\n<\/p>\n
Les ACHETEURS risquent d\u2019\u00eatre laiss\u00e9s pour compte en raison du retard dans les projets de r\u00e9glementation du secteur Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL).<\/p>\n
Le gouvernement a report\u00e9 son projet de r\u00e9glementer les produits BNPL suite aux pressions exerc\u00e9es par les fournisseurs pour \u00e9dulcorer ses propositions, selon The Sun.<\/p>\n 1<\/span><\/p>\n<\/div> Le Tr\u00e9sor \u00e9tait cens\u00e9 publier une r\u00e9ponse \u00e0 sa consultation l’\u00e9t\u00e9 dernier, mais a report\u00e9 la publication le temps de d\u00e9terminer si cela inciterait les entreprises \u00e0 supprimer leurs produits au Royaume-Uni.<\/p>\n Nikki Worden, associ\u00e9e du cabinet d’avocats Osborne Clarke, qui travaille avec plusieurs grandes soci\u00e9t\u00e9s BNPL, a d\u00e9clar\u00e9 au Sun que de nombreux fournisseurs avaient fait savoir au gouvernement qu’ils pourraient quitter le Royaume-Uni suite \u00e0 la r\u00e9glementation.<\/p>\n Elle a expliqu\u00e9 que cela \u00e9tait d\u00fb au fait que le changement aurait un impact sur les b\u00e9n\u00e9fices des entreprises et que certaines entreprises risqueraient de faire faillite avant d’avoir eu la chance d’obtenir une autorisation et de s’adapter aux nouvelles r\u00e8gles.<\/p>\n “Les entreprises pourraient choisir de quitter le march\u00e9 lorsqu’elles commenceront \u00e0 r\u00e9aliser \u00e0 quel point il est co\u00fbteux de g\u00e9rer une activit\u00e9 de pr\u00eat r\u00e9glement\u00e9e”, a-t-elle d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n “Nous avons largement discut\u00e9 de ces risques et nous savons qu’ils ont \u00e9t\u00e9 signal\u00e9s au gouvernement par de nombreux acteurs du march\u00e9 en r\u00e9ponse \u00e0 leurs consultations.”<\/p>\n Des sources affirment qu’il s’agit d’une pr\u00e9occupation majeure pour le gouvernement, car il ne souhaite pas restreindre le nombre de produits BNPL propos\u00e9s en p\u00e9riode de crise du co\u00fbt de la vie.<\/p>\n On s\u2019attend d\u00e9sormais \u00e0 ce que la r\u00e9glementation ne soit pas mise en \u0153uvre avant les prochaines \u00e9lections g\u00e9n\u00e9rales, car cette politique \u00ab n\u2019est pas gagnante aux \u00e9lections \u00bb et les changements recommand\u00e9s \u00e0 ses plans sont trop compliqu\u00e9s \u00e0 prioriser, a d\u00e9clar\u00e9 au Sun un membre d\u2019une grande soci\u00e9t\u00e9 de BNPL.<\/p>\n Mme Worden a ajout\u00e9 qu’elle s’attend \u00e0 ce que le processus d’introduction de la r\u00e9glementation prenne “au moins un an”, avant les prochaines \u00e9lections.<\/p>\n Stella Creasy, d\u00e9put\u00e9e travailliste de Walthamstow, a d\u00e9clar\u00e9 que le chancelier Jeremy Hunt avait d\u00e9clar\u00e9 que la r\u00e9glementation du secteur serait incluse dans le projet de loi sur les services et les march\u00e9s financiers de 2023 \u2013 un \u00e9norme texte l\u00e9gislatif d\u00e9crivant les plans de r\u00e9glementation des services financiers au Royaume-Uni.<\/p>\n Mais ces projets ne sont mentionn\u00e9s nulle part dans la l\u00e9gislation finale, publi\u00e9e en juin dernier.<\/p>\n Il est entendu que les soci\u00e9t\u00e9s de BNPL ont ensuite \u00e9t\u00e9 inform\u00e9es qu’elles devraient recevoir une r\u00e9ponse d’ici la fin de 2023. <\/p>\n Mais un mois apr\u00e8s le d\u00e9but de 2024, ils n\u2019ont toujours eu aucune nouvelle de la part du gouvernement.<\/p>\n Ceci malgr\u00e9 le fait que les prestataires et l\u2019organisme de surveillance de la ville, la FCA, qui serait charg\u00e9 de r\u00e9glementer le secteur, font tous pression pour qu\u2019une certaine forme de r\u00e9glementation soit introduite plus rapidement.<\/p>\n Ce retard est une mauvaise nouvelle pour les consommateurs, car l’absence de r\u00e9glementation autour de ces produits signifie que les entreprises ne sont pas oblig\u00e9es de suivre les m\u00eames r\u00e8gles que les principaux pr\u00eateurs et que les clients ne sont pas prot\u00e9g\u00e9s en cas de probl\u00e8me.<\/p>\n Mme Creasy a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab Si les ministres craignent que les entreprises Buy Now, Pay Later ne soient pas en mesure de r\u00e9aliser des b\u00e9n\u00e9fices si nous les r\u00e9glementons, cela devrait tirer la sonnette d’alarme quant au fait que le public est mal trait\u00e9 ou induit en erreur.