les transports ou ont cr\u00e9\u00e9 un commerce de fruits ou de l\u00e9gumes. “Mais personne ne s’attendait \u00e0 ce que la couronne dure aussi longtemps.” Habituellement, Siem Reap re\u00e7oit environ trois millions de visiteurs par an. Pendant la crise corona, le tourisme s’est arr\u00eat\u00e9. Seuls 45 000 touristes ont visit\u00e9 la ville au cours des cinq premiers mois de cette ann\u00e9e. Prek : “Personne ne s’attendait \u00e0 ce que le corona dure aussi longtemps.”<\/p>\n “Avant le corona, il y avait aussi la pauvret\u00e9, mais nous pouvions joindre les deux bouts”, explique Prek. “C’est diff\u00e9rent maintenant. Les gens perdent leur maison. Pas seulement dans mon village. Aussi dans les villages qui nous entourent. Les gens sont endett\u00e9s partout dans la r\u00e9gion.<\/p>\n Le concept de microcr\u00e9dit a \u00e9t\u00e9 d\u00e9velopp\u00e9 dans les ann\u00e9es 1970 par l’\u00e9conomiste Muhammad Yunus pour sortir les gens de la pauvret\u00e9. Les citoyens qui ne pouvaient obtenir de cr\u00e9dit nulle part ailleurs ont pu cr\u00e9er leur propre entreprise. Apr\u00e8s le tournant du si\u00e8cle, de plus en plus d’organisations qui fournissaient du microcr\u00e9dit avec de l’argent d’institutions telles que la Banque mondiale sont devenues des banques commerciales \u00e0 but lucratif.<\/p>\n Depuis, le syst\u00e8me a d\u00e9raill\u00e9, L’agence de presse Bloomberg a not\u00e9<\/a> en mai dernier sur la base de nos propres recherches. Dans de nombreuses banques, le microcr\u00e9dit est devenu une partie int\u00e9grante d’un mod\u00e8le de profit, avec des taux d’int\u00e9r\u00eat toujours plus \u00e9lev\u00e9s pour les d\u00e9biteurs et des rendements \u00e9lev\u00e9s pour les investisseurs fortun\u00e9s. L’objectif initial \u2013 la r\u00e9duction de la pauvret\u00e9 \u2013 a \u00e9t\u00e9 mis sous pression. L’industrie cambodgienne du microcr\u00e9dit est maintenant devenue l’exemple type de la fa\u00e7on dont le syst\u00e8me de petits pr\u00eats peut conduire \u00e0 plus de pauvret\u00e9, selon Bloomberg.<\/p>\n <\/p>\n \t\tA lire aussi : Le microcr\u00e9dit souffre de son propre succ\u00e8s<\/strong> A Phnom Krom, Prek se sent responsable des probl\u00e8mes de ses concitoyens. Au Cambodge, les gens se tournent vers le chef du village lorsqu’il y a un conflit ou lorsqu’ils ont besoin d’aide. Et en tant que fonctionnaire du gouvernement, c’est lui qui peut \u00e9mettre une d\u00e9claration de propri\u00e9t\u00e9 fonci\u00e8re qui sert de garantie pour le pr\u00eat. \u00ab Dans mon village, les pr\u00eats se situent entre 500 $ et 10 000 $ \u00bb, dit-il. <\/p>\n Mao Mom (48 ans) a \u00e9galement emprunt\u00e9 de l’argent. Elle voulait d\u00e9marrer une \u00e9picerie avec. Comme la p\u00e9riode de pr\u00eat a expir\u00e9 avant qu’elle ne rembourse, elle a d\u00fb contracter un nouveau pr\u00eat aupr\u00e8s d’une autre banque. Et la banque a factur\u00e9 un taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9. \u00ab J’avais un pr\u00eat de 5 000 $. C’est maintenant 7 000 $. Je ne peux plus payer depuis la crise corona. Je ne peux payer que les int\u00e9r\u00eats. Mais si vous manquez un paiement ou si vous devez renouveler le pr\u00eat, le montant que vous devez \u00e0 la banque augmente.