{"id":1245506,"date":"2024-07-19T15:12:13","date_gmt":"2024-07-19T17:12:13","guid":{"rendered":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/nouvelle-reglementation-decidee-pour-tous-les-clients-des-banques-ca-change\/"},"modified":"2024-07-19T15:12:17","modified_gmt":"2024-07-19T17:12:17","slug":"nouvelle-reglementation-decidee-pour-tous-les-clients-des-banques-ca-change","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/teknomers.com\/fr\/nouvelle-reglementation-decidee-pour-tous-les-clients-des-banques-ca-change\/","title":{"rendered":"Nouvelle r\u00e9glementation d\u00e9cid\u00e9e pour tous les clients des banques ! \u00c7a change"},"content":{"rendered":"


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19 juillet 2024, 18h40 |
\n Temps de lecture : 7 minutes<\/span>\n<\/p>\n

Transf\u00e9rer de l\u2019argent d\u2019un compte bancaire \u00e0 un autre en quelques secondes, c\u2019est possible depuis novembre 2017 gr\u00e2ce aux virements en temps r\u00e9el. Cependant, certaines banques ne proposent toujours pas ce type de transfert ou facturent parfois des frais \u00e9lev\u00e9s. Cela change maintenant. <\/p>\n

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Le 7 f\u00e9vrier 2024, le Parlement europ\u00e9en a adopt\u00e9 une nouvelle directive concernant les transferts en temps r\u00e9el. Le r\u00e8glement \u00e9tait pr\u00e9vu depuis l\u2019ann\u00e9e derni\u00e8re. L’objectif est de garantir que les clients des banques n’aient plus \u00e0 attendre longtemps pour recevoir leur argent, mais que les virements soient cr\u00e9dit\u00e9s sur le compte du destinataire en quelques secondes, quel que soit le jour ou l’heure.<\/p>\n<\/div>\n

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Quand la nouvelle r\u00e9glementation europ\u00e9enne sur les transferts en temps r\u00e9el entrera-t-elle en vigueur ?<\/h2>\n

La nouvelle r\u00e9glementation europ\u00e9enne peut \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une \u00e9tape importante dans le secteur bancaire. M\u00eame si les virements en temps r\u00e9el sont possibles depuis plus de six ans, toutes les banques ne proposent pas encore ce service sans restrictions. Dans de nombreux cas, des frais suppl\u00e9mentaires s’appliquent \u00e9galement. Le Parlement europ\u00e9en met d\u00e9sormais un terme \u00e0 cette situation. Les lignes directrices, adopt\u00e9es par les \u00c9tats membres de l\u2019UE en novembre 2023, ont \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9es par les d\u00e9put\u00e9s \u00e0 une nette majorit\u00e9. Ils mettent \u00e0 jour l’ensemble de r\u00e8gles actuellement en vigueur pour les transactions de paiement au sein de la zone euro, \u00e9galement connu sous le nom de SEPA<\/a> sait.<\/p>\n

Les nouvelles r\u00e8gles entreront en vigueur 20 jours apr\u00e8s leur publication au Journal officiel de l’UE. Les \u00c9tats membres de l\u2019UE disposent toutefois encore de 12 mois pour le mettre en \u0153uvre. Les banques en Europe disposent donc encore d’une p\u00e9riode de transition. Au plus tard \u00e0 partir de mi-2025, ils devront proposer des virements en temps r\u00e9el et d\u00e9poser de l\u2019argent sur le compte du destinataire dans un d\u00e9lai de 10 secondes. Le d\u00e9lai s’applique quel que soit le jour ou l’heure et donc \u00e9galement en dehors des heures de bureau. La personne effectuant un virement en temps r\u00e9el doit \u00eatre inform\u00e9e dans les 10 secondes si le montant a \u00e9t\u00e9 re\u00e7u par le destinataire.<\/p>\n

Il existe cependant une exception pour les banques hors zone euro. Les nouvelles r\u00e8gles s’appliquent ici \u00e9galement, \u00e0 condition que les transactions r\u00e9guli\u00e8res soient propos\u00e9es en euros. Toutefois, le d\u00e9lai de 10 secondes ne s\u2019applique que pendant les heures ouvrables. <\/p>\n

A lire aussi : Les meilleures applications et services pour envoyer de l’argent \u00e0 l’\u00e9tranger<\/em><\/p>\n

