{"id":1501123,"date":"2025-01-20T13:00:41","date_gmt":"2025-01-20T15:00:41","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/heinen-insiste-sur-lechange-de-coordonnees-bancaires-dans-la-lutte-contre-le-blanchiment-dargent\/"},"modified":"2025-01-20T13:00:46","modified_gmt":"2025-01-20T15:00:46","slug":"heinen-insiste-sur-lechange-de-coordonnees-bancaires-dans-la-lutte-contre-le-blanchiment-dargent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/heinen-insiste-sur-lechange-de-coordonnees-bancaires-dans-la-lutte-contre-le-blanchiment-dargent\/","title":{"rendered":"Heinen insiste sur l&#8217;\u00e9change de coordonn\u00e9es bancaires dans la lutte contre le blanchiment d&#8217;argent"},"content":{"rendered":"\n<div>\n<p>Comment arr\u00eater autant de \u00ab criminels \u00bb que possible qui veulent blanchir leur argent criminel, sans d\u00e9ranger les citoyens et les entreprises qui veulent simplement r\u00e9gler leurs affaires financi\u00e8res par l&#8217;interm\u00e9diaire de leur banque ? En permettant aux banques de travailler ensemble, a \u00e9crit lundi le ministre des Finances Eelco Heinen (VVD) dans une lettre adress\u00e9e \u00e0 la Chambre des repr\u00e9sentants. Il s\u2019en tient donc \u00e0 une approche qui a suscit\u00e9 de nombreuses critiques ces derni\u00e8res ann\u00e9es, notamment de la part de l\u2019autorit\u00e9 n\u00e9erlandaise de protection des donn\u00e9es.<\/p>\n<p>Selon Heinen, la strat\u00e9gie des banques en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#8217;argent est d\u00e9sormais &#8220;au point mort&#8221;. Apr\u00e8s les lourdes amendes inflig\u00e9es \u00e0 ING (775 millions d&#8217;euros) et ABN Amro (480 millions d&#8217;euros) pour n\u00e9gligence grave dans la pr\u00e9vention des transactions frauduleuses de leurs clients, l&#8217;approche plus stricte adopt\u00e9e depuis lors par les banques est d\u00e9sormais &#8220;disproportionn\u00e9e&#8221;, selon Heinen. . pour les clients et est \u00ab insuffisamment cibl\u00e9 \u00bb. La Chambre des repr\u00e9sentants a \u00e9galement conclu l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re que cette approche allait trop loin.<\/p>\n<blockquote class=\"dmt-quote\" data-styled=\"None\">\n<p>Les entreprises, les fondations, les associations, mais aussi les citoyens ont du mal \u00e0 ouvrir un compte courant \u2013 voire re\u00e7oivent une r\u00e9ponse nulle.<\/p>\n<footer class=\"dmt-quote__attribution\">\n<span class=\"dmt-quote__attribution-source\">Eelco Heinen <\/span><br \/>\n<span class=\"dmt-quote__attribution-description\">Ministre des Finances<\/span><br \/>\n<\/footer>\n<\/blockquote>\n<p>Les entreprises, les fondations, les associations, mais aussi les citoyens ont du mal \u00e0 ouvrir un compte courant \u2013 voire ne re\u00e7oivent aucune r\u00e9ponse, \u00e9crit d\u00e9sormais Heinen. Les banques ont refus\u00e9 34 000 clients potentiels en 2021, cite-t-il en exemple, la d\u00e9marche anti-blanchiment \u00e9tant le motif de refus d&#8217;un client professionnel sur cinq et d&#8217;un client priv\u00e9 sur quatre.  <\/p>\n<p>Les banques consacrent \u00e9galement beaucoup de main-d\u2019\u0153uvre et d\u2019argent \u00e0 cette approche : un employ\u00e9 de banque sur cinq est d\u00e9sormais occup\u00e9 \u00e0 contr\u00f4ler les clients et les transactions \u00e0 la recherche de fautes professionnelles. Ces treize mille personnes co\u00fbtent aux banques 1,4 milliard d&#8217;euros par an, &#8220;de l&#8217;argent qui ne sert pas, par exemple, \u00e0 am\u00e9liorer les services&#8221;, explique Heinen.<\/p>\n<p>Selon le ministre du VVD, il faut peser les int\u00e9r\u00eats pour une approche plus efficace. \u00ab \u00catre strict envers les criminels, ne pas restreindre la vie priv\u00e9e et all\u00e9ger le fardeau r\u00e9glementaire : tout cela ne peut pas \u00eatre fait en m\u00eame temps. Il faut oser choisir. Heinen souhaite pr\u00e9senter en avril une proposition pour la nouvelle approche, qu&#8217;il \u00e9laborera avec le ministre de la Justice et de la S\u00e9curit\u00e9 David van Weel (VVD).