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Fondamentalement, les investisseurs disposant de fonds multi-actifs r\u00e9partissent le risque de leur investissement sur diff\u00e9rentes classes d’actifs. \u00c9tant donn\u00e9 que diff\u00e9rents fournisseurs pond\u00e8rent diff\u00e9remment les classes d’actifs dans leurs produits, les investisseurs peuvent \u00e9galement tenir compte de leur tol\u00e9rance au risque individuelle lors de la s\u00e9lection du produit sp\u00e9cifique.<\/p>\n
Les fonds conservateurs avec une faible proportion d’actions sont id\u00e9aux pour les investisseurs qui poursuivent une strat\u00e9gie d’investissement d\u00e9fensive, car ce qui suit s’applique g\u00e9n\u00e9ralement : plus la proportion d’actions est \u00e9lev\u00e9e, plus l’opportunit\u00e9 et le risque de votre investissement sont \u00e9lev\u00e9s. Avec de nombreux produits, il est malheureusement souvent difficile pour les investisseurs priv\u00e9s de voir le rapport de leurs investissements aux diff\u00e9rentes classes d’actifs.<\/p>\n
Le DWS Concept Kaldemorgen EUR LC (ISIN LU0599946893\/WKN DWSK00) est particuli\u00e8rement exemplaire en termes de transparence. Le fonds flexible multi-actifs est g\u00e9r\u00e9 par ce qui est probablement le gestionnaire le plus connu d’Allemagne : Klaus Kaldemorgen. Le fonds Kaldemorgen est un fonds \u00e0 rendement total, il n’est donc pas bas\u00e9 sur des indices de r\u00e9f\u00e9rence tels que des indices boursiers ou obligataires. D’autre part, il poursuit toujours l’objectif d’obtenir un rendement positif \u2013 que les prix sur les march\u00e9s soient \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse. Le gestionnaire de fonds dit qu’il “veut g\u00e9n\u00e9rer des rendements positifs pour l’investisseur, tout en respectant sa zone de confort de risque, gr\u00e2ce \u00e0 un degr\u00e9 \u00e9lev\u00e9 de flexibilit\u00e9 et \u00e0 une gestion des risques sophistiqu\u00e9e”. Au final, cela signifie que le fonds Kaldemorgen pr\u00e9f\u00e8re rater une ou deux opportunit\u00e9s plut\u00f4t que de prendre trop de risques. Conform\u00e9ment \u00e0 cette strat\u00e9gie d’investissement, le capitalisation DWS Concept Kaldemorgen s’adresse davantage aux investisseurs ax\u00e9s sur la s\u00e9curit\u00e9. Malgr\u00e9 ce “concept de s\u00e9curit\u00e9”, le d\u00e9veloppement n’est pas \u00e0 n\u00e9gliger : au cours des cinq derni\u00e8res ann\u00e9es, le fonds Kaldemorgen a r\u00e9alis\u00e9 une augmentation moyenne de la valeur de pr\u00e8s de 4,1 % par an. Les frais de fonctionnement (TER) sont de 1,53% par an, les investisseurs doivent payer des frais de vente uniques de 5,00%.<\/p>\n
Pointe:<\/span> Avec un fournisseur de compte-titres bon march\u00e9, vous pouvez vous \u00e9pargner ce suppl\u00e9ment d’\u00e9mission. \u00e0 finanzen.net z\u00e9ro<\/b><\/a>1<\/a><\/sup> le n\u00e9goce de titres est enti\u00e8rement gratuit.<\/p>\n En mati\u00e8re de transparence, le fonds multi-actifs de distribution UniStructure d’Union Investment (ISIN LU1529950914\/WKN A2DHJN) se distingue \u00e9galement. Les investisseurs peuvent facilement comprendre la pond\u00e9ration des groupes d’investissement ici. Les actions et les actifs conservateurs tels que les instruments du march\u00e9 mon\u00e9taire et les obligations s’\u00e9quilibrent, les mati\u00e8res premi\u00e8res ne repr\u00e9sentant qu’une faible proportion des actifs du fonds. Les frais sont \u00e9galement affich\u00e9s de mani\u00e8re transparente. La charge d’entr\u00e9e est de cinq pour cent, les frais de fonctionnement (TER) sont de 1,62 pour cent. Le fonds Unistructure convient particuli\u00e8rement aux investisseurs qui appr\u00e9cient la transparence dans leurs investissements et souhaitent investir leur capital \u00e0 moyen ou long terme.