Amélioration : investissement abordable et conseils financiers
Betterment sert plus de 400 000 clients et est reconnu par les investisseurs américains comme l’un des conseillers robots les plus populaires du tout. Betterment a été fondée par l’ancien consultant bancaire Jon Stein à Brooklyn en 2008 en tant que premier robot-conseiller aux États-Unis. Les choses ont vraiment commencé pour le gestionnaire de fortune américain en 2010.
L’amélioration s’est d’abord concentrée principalement sur les jeunes épargnantsqui sont de toute façon souvent actifs en ligne et pour qui un investissement rapide et peu coûteux est attractif. Pour ce groupe cible, les gestionnaires d’actifs traditionnels (et coûteux) n’ont jusqu’à présent été que peu ou pas pertinents.
Dix ans après sa création, la clientèle de Betterment a considérablement changé. Selon la société, une proportion importante des investisseurs de Betterment sont âgés de 50 ans et plus. Les clients particulièrement fortunés aux États-Unis ont maintenant découvert par eux-mêmes les avantages des conseillers robots.
Malgré ce changement, Betterment n’a pas oublié ses origines et s’engage à être proche du client. Selon ses propres déclarations, Betterment veut transformer ses clients en investisseurs confiants qui peuvent prendre leur avenir financier en main grâce à l’offre. Les clients de Betterment peuvent utiliser une application d’investissement pour spécifier l’objectif de leur investissement et ainsi choisir, par exemple, entre le financement de la retraite, l’investissement pour les enfants et le financement immobilier. Au total, Betterment propose jusqu’à douze scénarios d’investissement.
Les faibles barrières à l’entrée ont également ouvert la voie au succès du robot américain : pour investir avec Betterment aucun dépôt minimum requis. Les investisseurs qui souhaitent déposer 100 000 $ ou plus peuvent profiter de Betterment Premium, qui comprend des options d’investissement supplémentaires.
Le pionnier parmi les robots-conseillers travaille toujours sur des innovations. Par exemple, la société américaine propose désormais un service de planification financière en plus de la gestion de patrimoine en ligne. La raison : la majorité des investisseurs préfèrent les conseils personnalisés, surtout lorsque le marché boursier est cahoteux. La solution : les investisseurs peuvent désormais, chez Betterment consultations flexibles réserver comme une sorte de forfait. Les coûts de ces packages de conseils financiers dépendent de l’effort fourni.