Pas de frais suppl\u00e9mentaires pour les transferts en temps r\u00e9el<\/h2>\n

Avec ce changement, l\u2019UE souhaite rendre les banques europ\u00e9ennes plus ind\u00e9pendantes des services de paiement, qui proviennent pour la plupart des \u00c9tats-Unis. Un exemple est PayPal. Le service propose depuis longtemps des transferts instantan\u00e9s et est gratuit pour les clients priv\u00e9s et est donc souvent utilis\u00e9 pour de tels transferts d’argent. <\/p>\n

Les banques europ\u00e9ennes n\u2019ont jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent pas \u00e9t\u00e9 en mesure de suivre le rythme. Cependant, une fois la nouvelle r\u00e9glementation entr\u00e9e en vigueur, ils ne pourront plus facturer de frais suppl\u00e9mentaires pour les transferts en temps r\u00e9el. Il n\u2019existe d\u00e9j\u00e0 pas de r\u00e9glementation uniforme des frais ; de nombreuses banques autorisent le paiement de ces transferts \u00ab premium \u00bb \u00e0 un prix moyen de 25 \u00e0 50 centimes par ordre, ou font d\u00e9pendre les co\u00fbts du type de compte courant.<\/p>\n

En raison des nouvelles r\u00e9glementations europ\u00e9ennes, certaines banques doivent \u00e9galement changer compl\u00e8tement. Pendant longtemps, par exemple, chez ING et DKB, il \u00e9tait possible uniquement de recevoir des virements en temps r\u00e9el, mais pas de les envoyer. Cela a d\u00e9sormais chang\u00e9, m\u00eame si les transferts en temps r\u00e9el sont encore ici partiellement limit\u00e9s. Cependant, Consorsbank et Degussa Bank ne proposent pas encore ce type de transfert.<\/p>\n

Interrog\u00e9 par TECHBOOK, un porte-parole d’ING a d\u00e9clar\u00e9 au d\u00e9but de l’ann\u00e9e qu’ils souhaitaient mettre en \u0153uvre cette ann\u00e9e les paiements sortants en temps r\u00e9el. Celles-ci sont possibles depuis avril sur le compte courant du Futur. Interrog\u00e9e, la DKB a \u00e9galement d\u00e9clar\u00e9 qu’elle \u00ab veillerait \u00e0 une mise en \u0153uvre compl\u00e8te au cours de la p\u00e9riode de transition pr\u00e9vue, conform\u00e9ment \u00e0 la directive europ\u00e9enne \u00bb.<\/p>\n

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plus sur le sujet<\/p>\n

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\n Accord pr\u00e9alable<\/span>
\n L\u2019UE pr\u00e9voit un grand changement dans les transferts en temps r\u00e9el
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\n \"Avec<\/p>\n<\/figure>\n

\n Services bancaires en ligne<\/span>
\n ING ajuste les transferts en temps r\u00e9el, mais des limites demeurent
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\n \"Frais<\/p>\n<\/figure>\n

\n Syst\u00e8me de paiement en ligne<\/span>
\n Modifications apport\u00e9es \u00e0 PayPal \u2013 frais plus \u00e9lev\u00e9s \u00e0 partir de novembre 2021
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De nouvelles proc\u00e9dures de test visent \u00e0 accro\u00eetre la s\u00e9curit\u00e9<\/h2>\n

Cependant, le transfert d\u2019argent rapide comporte parfois aussi ses pi\u00e8ges. La raison pour laquelle les transferts ont pris autant de temps jusqu’\u00e0 pr\u00e9sent est due, entre autres, aux contr\u00f4les de s\u00e9curit\u00e9 en arri\u00e8re-plan. Ils visent \u00e0 garantir que les fonds ne soient pas dirig\u00e9s vers des comptes sanctionn\u00e9s pour pr\u00e9venir le blanchiment d’argent ou la fraude. Il est \u00e9galement v\u00e9rifi\u00e9 que l’IBAN et le destinataire sont corrects. <\/p>\n