<\/p>\n<p>Le ministre des Finances \u00e9crit d\u00e9j\u00e0 que, pour lui, la priorit\u00e9 devrait \u00eatre de &#8220;maintenir le syst\u00e8me financier propre de l&#8217;argent criminel et de r\u00e9duire le fardeau r\u00e9glementaire&#8221;. \u00abCela signifie que nous devons donner plus d\u2019espace aux contr\u00f4leurs d\u2019acc\u00e8s pour, par exemple, partager des donn\u00e9es entre eux et cibler davantage les enqu\u00eates des contr\u00f4leurs d\u2019acc\u00e8s.\u00bb Il ajoute toutefois que la politique doit \u00ab bien entendu \u00bb \u00e9galement respecter le droit \u00e0 la vie priv\u00e9e, \u00ab qui est un droit fondamental \u00bb. <\/p>\n<h2 class=\"gn4-crosshead article-heading\">Surveillance des transactions<\/h2>\n<p>Cependant, selon les critiques, cette derni\u00e8re a mal tourn\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, les Pays-Bas ont d\u00e9j\u00e0 donn\u00e9 aux banques la possibilit\u00e9 de collaborer. Les quatre grandes banques et Triodos ont cr\u00e9\u00e9 \u00e0 cet effet l&#8217;organisation Transaction Monitoring Nederland (TMNL). \u00c0 titre de test, les donn\u00e9es crypt\u00e9es des donn\u00e9es de transactions commerciales ont \u00e9t\u00e9 compar\u00e9es afin de mieux voir quelles transactions \u00e9taient incorrectes. L\u2019id\u00e9e \u00e9tait que seule la banque o\u00f9 la transaction avait eu lieu pouvait finalement voir de qui ou quoi elle impliquait. Il y a eu un projet de loi fortement critiqu\u00e9 par l&#8217;autorit\u00e9 n\u00e9erlandaise de protection des donn\u00e9es visant \u00e0 \u00e9largir cette approche aux transactions des particuliers, mais au printemps dernier, le gouvernement a retir\u00e9 le projet de loi et les cinq banques concern\u00e9es ont mis fin au TMNL. <\/p>\n<p>  Cet arr\u00eat est le r\u00e9sultat de la l\u00e9gislation europ\u00e9enne qui entrera en vigueur en 2027, la nouvelle directive anti-blanchiment (AMLD). Cela ne permet l&#8217;\u00e9change de donn\u00e9es sur le trafic des paiements que si les parties concern\u00e9es ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 class\u00e9es dans la cat\u00e9gorie \u00ab risque plus \u00e9lev\u00e9 \u00bb par les banques. Heinen souhaite d\u00e9sormais utiliser principalement cet espace dans les nouvelles r\u00e8gles europ\u00e9ennes pour parvenir \u00e0 une coop\u00e9ration entre les banques. Dans tous les cas, il souhaite introduire les r\u00e8gles europ\u00e9ennes avec quelques ajouts n\u00e9erlandais, car selon lui, elles \u00e9vitent suffisamment la charge r\u00e9glementaire et la concurrence d\u00e9loyale. <\/p>\n<blockquote class=\"dmt-quote dmt-quote--type-streamer\" data-styled=\"None\">\n<p>La nouvelle approche de Heinen s&#8217;appuiera principalement sur les futures r\u00e8gles europ\u00e9ennes<\/p>\n<footer class=\"dmt-quote__attribution\">\n<\/footer>\n<\/blockquote>\n<p>Heinen \u00e9crit en outre qu&#8217;un autre \u00e9l\u00e9ment d\u00e9coule des nouvelles r\u00e8gles de l&#8217;UE qui pourraient conduire \u00e0 moins de pression sur les banques et les clients : le passage de la d\u00e9claration des transactions \u00ab inhabituelles \u00bb, comme c&#8217;est d\u00e9sormais obligatoire aux Pays-Bas, \u00e0 la d\u00e9claration uniquement des transactions \u00ab suspectes \u00bb. Le superviseur De Nederlandsche Bank l&#8217;avait d\u00e9j\u00e0 pr\u00e9conis\u00e9 il y a deux ans, mais la ministre des Finances Sigrid Kaag (D66) s&#8217;\u00e9tait alors montr\u00e9e n\u00e9gative. Selon les nouvelles r\u00e8gles europ\u00e9ennes, les Pays-Bas sont oblig\u00e9s d&#8217;adapter cette partie de leur politique. <\/p>\n<p>La lettre de Heinen pr\u00e9c\u00e8de un d\u00e9bat \u00e0 la Chambre des repr\u00e9sentants mercredi sur la politique anti-blanchiment d&#8217;argent aux Pays-Bas. Un certain nombre d&#8217;organisations de la soci\u00e9t\u00e9 civile, notamment Privacy First et Human Right in Finance.eu (HRF), profitent de ce d\u00e9bat pour plaider en faveur d&#8217;un assouplissement acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 des  <a rel=\"nofollow noopener\" href=\"https:\/\/hrif.eu\/wp-content\/uploads\/2025\/01\/2025-01-20-AMLD-PF2-def.pdf\" target=\"_blank\"> l&#8217;obligation de d\u00e9claration \u2013 de \u00ab\u00a0inhabituel\u00a0\u00bb \u00e0 seulement \u00ab\u00a0suspect\u00a0\u00bb<\/a> transactions \u2013 et sans attendre 2027, lorsque les r\u00e8gles de l\u2019UE entreront en vigueur. Cela am\u00e9liorerait rapidement la qualit\u00e9 des rapports des banques (mais aussi des comptables et des \u00e9tablissements de paiement) aux autorit\u00e9s judiciaires, \u00e9crivent-ils. De plus, estiment-ils, l&#8217;approche actuelle du terme \u00ab inhabituel \u00bb est d\u00e9j\u00e0 contraire au droit (europ\u00e9en).