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R\u00e9aliser votre r\u00eave de poss\u00e9der votre propre maison co\u00fbte beaucoup d’argent. Si vous ne l’avez pas vous-m\u00eame, vous pouvez l’emprunter \u00e0 la banque. Avec un financement \u00e0 100 %, 110 % ou 130 %, vous n’avez besoin que de peu ou pas de fonds propres pour construire ou acheter une maison. Mais que signifient exactement ces termes et \u00e0 qui convient le financement sans fonds propres ?<\/p>\n
Auparavant, la r\u00e8gle d’or \u00e9tait que vous deviez disposer de 20 \u00e0 30 % de votre propre capital pour acheter ou construire une maison. Cependant, la hausse des prix de l’immobilier et des mati\u00e8res premi\u00e8res a rendu de plus en plus difficile pour les parties int\u00e9ress\u00e9es de r\u00e9pondre r\u00e9ellement \u00e0 cette exigence. Les banques proposent donc d\u00e9sormais des financements l\u00e0 o\u00f9 les emprunteurs n’ont besoin que de peu ou pas de fonds propres. Avec ces pr\u00eats, souvent qualifi\u00e9s de financement int\u00e9gral, une distinction est faite entre un financement \u00e0 100 %, 110 % et 130 %.<\/p>\n
Avec un financement \u00e0 100 %, la banque pr\u00eate au client suffisamment d’argent pour couvrir la totalit\u00e9 du montant de la construction ou de l’achat. Outre les co\u00fbts de la maison, il existe \u00e9galement divers frais accessoires lors de son achat ou de sa construction. Ceux-ci comprennent, par exemple, les frais de courtage, les frais de notaire, les droits de cession immobili\u00e8re ou l’inscription au registre foncier<\/a>. \u00c9tant donn\u00e9 que l’emprunteur ne re\u00e7oit pas d’argent de la banque pour cela, il doit payer ces d\u00e9penses de sa propre poche avec un financement \u00e0 100 %.<\/p>\n Le financement \u00e0 110 % est consid\u00e9r\u00e9 comme le financement int\u00e9gral effectif. Ici, le montant du pr\u00eat comprend non seulement les co\u00fbts de construction ou d’acquisition de la propri\u00e9t\u00e9, mais \u00e9galement des co\u00fbts suppl\u00e9mentaires suppl\u00e9mentaires. Contrairement au financement \u00e0 100%, l’emprunteur n’a pas \u00e0 lever de fonds propres avec ce formulaire.<\/p>\n Le financement \u00e0 130 % va encore plus loin et couvre \u00e9galement les co\u00fbts de toute r\u00e9novation ou transformation de la propri\u00e9t\u00e9. Si les acheteurs d’une propri\u00e9t\u00e9 existante souhaitent installer une nouvelle cuisine, par exemple, ou rendre l’appartement g\u00e9n\u00e9ralement de meilleure qualit\u00e9, un financement \u00e0 130% peut fournir l’argent pour ces d\u00e9penses sans avoir \u00e0 apporter vos propres fonds propres.<\/p>\n Le financement sans fonds propres s’adresse aux personnes qui soit ne peuvent pas apporter de fonds propres, soit ne veulent pas en apporter pour financer un bien immobilier. \u00c9tant donn\u00e9 qu’un pr\u00eat correspondant est associ\u00e9 \u00e0 un risque plus \u00e9lev\u00e9 pour la banque, tout le monde ne peut pas simplement obtenir un financement complet. Afin de garantir la s\u00e9curit\u00e9 de la banque, les int\u00e9ress\u00e9s doivent disposer d’un revenu s\u00fbr et \u00e9lev\u00e9. Selon le site “Marco Bruse Baufinanz”, les fonctionnaires, policiers ou militaires sont donc des candidats appropri\u00e9s pour un financement int\u00e9gral, puisque leurs contrats de travail sont pratiquement ind\u00e9terminables. Mais les salari\u00e9s en CDI auraient aussi de bonnes chances de b\u00e9n\u00e9ficier d’un tel pr\u00eat. Les hauts revenus tels que les m\u00e9decins ou certains pigistes et les travailleurs ind\u00e9pendants pourraient \u00e9galement b\u00e9n\u00e9ficier d’un financement complet en raison de leurs revenus \u00e9lev\u00e9s. Outre les revenus, la solvabilit\u00e9 et les pratiques de paiement jouent \u00e9galement un r\u00f4le important. Selon \u00abComputer Bild\u00bb, le score de Schufa devrait \u00eatre impeccable. Enfin et surtout, le bien doit \u00e9galement se pr\u00eater \u00e0 un financement \u00e0 100%, 110% ou 130%. En l’absence de fonds propres de l’emprunteur, la banque n’a que la propri\u00e9t\u00e9 en garantie jusqu’\u00e0 ce que le pr\u00eat soit rembours\u00e9. Il est donc important pour les banques que la propri\u00e9t\u00e9 soit une propri\u00e9t\u00e9 attrayante et bien situ\u00e9e.<\/p>\n L’avantage du financement int\u00e9gral est que la phase d’\u00e9pargne pour la construction ou l’achat d’un bien est totalement supprim\u00e9e. Au lieu d’accumuler votre propre argent dans un compte bancaire qui ne rapporte pratiquement aucun int\u00e9r\u00eat, vous le placez directement dans une maison et vous investissez au lieu d’\u00e9pargner. Si vous viviez auparavant dans une relation de location, les remboursements de pr\u00eat remplacent pratiquement les paiements de loyer et apr\u00e8s un remboursement r\u00e9ussi, vous \u00eates l’heureux propri\u00e9taire de votre propre maison. Si les revenus augmentent \u00e9galement avec le temps alors que les taux restent les m\u00eames, vous pouvez \u00e9galement constituer des actifs suppl\u00e9mentaires en m\u00eame temps.<\/p>\n L’inconv\u00e9nient du financement int\u00e9gral est un taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9 qu’avec un financement \u00ab classique \u00bb. \u00c9tant donn\u00e9 que le montant du pr\u00eat est nettement plus \u00e9lev\u00e9 sans apport de fonds propres et que la banque prend un plus grand risque, les taux d’int\u00e9r\u00eat augmentent. Selon Computer Bild, ils peuvent \u00eatre deux \u00e0 trois fois plus \u00e9lev\u00e9s. Cela se traduit par un montant plus \u00e9lev\u00e9 \u00e0 rembourser et des remboursements mensuels plus \u00e9lev\u00e9s. De plus, le remboursement int\u00e9gral du pr\u00eat prend g\u00e9n\u00e9ralement plus de temps. Le financement int\u00e9gral est donc relativement co\u00fbteux et durable.<\/p>\n Sources des images\u00a0: 88studio\/Shutterstock.com<\/a><\/p>\n<\/div>\nPour qui le financement sans fonds propres est une option<\/h2>\n
Avantages et inconv\u00e9nients du financement int\u00e9gral<\/h2>\n