<\/p>\n D’autres villageois reconnaissent son histoire. Ils ont des dettes aupr\u00e8s des banques cambodgiennes entre 4 000 et 10 000 dollars. Ce sont des histoires interchangeables : la dur\u00e9e du pr\u00eat se termine. Les d\u00e9biteurs ne voient pas d’autre issue que de contracter un nouvel emprunt pour rembourser l’ancien, souvent avec un taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9. Et ainsi tout le monde s’enfonce dans les sables mouvants financiers. “Tout le monde a des probl\u00e8mes depuis que la crise corona a provoqu\u00e9 le tourisme”, explique Prek.<\/p>\n La crise de la dette est si r\u00e9pandue que la g\u00eane ne joue plus de r\u00f4le. Lorsqu’on leur demande ce qui se passe si vous ne pouvez pas payer, les villageois \u00e9l\u00e8vent la voix. \u00ab Alors ils menacent ! Les cr\u00e9anciers envoient leur interm\u00e9diaire et il dit d’un ton mena\u00e7ant qu’il vaut mieux payer, sinon\u2026 \u00bb, raconte Svay Lay, la cinquantaine. \u00ab Il y a eu des abus. Pas encore de violence. Il y a du rire. \u00ab Nous savons quand les cr\u00e9anciers arrivent. Certaines personnes \u00ab par co\u00efncidence \u00bb ne sont pas \u00e0 la maison cet apr\u00e8s-midi-l\u00e0 \u00bb, dit Khun Salat (42 ans) d’un ton sarcastique. Elle a \u00e9galement d\u00fb vendre sa maison r\u00e9cemment pour rembourser une dette et vit maintenant dans une cabane \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de l’\u00e9lectricien Touch. <\/p>\n “Cela me rend triste”, dit le chef du village Prek. “Les banques devraient baisser les taux d’int\u00e9r\u00eat, pas les augmenter.” Prek essaie de servir de m\u00e9diateur, mais la situation a grandi au-dessus de sa t\u00eate. Inquiet, il fouille dans une pile de contrats de pr\u00eat de ses concitoyens. \u00ab Si la banque vient et demande des garanties, je dois signer. Je fais tout ce que je peux pour emp\u00eacher cela. Mais si le d\u00e9biteur ne peut pas payer, il peut r\u00e9clamer le terrain ou la maison. C’est la loi. Je ne peux rien y faire.<\/p>\n Depuis que le Premier ministre Hun Sen, au pouvoir depuis 36 ans, a proclam\u00e9 2006 “l’ann\u00e9e du micro-cr\u00e9dit” et a ouvert la porte aux banques pour proposer des micro-cr\u00e9dits, il est devenu courant au Cambodge d’emprunter de l’argent rapidement et facilement. . Les r\u00e8gles ont \u00e9t\u00e9 assouplies et les Cambodgiens ont \u00e9t\u00e9 encourag\u00e9s \u00e0 contracter des emprunts. Le nombre de pr\u00eats aux m\u00e9nages a d\u00e9cupl\u00e9 au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie, selon Bloomberg. Un m\u00e9nage sur cinq dispose actuellement d’un microcr\u00e9dit. Et ces pr\u00eats sont en moyenne trois fois plus \u00e9lev\u00e9s par m\u00e9nage que les revenus. Une grande partie de ces m\u00e9nages ont donn\u00e9 leur maison en garantie. Selon l’hebdomadaire Nikkei Asie<\/em> est dans le secteur cambodgien du microcr\u00e9dit 10 milliards de dollars de pr\u00eats.<\/a><\/p>\n L’organisation cambodgienne de d\u00e9fense des droits humains Licadho a d\u00e9j\u00e0 \u00e9tabli en 2019 que de nombreux microcr\u00e9dits sont contract\u00e9s sans plan de remboursement solide. De nombreux d\u00e9biteurs, souvent illettr\u00e9s financi\u00e8rement, perdent la vue d’ensemble. Des interm\u00e9diaires v\u00e9reux prennent en charge la vente du collat\u00e9ral. Dans de nombreux cas, Licadho a d\u00e9couvert, apr\u00e8s la vente de sa maison, que le d\u00e9biteur est coinc\u00e9 avec une nouvelle dette, recommand\u00e9e par l’interm\u00e9diaire, car elle serait \u00e0 nouveau solvable.