{"id":1502257,"date":"2025-01-21T07:20:48","date_gmt":"2025-01-21T09:20:48","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/des-dizaines-de-milliers-de-proprietaires-ont-mis-en-garde-contre-une-bombe-a-retardement-hypothecaire-qui-pourrait-les-laisser-dans-la-pauvrete\/"},"modified":"2025-01-21T07:20:53","modified_gmt":"2025-01-21T09:20:53","slug":"des-dizaines-de-milliers-de-proprietaires-ont-mis-en-garde-contre-une-bombe-a-retardement-hypothecaire-qui-pourrait-les-laisser-dans-la-pauvrete","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/des-dizaines-de-milliers-de-proprietaires-ont-mis-en-garde-contre-une-bombe-a-retardement-hypothecaire-qui-pourrait-les-laisser-dans-la-pauvrete\/","title":{"rendered":"Des dizaines de milliers de propri\u00e9taires ont mis en garde contre une \u00ab bombe \u00e0 retardement \u00bb hypoth\u00e9caire qui \u00ab pourrait les laisser dans la pauvret\u00e9 \u00bb"},"content":{"rendered":"


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Des dizaines de milliers de personnes sont confront\u00e9es au remboursement de leur hypoth\u00e8que bien apr\u00e8s l\u2019\u00e2ge l\u00e9gal de la retraite apr\u00e8s avoir contract\u00e9 de longues \u00e9ch\u00e9ances plus tard dans leur vie, ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 de nouvelles donn\u00e9es.<\/p>\n

Plus de 100 000 personnes \u00e2g\u00e9es de 36 ans ou plus ont contract\u00e9 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires d\u2019une dur\u00e9e de 35 ans ou plus, ce qui signifie qu\u2019elles continueraient \u00e0 rembourser leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire jusqu\u2019\u00e0 70 ans.<\/p>\n

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Le nombre de personnes \u00e2g\u00e9es souscrivant des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 long terme a augment\u00e9<\/span><\/figcaption><\/figure>\n

C’est bien au-del\u00e0 de l’\u00e2ge actuel de la retraite, fix\u00e9 \u00e0 66 ans, \u00e2ge auquel de nombreuses personnes sont \u00e0 la retraite ou en semi-retraite et d\u00e9pendent de leur revenu de retraite.<\/p>\n

Les donn\u00e9es, obtenues gr\u00e2ce \u00e0 une demande d’acc\u00e8s \u00e0 l’information aupr\u00e8s de la Financial Conduct Authority (FCA) par le gestionnaire de patrimoine Quilter et partag\u00e9es exclusivement avec The Sun, montrent que 100 511 personnes \u00e2g\u00e9es de plus de 36 ans ont contract\u00e9 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires de plus de 35 ans entre 2018 et septembre 2024.<\/p>\n

Et le nombre de personnes de plus de 36 ans signant ces longs mandats a progressivement augment\u00e9 au cours de cette p\u00e9riode, passant d’un minimum de 5 911 en 2020 \u00e0 22 103 entre janvier et septembre de l’ann\u00e9e derni\u00e8re.<\/p>\n

Cela survient apr\u00e8s que les donn\u00e9es de la Banque d’Angleterre de l’ann\u00e9e derni\u00e8re ont montr\u00e9 que plus d’un million de personnes avaient contract\u00e9 des pr\u00eats hypoth\u00e9caires au cours des trois derni\u00e8res ann\u00e9es qui d\u00e9passeraient l’\u00e2ge de la retraite dans un contexte d’augmentation de la demande de \u00ab pr\u00eats hypoth\u00e9caires ultra longs \u00bb pour att\u00e9nuer la hausse des co\u00fbts.<\/p>\n

En effet, des dur\u00e9es hypoth\u00e9caires plus longues signifient g\u00e9n\u00e9ralement que vos remboursements mensuels seront inf\u00e9rieurs, car vous remboursez le pr\u00eat sur une p\u00e9riode plus longue.<\/p>\n

Karen Noye, experte en pr\u00eats hypoth\u00e9caires chez Quilter, a expliqu\u00e9 : \u00ab Cette forte augmentation met en \u00e9vidence les inqui\u00e9tudes croissantes concernant l’abordabilit\u00e9 du logement, la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat et l’\u00e9volution des tendances socio-\u00e9conomiques.<\/p>\n

\u00ab La hausse continue des prix de l\u2019immobilier a rendu de plus en plus difficile pour les acheteurs, en particulier ceux qui entrent sur le march\u00e9 plus tard dans la vie, d\u2019acqu\u00e9rir un logement sans prolonger consid\u00e9rablement la dur\u00e9e de remboursement. <\/p>\n

“Dans le m\u00eame temps, la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat a fait augmenter les mensualit\u00e9s, incitant de nombreux emprunteurs \u00e0 prolonger leur pr\u00eat hypoth\u00e9caire jusqu’\u00e0 35 ans dans le but de r\u00e9duire ces co\u00fbts.”<\/p>\n