<\/p>\n<h2 class=\"gn4-crosshead article-heading\">March\u00e9 de l&#8217;\u00e9pargne<\/h2>\n<p>La lettre de Heinen ne concerne pas seulement l&#8217;approche des banques en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment d&#8217;argent. Il \u00e9crit \u00e9galement sur la concurrence limit\u00e9e sur le march\u00e9 n\u00e9erlandais de l&#8217;\u00e9pargne, que l&#8217;Autorit\u00e9 n\u00e9erlandaise des consommateurs et des march\u00e9s a \u00e9galement soulev\u00e9e l&#8217;ann\u00e9e derni\u00e8re. Heinen accepte d&#8217;\u00e9tudier quel serait l&#8217;effet d&#8217;une interdiction de &#8220;lier&#8221; (l&#8217;obligation d&#8217;avoir \u00e9galement un compte courant payant avec un compte d&#8217;\u00e9pargne). Il souhaite \u00e9galement un meilleur service de transfert et voir si une concurrence accrue \u2013 de la part des banques \u00e9trang\u00e8res aux Pays-Bas et des banques n\u00e9erlandaises \u00e0 l&#8217;\u00e9tranger \u2013 peut \u00eatre stimul\u00e9e. <\/p>\n<p>Heinen continue d&#8217;\u00e9crire sur l&#8217;avenir de la Volksbank. La Chambre des repr\u00e9sentants a adopt\u00e9 une motion en d\u00e9cembre appelant \u00e0 ce que la banque d&#8217;\u00c9tat reste aux mains de l&#8217;\u00c9tat afin de maintenir ses services. Heinen maintient sa d\u00e9cision de pr\u00e9parer la banque \u00e0 la vente ou \u00e0 l&#8217;introduction en bourse. Il \u00e9crit que si la Volksbank devait offrir plus de services que les autres banques commerciales, cela entra\u00eenerait une \u00ab inefficacit\u00e9 \u00bb. \u00abDe Volksbank ne pourra alors plus fonctionner comme une entreprise commerciale normale, avec tous les risques d&#8217;une mauvaise performance op\u00e9rationnelle et d&#8217;\u00e9ventuels apports de capital. [door de overheid] de \u00e7a. Je trouve cette inefficacit\u00e9 ind\u00e9sirable, non seulement au vu des forces du march\u00e9, mais aussi au vu des co\u00fbts possibles pour le contribuable.\u00bb  <\/p>\n<p><dmt-util-bar article=\"4880173\" headline=\"Heinen houdt vast aan uitwisseling bankgegevens in de strijd tegen witwassen\" url=\"https:\/\/www.nrc.nl\/nieuws\/2025\/01\/20\/heinen-houdt-vast-aan-uitwisseling-bankgegevens-in-de-strijd-tegen-witwassen-a4880173\"><br \/>\n<button class=\"dmt-util-bar__button\" slot=\"share\"><br \/>\n<span class=\"dmt-util-bar__button-container\"><br \/>\n<span class=\"dmt-util-bar__button-title\">\u00c0 partager<\/span><br \/>\n<dmt-icon aria-hidden=\"true\" class=\"dmt-util-bar__button-icon\" name=\"ic-share-web\"\/><br \/>\n<\/span><br \/>\n<\/button><br \/>\n<button class=\"dmt-util-bar__button\" slot=\"contact\"><br \/>\n<span class=\"dmt-util-bar__button-container\"><br \/>\n<span class=\"dmt-util-bar__button-title\">Envoyer un email \u00e0 l&#8217;\u00e9diteur<\/span><br \/>\n<dmt-icon aria-hidden=\"true\" class=\"dmt-util-bar__button-icon\" name=\"ic-email\"\/><br \/>\n<\/span><br \/>\n<\/button><br \/>\n<\/dmt-util-bar> <\/p>\n<aside data-article-id=\"4880173\" data-js-topic-preview=\"\" data-topic-id=\"167\" data-topic-name=\"Financi\u00eble sector\"\/>\n<\/div>\n<p><br \/>\n<br \/><a href=\"https:\/\/www.nrc.nl\/nieuws\/2025\/01\/20\/heinen-houdt-vast-aan-uitwisseling-bankgegevens-in-de-strijd-tegen-witwassen-a4880173\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">ttn-fr-33<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment arr\u00eater autant de \u00ab criminels \u00bb que possible qui veulent blanchir leur argent criminel, sans d\u00e9ranger les citoyens et les entreprises qui veulent simplement r\u00e9gler leurs affaires financi\u00e8res par l&#8217;interm\u00e9diaire de leur banque ? 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