Cependant, la r\u00e9servation d’un montant prend parfois beaucoup de temps car le syst\u00e8me par lequel les contr\u00f4les de s\u00e9curit\u00e9 sont effectu\u00e9s est un peu obsol\u00e8te. Certains d\u00e9put\u00e9s ont par exemple soulign\u00e9 que la somme d’argent qui reste en permanence \u00ab dans le flou \u00bb entre un compte et un autre s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 plusieurs milliards d’euros. De l\u2019argent qui n\u2019est alors temporairement pas disponible pour les clients priv\u00e9s, les entreprises ainsi que les \u00c9tats de l\u2019UE.<\/p>\n

Afin de pouvoir respecter le d\u00e9lai de 10 secondes pour les transferts en temps r\u00e9el, les contr\u00f4les de s\u00e9curit\u00e9 devront \u00e0 l\u2019avenir \u00eatre nettement plus rapides. Les syst\u00e8mes qui peuvent \u00e9galement acc\u00e9der \u00e0 l\u2019intelligence artificielle aident ici. Mais les erreurs humaines repr\u00e9sentent \u00e9galement un point faible, par exemple si vous vous trompez avec l’IBAN et que l’argent est l\u00e9galement attribu\u00e9 au mauvais destinataire. \u00c0 cette fin, l’UE appelle les banques et les prestataires de services de paiement \u00e0 proposer une v\u00e9rification imm\u00e9diate de l’identit\u00e9 du destinataire, sans frais ni frais suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n

A lire aussi : Comment supprimer la limite pour les virements PayPal<\/em><\/p>\n

Martin Schirdewan, de gauche, d\u00e9clare : \u00ab Le plus important est que l’argent envoy\u00e9 soit s\u00e9curis\u00e9. La Commission europ\u00e9enne doit encore renforcer ces mesures.\u00bb Si les banques n’adaptent pas leurs mesures de protection et que des dommages financiers en r\u00e9sultent, les personnes concern\u00e9es pourront \u00e0 l’avenir exiger des compensations.<\/p>\n

Il devrait \u00e9galement \u00eatre possible de fixer une limite maximale pour les virements en temps r\u00e9el sur votre propre compte. Si vous le souhaitez, cela devrait pouvoir \u00eatre ajust\u00e9 rapidement avant chaque transfert. La limite g\u00e9n\u00e9ralement fix\u00e9e pour les virements rapides est actuellement de 15 000 euros.<\/p>\n

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Estimations TECHBOOK<\/h3>\n

\t\u00ab La d\u00e9cision de rendre les virements en temps r\u00e9el accessibles \u00e0 tous les clients des banques, m\u00eame sans frais suppl\u00e9mentaires, \u00e9tait attendue depuis longtemps. \u00c0 une \u00e9poque o\u00f9 le transfert d\u2019argent num\u00e9rique devient de plus en plus important et o\u00f9 les esp\u00e8ces deviennent moins pertinentes dans de nombreux domaines, il est plus important que jamais que l\u2019argent passe rapidement d\u2019un point A \u00e0 un point B.<\/p>\n

J’ai moi-m\u00eame \u00e9t\u00e9 ennuy\u00e9 \u00e0 plusieurs reprises par le fait qu’il fallait si longtemps pour qu’un virement soit cr\u00e9dit\u00e9 sur mon compte. L\u2019argent n\u2019est pas disponible pendant cette p\u00e9riode, m\u00eame si j\u2019y ai effectivement droit. Et je ne suis qu’une seule personne. Dans les entreprises ou m\u00eame dans les \u00c9tats o\u00f9 des montants compl\u00e8tement diff\u00e9rents sont report\u00e9s, les effets des longs d\u00e9lais d’attente sont encore plus drastiques.<\/p>\n

La nouvelle r\u00e9glementation europ\u00e9enne est une petite b\u00e9n\u00e9diction pour les clients des banques et, pour moi, une v\u00e9ritable victoire. Finalement, tout le monde est oblig\u00e9 d’offrir le service et les banques n’ont plus le droit de facturer des frais \u00e9lev\u00e9s pour ce service. Je ne pense pas que les transferts en temps r\u00e9el des banques r\u00e9duiront la popularit\u00e9 de PayPal – du moins je continuerai \u00e0 utiliser ce service pour \u00e9changer des sommes d’argent – mais \u00e0 l’avenir, vous aurez au moins le choix de traiter de tels paiements financiers. transactions enti\u00e8rement via votre propre banque sans prestataires tiers.\u2013 Rita Deutschbein, directrice \u00e9ditoriale<\/strong><\/span><\/p>\n

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