Les experts avertissent d\u00e9sormais que les emprunteurs qui contractent des pr\u00eats hypoth\u00e9caires aussi longs \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9 risquent d\u2019avoir du mal \u00e0 faire face \u00e0 leurs remboursements \u00e0 la retraite, r\u00e9duisant ainsi leur qualit\u00e9 de vie.<\/p>\n

Si vous contractez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 tr\u00e8s long terme lorsque vous \u00eates plus jeune, vous avez plus de possibilit\u00e9s de rembourser votre dette et de passer \u00e0 un terme plus court avant la retraite.<\/p>\n

Mais si vous contractez un nouveau pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 long terme plus tard dans votre vie, vous n’aurez peut-\u00eatre pas suffisamment de temps pour r\u00e9duire votre pr\u00eat ou am\u00e9liorer suffisamment vos finances pour passer \u00e0 un terme plus court avant de prendre votre retraite – et vous pourriez m\u00eame vous retrouver avec un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 long terme. taux plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n

Qualifi\u00e9 de \u00ab bombe \u00e0 retardement \u00bb par le d\u00e9fenseur des consommateurs Martin Lewis, cela pourrait obliger les gens \u00e0 devoir rembourser de lourdes hypoth\u00e8ques au cours de leurs derni\u00e8res ann\u00e9es et \u00e0 les payer avec leur revenu de retraite, r\u00e9duisant ainsi le montant dont ils disposent pour vivre.<\/p>\n

M. Noye a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab Pour les acheteurs plus \u00e2g\u00e9s, des dur\u00e9es plus longues contribuent \u00e0 att\u00e9nuer les contraintes d’accessibilit\u00e9 financi\u00e8re, mais s’accompagnent de compromis importants.<\/p>\n

\u00ab Les cons\u00e9quences de ce changement sont consid\u00e9rables, d\u2019autant plus que de plus en plus de personnes approchent de l\u2019\u00e2ge de la retraite et ont encore des dettes hypoth\u00e9caires \u00e0 rembourser. <\/p>\n

“Les retrait\u00e9s \u00e0 revenu fixe peuvent avoir du mal \u00e0 g\u00e9rer leurs versements hypoth\u00e9caires parall\u00e8lement aux autres frais de subsistance, surtout s’ils n’en ont pas tenu compte dans leur planification de retraite.”<\/p>\n

L’ancien ministre des retraites Steve Webb, d\u00e9sormais associ\u00e9 du cabinet de consultants LCP, a ajout\u00e9 : “Nous savons d\u00e9j\u00e0 que des millions de personnes n’\u00e9pargnent pas suffisamment pour leur retraite, et si une partie de cette \u00e9pargne-retraite limit\u00e9e doit \u00eatre utilis\u00e9e pour r\u00e9gler un solde hypoth\u00e9caire \u00e0 la retraite, ils courront un risque encore plus grand de tomber dans la pauvret\u00e9 \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9. <\/p>\n

\u00ab\u00a0Des questions s\u00e9rieuses doivent \u00eatre pos\u00e9es aux pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires quant \u00e0 savoir si ce pr\u00eat est r\u00e9ellement \u00e0 la port\u00e9e de l’emprunteur. meilleur int\u00e9r\u00eat<\/span>“.<\/p>\n

Les experts ont \u00e9galement averti que l\u2019augmentation des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 tr\u00e8s long terme pourrait amener davantage de propri\u00e9taires \u00e0 d\u00e9bourser beaucoup plus \u00e0 long terme, car ils finiraient par payer beaucoup plus d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Par exemple, une personne empruntant 285 000 \u00a3 sur 20 ans \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 5,81 % paierait 2 010,71 \u00a3 par mois, tandis qu\u2019un emprunt du m\u00eame montant sur 40 ans \u00e0 5,81 % lui co\u00fbterait 1 530,53 \u00a3 par mois.<\/p>\n

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\"Illustration<\/a><\/p>\n

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Vous payez des int\u00e9r\u00eats beaucoup plus \u00e9lev\u00e9s sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 long terme. Source\u00a0:\u00a0Moneyfacts<\/span><\/figcaption><\/figure>\n

“Pour beaucoup, cela pourrait \u00e9roder leur capacit\u00e9 \u00e0 \u00e9pargner pour la retraite ou \u00e0 atteindre d’autres objectifs financiers \u00e0 long terme”, a pr\u00e9venu Mme Noye.<\/p>\n

Ces derniers chiffres font suite \u00e0 un avertissement des experts hypoth\u00e9caires selon lequel environ 700 000 m\u00e9nages pourraient \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 des co\u00fbts hypoth\u00e9caires plus \u00e9lev\u00e9s cette ann\u00e9e \u00e0 mesure que leurs contrats fixes arrivent \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n

Les taux hypoth\u00e9caires ont progressivement baiss\u00e9 au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es et devraient continuer de baisser cette ann\u00e9e, compte tenu des attentes selon lesquelles le <\/span><\/span>Banque d’Angleterre <\/span>continuera de r\u00e9duire le taux de base, que les pr\u00eateurs utilisent pour fixer leurs propres taux.<\/span><\/p>\n