<\/p>\n “Plut\u00f4t que de voir cela comme un pr\u00e9texte pour retarder davantage l’introduction de ces r\u00e9glementations, cela devrait inciter les ministres \u00e0 agir.<\/p>\n “Le fait que cela ne se produise pas montre clairement qu’ils sont du c\u00f4t\u00e9 de ces usuriers l\u00e9gaux plut\u00f4t que de d\u00e9fendre les consommateurs britanniques.”<\/p>\n Les produits BNPL permettent aux consommateurs de diff\u00e9rer ou de r\u00e9partir le co\u00fbt de leurs achats sur une p\u00e9riode d\u00e9finie, sans int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n Par exemple, Klarna, l’un des principaux acteurs du march\u00e9, propose un produit \u00ab Payer en trois \u00bb, gr\u00e2ce auquel les clients peuvent payer un achat en trois mensualit\u00e9s sans int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n Bien que les produits ne facturent pas d’int\u00e9r\u00eats, les utilisateurs peuvent devoir payer des frais en cas de retard de paiement.<\/p>\n Des millions de personnes utilisent ces plans de paiement chaque ann\u00e9e. Mais comme les produits BNPL ne sont pas r\u00e9glement\u00e9s, les utilisateurs ne sont pas couverts par les m\u00eames protections que les autres contrats de cr\u00e9dit.<\/p>\n Les banques, par exemple, doivent s\u2019assurer qu\u2019elles ne pr\u00eatent pas plus d\u2019argent \u00e0 leurs clients que ce qu\u2019ils peuvent se permettre en examinant leurs ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit et leur situation financi\u00e8re.<\/p>\n Mais les fournisseurs de BNPL ne sont pas tenus d’effectuer des contr\u00f4les aussi stricts, bien que certaines entreprises comme Klarna aient introduit volontairement des contr\u00f4les.<\/p>\n Les consommateurs qui traitent avec des soci\u00e9t\u00e9s financi\u00e8res r\u00e9glement\u00e9es sont \u00e9galement prot\u00e9g\u00e9s par le Financial Ombudsman Service (FOS), qui r\u00e8gle les plaintes entre les entreprises et les clients.<\/p>\n Cependant, les utilisateurs de BNPL ne peuvent actuellement pas pr\u00e9senter leurs r\u00e9clamations au FOS s’ils estiment avoir \u00e9t\u00e9 trait\u00e9s injustement.<\/p>\n Le Sun a appris que l’une des plus grandes soci\u00e9t\u00e9s de la BNPL avait demand\u00e9 \u00e0 plusieurs reprises au FOS si elle pouvait devenir membre volontaire, mais sa r\u00e9ponse avait \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e au motif qu’elle devait \u00eatre r\u00e9glement\u00e9e.<\/p>\n Cela signifie que des millions d’utilisateurs ont perdu plus d’un an de protection FOS en raison des retards persistants du gouvernement.<\/p>\n Mme Creasy, qui fait pression sur le Tr\u00e9sor depuis des ann\u00e9es pour r\u00e9glementer le secteur BNPL, a ajout\u00e9 : \u00ab Apr\u00e8s douze mois \u00e0 tra\u00eener les pieds, il est clair que les ministres n’ont aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 prot\u00e9ger le public contre l’exploitation, m\u00eame si des millions de personnes suppl\u00e9mentaires le sont d\u00e9sormais. endett\u00e9s envers ces entreprises.<\/p>\n Un proche d’une grande soci\u00e9t\u00e9 de BNPL a d\u00e9clar\u00e9 que les commentaires des entreprises “\u00e0 tous les niveaux” lors de la consultation gouvernementale de l’ann\u00e9e derni\u00e8re \u00e9taient que les r\u00e9glementations seraient trop s\u00e9v\u00e8res \u00e0 l’\u00e9gard des entreprises tout en ne b\u00e9n\u00e9ficiant pas r\u00e9ellement aux consommateurs.<\/p>\n L’une des principales critiques des propositions initiales \u00e9tait que les entreprises de BNPL seraient alourdies par la r\u00e9glementation tandis que les magasins proposant leurs propres produits BNPL continueraient d’\u00eatre exempt\u00e9s de ces r\u00e8gles.<\/p>\n Une autre critique majeure formul\u00e9e par les soci\u00e9t\u00e9s de BNPL \u00e9tait que la r\u00e9glementation pourrait rebuter les consommateurs car elle semblerait trop compliqu\u00e9e et les pousserait plut\u00f4t vers un cr\u00e9dit \u00e0 plus haut risque.<\/p>\n Mme Worden, d’Osborne Clarke, a d\u00e9clar\u00e9 : “Il pourrait y avoir une baisse rapide de l’utilisation du BNPL car le produit deviendrait plus difficile \u00e0 utiliser rapidement pour les consommateurs au point de vente.”