MARTIN Lewis a averti les primo-accédants qu’il ne leur restait que quelques semaines pour réclamer 1 000 £ en espèces gratuites.
L’expert en économies d’argent a parlé des avantages d’un ISA à vie (LISA) lors de l’épisode d’hier soir du Martin Lewis Money Show.
Une LISA est un outil d’épargne puissant pour les primo-accédants qui cherchent à accéder à l’immobilier.
Le compte d’épargne vous permet d’économiser jusqu’à 4 000 £ par année fiscale et l’État ajoutera 25 % par an.
Cela signifie que vous pouvez obtenir un maximum de 1 000 £ d’argent gratuit par an, mais si ce n’est pas déjà fait, vous devrez agir rapidement.
Si vous envisagez de transférer votre argent vers un LISA, vous devrez le faire avant la fin de l’année fiscale, soit le 5 avril.
Un ISA à vie peut être ouvert par toute personne âgée de 18 à 39 ans.
Vous pouvez l’utiliser pour économiser jusqu’à 4 000 £ par an, soit pour une première maison coûtant jusqu’à 450 000 £, soit pour votre retraite.
Il est important de noter que les épargnants devront avoir le LISA ouvert depuis un an avant de pouvoir bénéficier du bonus de 25 %.
C’est pour cette raison que Martin conseille à toute personne n’ayant jamais été propriétaire d’une maison de mettre 1 £ dans un LISA POUR « faire tourner l’horloge » sur la durée pendant laquelle elle est ouverte.
Il a déclaré : « Autant mettre une somme d’argent maintenant au cas où vous voudriez l’utiliser à l’avenir, c’est génial si vous avez des enfants de 18 ans et que vous voulez investir de l’argent pour eux. »
De plus, si vous retirez l’argent du compte pour toute autre raison que pour acheter une maison éligible (jusqu’à 450 000 £) ou avant d’avoir 60 ans, vous paierez une amende de 6,25 % pour accéder à votre argent.
Un membre de l’auditoire a demandé à Martin s’il pensait que le gouvernement renoncerait aux frais de pénalité si la maison coûtait plus que le montant admissible.
Il a déclaré qu’il avait demandé à la chancelière avant la déclaration de l’automne et que, comme rien n’avait changé, il avait l’intention de « continuer à faire campagne sur ce sujet ».
Martin a également informé les téléspectateurs que MoneyBox offre actuellement le meilleur taux sur une LISA, à 4,4 %.
L’année dernière, des milliers de primo-accédants ont manqué des millions de livres sterling d’argent gratuit en ne déposant pas leurs économies dans un ISA à vie.
Les données de Moneybox ont révélé que seulement 56 100 personnes ont acheté leur première maison en utilisant un ISA à vie en 2022/2023.
Cela signifie que sur 300 000 primo-accédants enregistrés, jusqu’à 243 900 auraient pu ne pas bénéficier du bonus gouvernemental offert en épargnant dans un LISA.
Cela équivaut à un potentiel de 243 900 000 £ d’« argent gratuit » perdu en primes LISA du gouvernement en 2022/2023.
Plus de 18 millions de Britanniques sont actuellement éligibles pour ouvrir un LISA.
Qu’est-ce qu’un ISA à vie ?
Un ISA à vie (LISA) est un compte d’épargne sur lequel les primo-accédants peuvent conserver jusqu’à 4 000 £ en espèces en franchise d’impôt chaque année.
Le gouvernement ajoutera alors un bonus de 25 % à votre épargne jusqu’à un maximum de 1 000 £ par an.
Vous pouvez ouvrir un ISA à vie auprès de n’importe quelle banque, société de crédit immobilier ou gestionnaire d’investissement qui propose le produit.
Les épargnants peuvent également détenir plus d’un ISA, bien que vous ne puissiez en payer qu’un par année fiscale.
Les LISA sont également transférables afin que vous puissiez déplacer votre ISA si vous souhaitez obtenir un meilleur taux.
Si vous n’utilisez pas votre LISA pour acheter votre première maison, vous pouvez continuer à y cotiser jusqu’à vos 50 ans.
Vous pourrez ensuite effectuer un retrait total ou partiel à 60 ans sans encourir de frais.
Quels types d’ISA à vie existe-t-il ?
Il existe deux types de LISA : une LISA en espèces et une LISA en actions et actions.
Une LISA en espèces peut être intéressante si vous économisez pour votre première maison et envisagez d’acheter d’ici quelques années.
Les intérêts sont payés en franchise d’impôt sur le montant que vous cotisez et en plus du bonus du gouvernement.
Comme le compte est un ISA, les intérêts gagnés ne sont pas pris en compte dans votre allocation d’épargne personnelle.
Un LISA d’actions et d’actions pourrait être plus approprié si vous épargnez sur une période plus longue en vue de la retraite.
Ceci est plus complexe car les gains d’investissement se présentent sous forme de dividendes, de gains en capital et d’intérêts obligataires.
Encore une fois, les intérêts gagnés ne sont pas pris en compte dans votre allocation d’épargne personnelle.