Mais ces derni\u00e8res semaines, la hausse des co\u00fbts des emprunts publics a peut-\u00eatre amen\u00e9 les pr\u00eateurs \u00e0 remettre en question leur d\u00e9cision de r\u00e9duire leurs propres taux, ce qui signifie que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires continueront de peser sur les finances des m\u00e9nages.<\/p>\n

L’Office for Budget Responsibility, qui analyse les finances publiques du Royaume-Uni, avait pr\u00e9c\u00e9demment pr\u00e9vu que les taux hypoth\u00e9caires tomberaient \u00e0 3,8 % d\u00e9but 2025, mais il a d\u00e9sormais r\u00e9vis\u00e9 cette pr\u00e9vision \u00e0 3,9 %.<\/p>\n

Nicholas Mendes, de la soci\u00e9t\u00e9 de courtage John Charcol, a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab L’ann\u00e9e \u00e0 venir pourrait \u00eatre une autre ann\u00e9e douloureuse pour les d\u00e9tenteurs de pr\u00eats hypoth\u00e9caires, car les emprunts publics continuent d’exercer une pression significative sur les taux hypoth\u00e9caires \u00e0 travers leur impact sur les cochettes. \u00bb<\/p>\n

Sinon, comment puis-je r\u00e9duire mes frais hypoth\u00e9caires ?<\/h2>\n

Il existe plusieurs fa\u00e7ons de r\u00e9duire vos frais hypoth\u00e9caires \u00e0 court et \u00e0 long terme, sans prolonger la dur\u00e9e de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n

V\u00e9rifiez que vous faites une bonne affaire<\/strong><\/p>\n

Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat hypoth\u00e9caires changent r\u00e9guli\u00e8rement, alors v\u00e9rifiez si vous pourriez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une meilleure offre \u00e0 la fin de votre dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e.<\/p>\n

Un bon courtier hypoth\u00e9caire peut vous aider \u00e0 trouver la meilleure offre.<\/p>\n

Optez pour les int\u00e9r\u00eats uniquement pendant un certain temps<\/strong><\/p>\n

Vous pourrez peut-\u00eatre passer \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 int\u00e9r\u00eats uniquement pendant une p\u00e9riode si vous avez des difficult\u00e9s avec vos remboursements.<\/p>\n

Cela signifie que vous payez simplement les int\u00e9r\u00eats et que vous ne remboursez aucune dette r\u00e9elle.<\/p>\n

Il est cependant pr\u00e9f\u00e9rable de revenir en arri\u00e8re et de commencer \u00e0 rembourser votre dette r\u00e9elle d\u00e8s que vous en \u00eates capable.<\/p>\n

Payer trop cher votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong><\/p>\n

Cela peut sembler contre-intuitif, mais payer trop cher votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire r\u00e9duira le montant que vous paierez r\u00e9ellement \u00e0 long terme.<\/p>\n

En effet, vous paierez moins d\u2019int\u00e9r\u00eats puisque vous aurez rembours\u00e9 une plus grande part en une seule fois.<\/p>\n

Dans la plupart des cas, les pr\u00eateurs vous permettront de rembourser jusqu\u2019\u00e0 10 % du total de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire en un an.<\/p>\n

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Diff\u00e9rents types de pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/h3>\n<\/p>\n
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Nous d\u00e9taillons tout ce que vous devez savoir sur les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et les cat\u00e9gories auxquelles ils appartiennent.<\/p>\n

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UN taux fixe <\/strong>L’hypoth\u00e8que offre un taux d’int\u00e9r\u00eat qui reste le m\u00eame pendant une p\u00e9riode convenue comme deux, cinq ou m\u00eame 10 ans.<\/p>\n

Vos remboursements mensuels resteront les m\u00eames pendant toute la dur\u00e9e de la transaction.<\/p>\n

Il existe diff\u00e9rents types de hypoth\u00e8ques variables<\/strong> et, comme son nom l’indique, les tarifs peuvent changer.<\/p>\n

UN hypoth\u00e8que de suivi<\/strong> fixe votre taux \u00e0 un certain pourcentage au-dessus ou en dessous d\u2019un point de r\u00e9f\u00e9rence externe. <\/p>\n

Il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement du taux de base de la Banque d\u2019Angleterre ou une banque peut avoir son chiffre.<\/p>\n

Si le taux de base augmente, votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire augmentera \u00e9galement, mais s\u2019il baisse, vos remboursements mensuels seront r\u00e9duits.<\/p>\n

UN taux variable standard <\/strong>(SVR) est un taux par d\u00e9faut propos\u00e9 par les banques. Vous y revenez g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 la fin d\u2019une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e, \u00e0 moins que vous n\u2019en obteniez une nouvelle.<\/p>\n

Les SVR sont g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9s que les autres types de pr\u00eat hypoth\u00e9caire, donc si vous en avez un, vous paierez probablement plus que n\u00e9cessaire.<\/p>\n

Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable ne comportent souvent pas de frais de sortie, alors qu’un taux fixe pourrait suffire.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n


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