<\/p>\n Le fonds de distribution Allianz Global Investors Kapital Plus \u2013 A \u2013 EUR (ISIN DE0008476250\/WKN 847625) a une pond\u00e9ration relativement statique de 70 % d’obligations et de 30 % d’actions. Ce ratio de mix conservateur du fonds Allianz se caract\u00e9rise sur le long terme par un profil \u00e0 rendement \u00e9lev\u00e9 mais \u00e0 fluctuation relativement faible. La portion obligataire se compose en grande partie d’obligations ayant de bonnes cotes de cr\u00e9dit. En outre, Allianz Global Investors Kapital Plus \u2013 A \u2013 EUR accorde \u00e9galement une attention \u00e0 la qualit\u00e9 des investissements en actions. La direction du fonds investit principalement dans des actions de croissance, c’est-\u00e0-dire des actions qui, selon Allianz Global Investors, pr\u00e9sentent un potentiel de croissance sup\u00e9rieur \u00e0 la moyenne. Les frais de fonctionnement sont de 1,15\u00a0% par an, la charge d’entr\u00e9e est de 3,00\u00a0%.<\/p>\n Pour le capital Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced (ISIN LU0776414087\/WKN A1JYCF), les frais d’acquisition sont de 4,00 %. Les investisseurs peuvent l’obtenir sur d\u00e9p\u00f4t z\u00e9ro finanzen.net<\/b><\/a>1<\/a><\/sup> \u00e9conomiser, il existe des fonds d’investissement \u00e9quilibr\u00e9s sans frais. Les frais de fonctionnement (TER) du fonds Schroders sont de 1,57 %. Schroders fournit \u00e9galement des informations sp\u00e9cifiques sur les objectifs de ce fonds, comme l’indique la description du produit\u00a0: “Le fonds est con\u00e7u pour participer \u00e0 la hausse des march\u00e9s tout en limitant les pertes \u00e0 un maximum de 10\u00a0% de la valeur du fonds sur une p\u00e9riode de 12 mois. p\u00e9riode de mois Le fonds investit directement dans des actions, des obligations et des instruments du march\u00e9 mon\u00e9taire n\u00e9goci\u00e9s dans le monde entier. Le Schroder ISF Global Multi-Asset Balanced obtient la note quatre \u00e9toiles de la soci\u00e9t\u00e9 d’analyse Morningstar.<\/p>\n Le fonds multi-actifs distribuant Allianz Dynamic Multi Asset Strategy est disponible en trois versions. Avec ce fonds Allianz, vous pouvez, en tant qu’investisseur, choisir librement le produit souhait\u00e9 en termes d’opportunit\u00e9-risque\u00a0: l’Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 15 (ISIN LU1089088071\/WKN A117VN) est particuli\u00e8rement adapt\u00e9 aux investisseurs conservateurs, l’Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 50 (ISIN LU1019989323\/ WKN A1XCBF) pour les investisseurs soucieux du risque et Allianz Dynamic Multi Asset Strategy 75 (ISIN LU1089088402\/WKN A117VS) pour les investisseurs particuli\u00e8rement ax\u00e9s sur les opportunit\u00e9s. Le nombre derri\u00e8re le fonds respectif donne d\u00e9j\u00e0 une indication du pourcentage d’actions dans les actifs du fonds, mais peut \u00e9galement \u00eatre sup\u00e9rieur ou inf\u00e9rieur en fonction de la situation du march\u00e9. Avec une charge d’entr\u00e9e de 2 %, le fonds multi-actifs Allianz Dynamic Multi-Asset Strategy 75 est le moins cher des trois \u00ab m\u00eames \u00bb fonds. Avec des frais de fonctionnement (TER) de 0,96%, il s’est particuli\u00e8rement bien comport\u00e9 dans notre test des fonds d\u00e9fensifs.<\/p>\n Si vous pr\u00e9f\u00e9rez un fonds de capitalisation, vous pouvez choisir le Schroders International Selection Fund Flexible Retirement (ISIN LU0776413196\/WKN A1JYBL) – anciennement Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative. L’objectif d\u00e9clar\u00e9 du fonds est l’appr\u00e9ciation du capital et un rendement de l’Euribor 3 mois + 2 % par an (net de frais) sur un cycle de march\u00e9. C’est g\u00e9n\u00e9ralement de trois \u00e0 cinq ans. Les pertes sont \u00e9galement limit\u00e9es \u00e0 un maximum de huit pour cent de la valeur du fonds pendant la p\u00e9riode d’investissement. Cela donne aux investisseurs un bon \u00e9quilibre entre opportunit\u00e9s et s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n Remarquer:<\/span> Accessoirement, vous pouvez \u00e9galement vous procurer ce fonds Schroders en tant que fonds multi-actifs de distribution : Schroder ISF Global Multi-Asset Conservative A dist (ISIN LU0776413352\/WKN A1JYBL).<\/p>\n<\/p><\/div>\n