En tant qu’indépendant, vous êtes moins bien assuré contre la maladie qu’une personne salariée. C’est pourquoi le mari de Lisa, maçon indépendant, a souscrit à une assurance invalidité (AOV). Mais ce qui a commencé comme une simple question sur les allocations s’est terminé par un drame financier qui les hante depuis maintenant un an et demi.
«Nous pensions avoir tout bien arrangé», dit franchement Lisa. « Mon mari gagnait bien en tant que maçon et nous avions souscrit une AOV au cas où il ne pourrait plus travailler en raison d’une maladie ou d’un accident. » Ce moment est arrivé plus tôt qu’ils ne l’avaient espéré.
TDAH
En janvier de l’année dernière, le mari de Lisa a souffert d’un burn-out et ne pouvait plus travailler. « Nous avons immédiatement perdu une grande partie de nos revenus, avec lesquels nous payons les frais fixes, et nous avons fait appel à l’AOV », explique Lisa. Mais après quelques mois, Lisa a reçu un appel de l’assureur. Ils avaient remarqué que son mari souffrait de TDAH, un diagnostic qu’il avait reçu très jeune mais qui ne le dérangeait plus depuis des années.
Selon l’assureur, le TDAH, comme les autres troubles mentaux, devait être mentionné lors de la souscription de l’assurance. « Nous n’aurions pas fait ça », admet Lisa. « Non pas parce que nous voulions que cela reste secret, mais parce que nous avions simplement entendu parler de cela. De plus, il ne prenait plus de médicaments depuis des années et il fonctionnait bien. »
Oublié ou volontairement caché ?
La situation est claire pour l’assureur. «L’obligation d’information est très importante lors de la souscription d’une assurance», précise un porte-parole. « Nos conseillers médicaux peuvent faire une bonne évaluation des risques sur la base de ces informations. » Le TDAH peut entraîner un risque plus élevé de troubles psychologiques.
«Si une personne assurée déclare qu’elle souffre de TDAH, par exemple, cela n’a pas d’impact sur la prime et, dans de nombreux cas, elle peut s’assurer elle-même contre un AOV», ajoute-t-elle. « Mais il faut ensuite le déclarer, sinon l’assurance pourrait être invalide, comme cela semble être le cas actuellement. »
Le résultat ? L’assureur réclame 14 000 euros. «Nous avons été vraiment choqués», raconte Lisa. « Nous n’aurions jamais pensé qu’une si petite erreur aurait des conséquences aussi graves. »
Conversation téléphonique
L’assureur indique qu’il est ennuyeux de devoir récupérer l’argent, car il comprend que cela a un impact majeur. « En même temps, l’origine du problème réside dans une mauvaise réponse au questionnaire », précise le porte-parole. Selon elle, le questionnaire était clair et un AOV se conclut généralement avec l’aide d’un conseiller.
Cela pique Lisa. Surtout parce qu’elle dit avoir reçu des conseils différents auparavant, après que l’assureur a annoncé qu’elle enquêterait sur le diagnostic de TDAH de son mari. « Lorsque nous avons appelé pour demander si nous devions continuer à bénéficier des prestations pendant cette enquête, la femme au téléphone nous a dit de ne pas nous inquiéter. » La porte-parole a déclaré qu’elle n’était pas au courant de cette conversation téléphonique spécifique et qu’elle ne pouvait pas commenter des cas individuels.
Un avenir incertain
Même si son mari a repris le travail, ses soucis financiers restent grands. «Nous souhaiterions un accord de paiement, car nous n’avons tout simplement pas 14 000 euros», déclare Lisa avec émotion. L’assureur souhaite les accommoder en leur proposant un mode de paiement, mais même cela semble difficile pour la famille. « Maintenant que mon mari travaille à nouveau, nous devons également rembourser de nombreux autres arriérés. »
L’avenir de Lisa, de son mari et de leurs deux enfants reste incertain. « Nous faisons tout ce que nous pouvons pour garder la tête hors de l’eau. Mais s’il le faut, nous vendrons notre maison. La location est presque impossible avec nos revenus. Nous espérons que quelque chose se produira pour que l’assureur revienne sur sa décision », soupire-t-elle désespérément. « Nous voulons juste retrouver notre vie, sans ce lourd fardeau. C’est comme si nous perdions tout. »
Elle aimerait avertir les autres : « Lisez tout attentivement, demandez de l’aide si vous en avez besoin et remplissez tout honnêtement. Cela peut vous éviter bien des ennuis.