Financement KfW
Particulièrement adapté aux jeunes entrepreneurs, il existe la possibilité de contracter des prêts auprès de la Reconstruction Loan Corporation (KfW). Ceux-ci sont subventionnés et, selon Christian Hadan, avocat et spécialiste en droit commercial et des sociétés chez « SBS Legal », sont moins chers que les prêts contractés auprès d’une banque. Dans son article pour le site spécialisé « gi Geldinstitute », il note : « Ces prêts ont l’avantage d’avoir des taux d’intérêt nettement inférieurs aux prêts bancaires ordinaires. Ils offrent également des années de démarrage sans remboursement et peuvent même parfois être contractés sans équité. » Par exemple, un droit d’entrée pouvant aller jusqu’à 125 000 euros peut être demandé à la KfW, qui porte intérêt à un taux de 1,21 à 2,82 %. La même fourchette de taux d’intérêt s’applique en cas de prélèvement d’un capital de fondation jusqu’à 500 000 euros. Le risque de crédit est partiellement voire totalement assumé par la KfW.
Financement consultatif
La phase de démarrage est souvent très risquée, car les jeunes fondateurs en particulier manquent encore d’expérience du marché et de nombreux facteurs doivent être pris en compte. Des coachs et des consultants peuvent donc être consultés pour des questions sur le démarrage de votre propre entreprise afin d’augmenter les chances de succès. Bien que ceux-ci ne soient souvent pas entièrement gratuits, ils sont considérés comme extrêmement utiles et sont donc subventionnés par l’État. En ce qui concerne la rémunération des consultants et le financement de l’État, Hadan déclare : « Cependant, le soutien varie d’un État à l’autre et peut représenter jusqu’à 90 % des honoraires du consultant, selon la situation initiale. »
Fonds de démarrage de haute technologie (HTGF)
Particulièrement adapté aux jeunes entrepreneurs dans le domaine de la technologie, le HTGF accompagne les créateurs dans la phase initiale à haut risque de leur activité indépendante avec des prestations jusqu’à 600 000 euros. En retour, le HTGF reçoit 15 % des actions de la société. La prémisse est la suivante : les fonds propres sont inférieurs à 500 000 euros et l’entreprise n’a pas plus de trois ans. Selon Hadan, l’avantage financier réside dans le maillage particulièrement bon du HTGF et les opportunités qu’il offre. Outre le coaching, cela comprend également des options de conseil que le HTGF peut organiser pour les fondateurs si nécessaire.
Financement mezzanine
Le financement mezzanine convient aux jeunes entrepreneurs, mais aussi à ceux qui veulent démarrer leur entreprise en sortant du chômage. Ce type de fonds de financement soutient également les personnes issues de l’immigration et les entreprises qui souhaitent créer leur entreprise autour des domaines de l’environnement, des soins et des affaires sociales. L’objectif du financement mezzanine est de renforcer les fonds propres des fondateurs en apportant un soutien jusqu’à 50 000 euros. Selon Hadan, ce type de soutien au démarrage est plus cher que d’autres formes, mais il vaut la peine lorsqu’il s’agit de créer une base pour pouvoir obtenir un prêt commercial.
Subvention de démarrage existante
La bourse de démarrage Exist nécessite un catalogue de services spécifique et est versée aux étudiants, scientifiques et diplômés d’institutions de recherche non universitaires – sous réserve que certains critères soient remplis. Elle soutient des projets innovants et économiquement porteurs dans le domaine de la technologie. Les dépenses matérielles ainsi que les frais de coaching et de subsistance sont financés jusqu’à 3 000 euros par mois – limités à un maximum d’un an. A noter que la création d’une société ne peut être lancée qu’une fois le financement engagé. Hadan est positif quant aux avantages de la subvention de démarrage Exist, déclarant : « Cela en vaut la peine à deux égards : l’aide financière qui peut être très généreuse et une énorme augmentation des connaissances. »
business angels
Les particuliers qui investissent leurs actifs dans de jeunes entreprises sont appelés business angels. En plus de l’argent, ils apportent également leur savoir-faire économique et aident également les fondateurs à se mettre en réseau. L’investissement d’un ou plusieurs business angels, qui reçoivent en retour des actions de l’entreprise, a généralement lieu pendant la phase de démarrage. Ce mode de financement s’est fait connaître grâce à l’émission télévisée « Die Höhle der Löwen », dans laquelle les fondateurs doivent convaincre les investisseurs de leur idée afin de recevoir des capitaux. Hadan porte un regard critique sur ce modèle : « Idéalement, les deux gagnent. Le danger est de donner trop d’une entreprise pour trop peu d’argent.
Programme d’appui à l’investissement du ministère des affaires économiques
Les startups déjà existantes et les business angels qui souhaitent y participer peuvent bénéficier du programme de financement Invest du ministère de l’Economie. Afin de minimiser le risque pour les investisseurs et ainsi les encourager à soutenir les jeunes entreprises, le ministère fédéral de l’Économie accorde une subvention d’acquisition aux business angels. Avec un montant d’investissement minimum de 10 000 euros en capital-risque, vous recevez 20 % de votre investissement – en franchise d’impôt. Les montants d’investissement s’élèvent jusqu’à trois millions d’euros par année civile lorsque plusieurs business angels s’associent. Un business angel peut à lui seul apporter un capital jusqu’à 500 000 euros.
Subvention de démarrage de l’agence pour l’emploi
Les allocataires de l’allocation chômage (ALG I) qui aspirent à devenir indépendants peuvent solliciter auprès de l’agence pour l’emploi l’allocation de démarrage pour transformer leur chômage en activité indépendante. L’aide est mise en œuvre sous la forme d’un versement continu des montants de l’ALG I et également de subventions de 300 euros pour couvrir les dépenses de sécurité sociale. La durée de validité est de 15 mois maximum.
Frais d’inscription (avec ALG ll)
Les allocataires ALG ll ou Hartz IV peuvent également demander une aide pour devenir indépendant. Le soi-disant droit d’entrée est calculé individuellement en fonction de la situation. Au préalable, cependant, des exigences personnelles doivent être remplies pour que le fondateur respectif puisse recevoir le financement. Les montants peuvent aller jusqu’à 5 000 euros. Des prêts pour des biens matériels, des services de coaching et de conseil sont également fournis si nécessaire – tous ces services sont limités à un maximum de 24 mois.
Inna Warkus / Rédactrice finanzen.net
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