<\/a><\/p>\n1<\/span><\/p>\n<\/div>Il n\u2019est pas toujours simple de d\u00e9cider s\u2019il faut rembourser une dette<\/span>Cr\u00e9dits : Getty<\/span><\/figcaption><\/figure>\nLa r\u00e9ponse n\u2019est pas aussi simple qu\u2019on pourrait le penser. <\/p>\n
Cela d\u00e9pend du type de dette que vous avez, du montant des int\u00e9r\u00eats que vous payez, de l’existence ou non de frais de remboursement anticip\u00e9 et du montant que votre \u00e9pargne rapporterait en int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n
Pour vous aider \u00e0 prendre les meilleures d\u00e9cisions financi\u00e8res en fonction de votre situation, The Sun s’est entretenu avec trois experts financiers pour savoir quand il est pr\u00e9f\u00e9rable de r\u00e9gler ses dettes et quand il serait peut-\u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable d’\u00e9pargner \u00e0 la place.<\/p>\n
Payer le minimum chaque mois<\/strong><\/h2>\nIl est important de toujours effectuer au moins les remboursements mensuels minimaux sur toutes vos dettes, qu’il s’agisse de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, de votre facture de carte de cr\u00e9dit ou d’un pr\u00eat.<\/p>\n
Les paiements manquants ou en retard auront un impact n\u00e9gatif sur votre cote de cr\u00e9dit, ce qui rendra plus difficile l’emprunt d’argent dans le futur. avenir<\/span>.<\/p>\nPlusieurs paiements manqu\u00e9s pourraient entra\u00eener la vente de votre dette \u00e0 une agence de recouvrement, au comt\u00e9 tribunal<\/span> jugements et, dans des situations extr\u00eames, vous devrez m\u00eame d\u00e9clarer faillite.<\/p>\nConfigurez des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques pour garantir que ces paiements minimums soient effectu\u00e9s chaque mois, puis vous pourrez d\u00e9cider quoi faire de l’argent restant apr\u00e8s cela.<\/p>\n
Si possible, il est pr\u00e9f\u00e9rable de r\u00e9gler la totalit\u00e9 du solde, car cela signifie que vous ne paierez aucun int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n
Avoir un fonds pour les jours de pluie<\/strong><\/h2>\nLes experts s’accordent tous \u00e0 dire qu’il est important de disposer d’un fonds d’\u00e9pargne pour les jours difficiles, en pr\u00e9vision des factures d’urgence, comme une panne de chaudi\u00e8re ou des r\u00e9parations de voiture.<\/p>\n
Si vous n’avez pas d’argent de c\u00f4t\u00e9, vous devriez peut-\u00eatre envisager de le faire avant de commencer \u00e0 payer vos dettes en trop \u2013 car si vous recevez une grosse facture que vous ne pouvez pas payer, vous risquez de vous retrouver encore plus endett\u00e9.<\/p>\n
Reme Hollande<\/span>associ\u00e9 et planificateur financier agr\u00e9\u00e9 chez Albert Goodman, a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab Il est toujours conseill\u00e9 d’avoir un fonds d’urgence, qui devrait g\u00e9n\u00e9ralement repr\u00e9senter entre 3 et 6 mois de d\u00e9penses conserv\u00e9es sur un compte d’\u00e9pargne \u00e0 acc\u00e8s instantan\u00e9. \u00bb<\/p>\nUne exception \u00e0 cette r\u00e8gle est si vous avez des dettes de carte de cr\u00e9dit \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 que vous remboursez.<\/p>\n
Dans ce cas, r\u00e9gler la dette plus rapidement signifie payer beaucoup moins d\u2019int\u00e9r\u00eats, et vous pourrez alors utiliser la carte en cas d\u2019urgence. <\/p>\n
Cependant, une fois la dette de carte de cr\u00e9dit pay\u00e9e, vous devriez transf\u00e9rer ce que vous payiez sur un compte d\u2019\u00e9pargne pour constituer un fonds d\u2019urgence d\u00e8s que possible.<\/p>\n
Une alternative encore meilleure serait d\u2019essayer de transf\u00e9rer la dette de carte de cr\u00e9dit vers une carte \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 0 % si vous y \u00eates admissible, ou vers la carte \u00e0 taux le plus bas que vous pouvez trouver.<\/p>\n
Amelia Murray, experte financi\u00e8re chez Be Clever With Your Cash, a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab V\u00e9rifiez si vous pouvez transf\u00e9rer vos dettes vers un accord \u00e0 0 % ou \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieur. <\/p>\n
\u00ab De cette fa\u00e7on, une plus grande partie de vos paiements servira \u00e0 rembourser votre dette, et non \u00e0 payer des int\u00e9r\u00eats. Vous pourrez \u00e9galement en conserver une partie sur votre \u00e9pargne. \u00bb<\/p>\n
Faites travailler votre argent pour vous<\/strong><\/h2>\nSi vous avez d\u00e9j\u00e0 mis de c\u00f4t\u00e9 un fonds d’urgence, la d\u00e9cision de r\u00e9gler vos dettes plus rapidement ou d’\u00e9conomiser de l’argent d\u00e9pend souvent du montant des int\u00e9r\u00eats qui vous sont factur\u00e9s par rapport \u00e0 ce que votre \u00e9pargne vous rapportera. <\/p>\n