<\/p>\n Un porte-parole de HM Treasury a d\u00e9clar\u00e9 : \u00ab\u00a0Lorsqu’il est utilis\u00e9 de mani\u00e8re appropri\u00e9e, le BNPL peut \u00eatre un moyen utile et sans int\u00e9r\u00eat pour les consommateurs de g\u00e9rer leurs finances.<\/p>\n “Nous devons veiller \u00e0 ce que la r\u00e9glementation de ces produits soit proportionn\u00e9e pour garantir la protection des emprunteurs sans en restreindre ind\u00fbment l’acc\u00e8s.<\/p>\n “Nous publierons une r\u00e9ponse \u00e0 notre consultation une fois qu’elle sera finalis\u00e9e.”<\/p>\n Un porte-parole de la FCA a ajout\u00e9 : \u00ab BNPL peut offrir des avantages pr\u00e9cieux, mais les consommateurs ont \u00e9galement besoin d’informations et de protections appropri\u00e9es, en particulier s’ils ont des difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/p>\n “C’est au gouvernement de d\u00e9cider quels produits sont r\u00e9glement\u00e9s, mais nous sommes pr\u00eats \u00e0 r\u00e9glementer le secteur BNPL une fois qu’une d\u00e9cision finale sera prise.”<\/p>\n Lorsqu’ils sont utilis\u00e9s correctement, les plans BNPL peuvent \u00eatre un moyen utile de g\u00e9rer vos finances. <\/p>\n Les produits fonctionnent de la m\u00eame mani\u00e8re que les autres types de cr\u00e9dit. La principale diff\u00e9rence est qu\u2019ils ne facturent pas d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n Vous devez g\u00e9n\u00e9ralement effectuer des paiements dans des d\u00e9lais fix\u00e9s sur une p\u00e9riode donn\u00e9e. <\/p>\n Si vous respectez ces d\u00e9lais de remboursement, aucun frais suppl\u00e9mentaire ne devrait vous \u00eatre factur\u00e9.<\/p>\n Cependant, des recherches ont montr\u00e9 que de nombreux Britanniques sont devenus trop d\u00e9pendants de ces produits et ont du mal \u00e0 suivre leurs remboursements.<\/p>\n Une \u00e9tude men\u00e9e par Citizens Advice a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 l’ann\u00e9e derni\u00e8re qu’environ un utilisateur de BNPL sur cinq avait manqu\u00e9 ou effectu\u00e9 un paiement en retard au cours des 12 derniers mois, tandis qu’un tiers des utilisateurs avaient emprunt\u00e9 de l’argent pour rembourser leurs versements.<\/p>\n Le Sun a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 l’ann\u00e9e derni\u00e8re comment une utilisatrice avait accumul\u00e9 1 500 \u00a3 de dettes apr\u00e8s avoir pris du retard dans ses remboursements apr\u00e8s avoir d\u00e9pens\u00e9 475 \u00a3 en v\u00eatements avec BNPL.<\/p>\n Tabby Smith, de Tyne and Wear, a d\u00e9clar\u00e9 que cela l’avait laiss\u00e9e submerg\u00e9e et souffrant de crises de panique, et qu’elle n’avait pu r\u00e9gler sa dette qu’avec un pr\u00eat de sa m\u00e8re.<\/p>\n Laura Suter, directrice des finances personnelles chez le courtier AJ Bell, a d\u00e9clar\u00e9 que l’aspect d\u00e9licat de BNPL est que vous pouvez finir par jongler avec de nombreuses dates de paiement diff\u00e9rentes avec diff\u00e9rents fournisseurs, et si vous manquez un paiement, vous vous retrouverez avec des frais de retard et un mauvaise cote de cr\u00e9dit.<\/p>\n “Assurez-vous de noter dans votre calendrier le moment o\u00f9 vous devez effectuer un paiement pour v\u00e9rifier que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte pour le payer \u2013 et que le paiement est effectu\u00e9”, a-t-elle d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n “Et BNPL reste une dette \u2013 alors ne d\u00e9pensez pas de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser. Si vous ne voulez pas le mettre sur une carte de cr\u00e9dit, n’utilisez pas BNPL.<\/p>\n “Ne pr\u00e9sumez pas non plus que BNPL est l’option la moins ch\u00e8re et la meilleure pour vous”, a-t-elle ajout\u00e9. <\/p>\n \u00ab Comparez-le avec une carte de cr\u00e9dit \u00e0 0 % ou un d\u00e9couvert \u00e0 0 % et voyez lequel fonctionnerait le mieux. \u00bb<\/p>\n Avez-vous un probl\u00e8me d\u2019argent \u00e0 r\u00e9gler ? Contactez-nous en envoyant un e-mail \u00e0 money@the-sun.co.uk.<\/strong><\/p>\n De plus, vous pouvez rejoindre notre Discussions et conseils avec Sun Money<\/a> Groupe Facebook pour partager vos conseils et anecdotes.<\/strong><\/p>\n<\/div>\nQu\u2019est-ce que Acheter maintenant, payer plus tard\u00a0?<\/h2>\n
Quelles sont les inqui\u00e9tudes concernant la r\u00e9glementation ?<\/h2>\n
Comment puis-je utiliser BNPL sans perdre ?<\/h2>\n