<\/p>\n Alors que de nombreux m\u00e9nages cambodgiens sont tomb\u00e9s dans la pauvret\u00e9 en raison de la crise du coronavirus, six microcr\u00e9dits cambodgiens sur huit ont r\u00e9alis\u00e9 des b\u00e9n\u00e9fices en 2020, a calcul\u00e9 Bloomberg. L’une des plus grandes banques, LOLC Cambodge, a cl\u00f4tur\u00e9 l’ann\u00e9e avec un b\u00e9n\u00e9fice de 45,4 millions de dollars, un tiers de plus que l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente.<\/p>\n Les banques cambodgiennes qui proposent des microcr\u00e9dits sont presque toutes financ\u00e9es par une poign\u00e9e d’institutions internationales, dont la Soci\u00e9t\u00e9 financi\u00e8re internationale (SFI) de la Banque mondiale. Au cours des deux derni\u00e8res ann\u00e9es, les banques du Cambodge \u2013 un pays de 17 millions d’habitants \u2013 ont re\u00e7u 425 millions de dollars de la SFI, a rapport\u00e9 Bloomberg. Il y a aussi des banques qui, selon l’ONG Licadho, font pression sur les gens pour qu’ils empruntent au-del\u00e0 de leurs moyens et donnent leur maison en garantie. “Nous sommes devenus plus s\u00e9lectifs quant aux personnes avec lesquelles nous faisons des affaires au Cambodge”, a d\u00e9clar\u00e9 un employ\u00e9 d’IFC apr\u00e8s des questions de Bloomberg. Mais on ne sait pas s’il y a suffisamment de contr\u00f4le sur la destination de l’argent. La plupart des banques cambodgiennes, dont LOLC Cambodge et l’institut fa\u00eetier de microfinance CMA, nient les abus. LOLC d\u00e9clare qu’elle suit les r\u00e8gles. “Nous n’avons re\u00e7u aucune plainte de nos clients”, ont-ils d\u00e9clar\u00e9 \u00e0 Bloomberg.<\/p>\n Les d\u00e9biteurs ne doivent pas attendre beaucoup d’aide du gouvernement cambodgien. En juin dernier, le Premier ministre Hun Sen a d\u00e9clar\u00e9 que les banques avaient le droit d’exproprier les maisons si les gens ne pouvaient pas rembourser leurs emprunts. Il a balay\u00e9 les rapports d’abus. Ils feraient partie d’un complot visant \u00e0 inciter les gens \u00e0 ne pas payer leurs int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n Touch est d\u00e9termin\u00e9 \u00e0 aider sa famille \u00e0 se remettre sur pied. \u00ab Je travaille maintenant comme journalier dans la construction, pour environ 12 $ par jour. J’ai dit \u00e0 ma femme : je vais travailler tellement dur qu’on s’en sortira. Nous remboursons tous ceux \u00e0 qui nous devons encore de l’argent. Une banque m’a dit qu’elle m’en pr\u00eaterait, \u00e0 de nouvelles conditions. Mais je ne fais plus \u00e7a. \u00bb Une ni\u00e8ce entre dans la hutte et se couche sur le tapis. Elle prend l’un des b\u00e9b\u00e9s et essaie de le faire rire. “En fait, je suis heureux maintenant”, d\u00e9clare Touch. \u00ab Nous nous \u00e9coutons et prenons soin les uns des autres. Maintenant que c’est si difficile, nous ne faisons plus qu’un en tant que famille.<\/p>\n<\/p><\/div>\n
\nPhoto Roun Ry<\/span>
\n<\/figcaption><\/figure>\n![\"\"](\"https:\/\/teknomers.com\/fr\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/1660768108_673_A-Phnom-Krom-seul-lhomme-le-plus-pauvre-na-pas.jpg\")
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\nPhoto Roun Ry<\/span>
\n<\/figcaption><\/figure>\nMaison en garantie<\/h2>\n