Cela d\u00e9pend souvent du type de dette que vous avez. Les personnes ayant des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe plus anciens peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat tr\u00e8s bas qui sont facilement battus par les comptes d\u2019\u00e9pargne. Cependant, une personne ayant un pr\u00eat sur salaire paiera beaucoup plus d\u2019int\u00e9r\u00eats que ce qu\u2019elle peut gagner avec les int\u00e9r\u00eats de son \u00e9pargne.<\/p>\n
En un mot, cela se r\u00e9sume \u00e0 une simple question de math\u00e9matiques. Si votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est \u00e0 3 % et qu’un compte d’\u00e9pargne vous rapporte 6 %, il serait pr\u00e9f\u00e9rable d’\u00e9conomiser l’argent disponible et de le verser dans votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire lorsque votre contrat arrivera \u00e0 son terme.<\/p>\n
Holland explique : \u00ab Il est important de comparer le co\u00fbt de l\u2019emprunt d\u2019argent avec les int\u00e9r\u00eats ou le rendement g\u00e9n\u00e9r\u00e9 par votre \u00e9pargne.<\/p>\n
\u00ab Si le co\u00fbt de l\u2019emprunt est sup\u00e9rieur aux fonds d\u00e9pos\u00e9s sur un compte d\u2019\u00e9pargne (en supposant qu\u2019il ne s\u2019agisse pas de votre fonds d\u2019urgence), il vaut la peine de rembourser l\u2019emprunt et d\u2019\u00e9conomiser les frais d\u2019int\u00e9r\u00eat. \u00bb<\/p>\n
Mme Murray a ajout\u00e9 : \u00ab Il est probable que votre banque ou votre pr\u00eateur vous facturera un taux d’int\u00e9r\u00eat mensuel. Ainsi, rembourser la dette plus rapidement signifie que vous paierez moins d’int\u00e9r\u00eats \u00e0 long terme. <\/p>\n
\u00ab Les dettes co\u00fbtent g\u00e9n\u00e9ralement plus cher \u00e0 entretenir que ce que rapporte l\u2019\u00e9pargne, il est donc logique de les r\u00e9gler en premier. \u00bb<\/p>\n
Il faut prendre en compte qu\u2019une fois que vous avez rembours\u00e9 une dette comme une hypoth\u00e8que ou un pr\u00eat, il est difficile de r\u00e9cup\u00e9rer cet argent si vous en avez besoin.<\/p>\n
Bien s\u00fbr, vous pourriez avoir la possibilit\u00e9 de contracter un nouveau pr\u00eat ou de refinancer votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, mais vous pourriez ne pas obtenir un taux aussi avantageux \u00e0 l\u2019avenir.<\/p>\n
Il est important de penser \u00e0 vos besoins financiers futurs et au moment o\u00f9 vous pourriez avoir besoin de cr\u00e9dit lorsque vous d\u00e9cidez quoi faire. <\/p>\n
Si vous savez que vous avez de grosses d\u00e9penses \u00e0 venir, il serait peut-\u00eatre pr\u00e9f\u00e9rable d’\u00e9conomiser avec votre argent disponible, plut\u00f4t que d’essayer de rembourser un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou un pr\u00eat plus rapidement.<\/p>\n
V\u00e9rification des frais et charges de remboursement anticip\u00e9<\/strong><\/h2>\nLe type de dette que vous avez est tr\u00e8s important au moment de d\u00e9cider si vous devez mettre de l\u2019argent de c\u00f4t\u00e9 dans une \u00e9pargne ou essayer de rembourser ce que vous devez plus rapidement.<\/p>\n
Avec les cartes de cr\u00e9dit, il n\u2019y a pas de p\u00e9nalit\u00e9 en cas de remboursement rapide, ce qui peut donc \u00eatre une approche judicieuse. <\/p>\n
Toutefois, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et les pr\u00eats sont souvent assortis de frais et de charges de remboursement anticip\u00e9.<\/p>\n
Votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire vous permettra souvent de payer jusqu\u2019\u00e0 10 % de plus chaque ann\u00e9e sans frais, cela vaut donc la peine d\u2019envisager cette option, \u00e0 moins que vous ne puissiez battre le taux avec un compte d\u2019\u00e9pargne. <\/p>\n
Au-del\u00e0 de ce montant, les frais de remboursement sont souvent tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s et peuvent signifier que vous payez plus de frais que vous n’\u00e9conomisez d’int\u00e9r\u00eats. <\/p>\n
Dans ce cas, une meilleure approche serait d\u2019\u00e9conomiser l\u2019argent, de gagner des int\u00e9r\u00eats, puis de l\u2019utiliser pour votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire lorsque votre contrat se termine.<\/p>\n
Les pr\u00eats comportent souvent \u00e9galement des frais de remboursement anticip\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s. Vous pouvez faire un calcul pour voir si vous seriez dans une meilleure ou une pire situation en comparant les int\u00e9r\u00eats que vous \u00e9conomiseriez au montant qui vous serait factur\u00e9. <\/p>\n
Si vous allez vous retrouver dans une situation pire, vous devriez plut\u00f4t \u00e9conomiser de l’argent.<\/p>\n
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