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Roula Khalaf, rédactrice en chef du FT, sélectionne ses histoires préférées dans cette newsletter hebdomadaire.
Cet article est la dernière partie du FT Campagne d’éducation financière et d’inclusion
Si vous recherchez un rendez-vous, quelle serait votre exigence minimale en matière de crédit ? À moins que vous ne preniez la décision déconseillée de prêter de l’argent à cette personne, c’est une question assez arbitraire. Mais dans le monde des rencontres en ligne, il s’avère qu’une bonne cote de crédit a un réel pouvoir d’attraction.
La tendance a commencé l’année dernière lorsqu’une comptable de Boston a ajouté une capture d’écran de son excellente cote de crédit à son profil Hinge. « Tout ce que j’avais besoin de voir : un verre jeudi prochain ? » a répondu un prétendant potentiel. Un Publication TikTok et un million de vues plus tard, d’autres membres de la génération Z et du millénaire ont suivi son exemple. C’est devenu une chose.
Le jour de la Saint-Valentin, cela prendra encore plus d’ampleur avec le lancement de Score, une nouvelle application de rencontres américaine pour ceux qui peuvent prouver qu’ils ont une cote de crédit bonne à excellente. Si vous avez oublié de payer votre facture de gaz, préparez-vous à être mis sur le banc. Mais que signifie réellement une bonne cote de crédit, à part votre capacité à emprunter à des taux compétitifs ?
Tout dépend du type de relation que vous recherchez. Vous n’allez pas insister pour avoir une carte Amex en or si une aventure rapide est tout ce que vous désirez. Mais si vous recherchez l’amour à long terme, une cote de crédit élevée pourrait être un indicateur de stabilité (vous êtes en mesure de payer vos factures) et de fiabilité (vous les payez à temps). Dans une semaine où l’endettement des consommateurs américains a atteint des niveaux records, c’est aussi un signe de responsabilité (vous n’avez pas contracté plus de dettes que vous ne pouvez en supporter).
Ce n’est pas un indicateur de richesse – même si je soupçonne que beaucoup de gens supposeront à tort qu’une cote de crédit élevée équivaut à un solde bancaire élevé. Un dépensier possédant un tas de cartes et les gérant soigneusement pourrait obtenir un score élevé, tandis qu’un multimillionnaire vivant une existence entièrement sans dettes pourrait avoir ce que l’on appelle un «dossier mince» et donc un score faible. Il en va de même pour les personnes prudentes qui vivent encore chez leurs parents et qui n’ont pas de factures de services publics à leur nom.
Un score élevé pourrait-il signifier que votre rendez-vous est prêt à s’installer ? Curieusement, une étude de la Réserve fédérale réalisée en 2015 a reconnu que les personnes ayant des cotes de crédit élevées étaient plus enclines à établir des relations engagées. « Qui sait, peut-être qu’ils sortiront aussi les poubelles régulièrement », déclare Luke Bailey, directeur général de la fintech américaine Neon Money Club à l’origine de l’application de rencontres. Il le décrit comme une expérience sociale, même si l’éducation financière est au cœur de celle-ci. Cependant, vous pensez peut-être que cela ressemble davantage à un épisode de Miroir noir.
Ma seule connaissance des applications de rencontres provient d’amis célibataires. Je sais que les gens mentent régulièrement sur leur âge, leur taille et leur poids. Alors pourquoi les dettes ou les cotes de crédit devraient-elles être différentes ? Les célibataires devront passer une vérification de crédit Equifax pour s’inscrire à Score, et seuls ceux ayant un score supérieur à 675 seront acceptés (aux États-Unis, le score le plus élevé est de 850, alors qu’au Royaume-Uni, il est généralement de 999). Le numéro précis ne sera pas affiché sur votre profil, mais toute personne qui glisse vers la droite aura réussi le même test. Si vous êtes rejeté, vous ne serez pas entièrement largué : l’application vous proposera toutes sortes de conseils pour vous aider à obtenir votre crédit.
Aucun lancement n’est prévu en Grande-Bretagne, où beaucoup considèrent que parler d’argent est un rebut. Bailey pense qu’une génération instruite par les vidéos #FinTok pense qu’être intéressé par la finance est une bonne qualité chez un partenaire, mais ajoute : « De toute évidence, toutes les autres cases doivent également être cochées. »
Lorsque j’ai rencontré mon partenaire dans un pub londonien il y a 20 ans, « une bonne cote de crédit » ou même un « potentiel de revenus élevé » n’étaient pas des cases que je cherchais à cocher. Il m’a fait rire, il était gentil et j’avais envie de lui enlever son pantalon, ce qui était suffisant. Mais c’était une époque financière totalement différente. À l’époque, il n’était pas nécessaire d’avoir un salaire à six chiffres pour acheter un taudis d’une chambre situé à une distance gênante d’une station de métro.
Les personnes qui sortent entre vingt et trente ans sont douloureusement conscientes de la difficulté d’atteindre les étapes relationnelles que ma génération tenait pour acquises. Les cotes de crédit constituent un passeport financier crucial pour la vie adulte. Peu importe d’obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison : de nos jours, vous ne pouvez même pas en louer une sans passer des vérifications de crédit de plus en plus onéreuses.
Et bien que Score soit destiné au marché de masse, la tendance à une plus grande divulgation financière se reflète dans les applications de rencontres d’élite. Blâmer L’escroc de Tindermais de nombreux services insistent désormais sur des contrôles de vérification du patrimoine, y compris la vue des déclarations de revenus pour prouver un revenu annuel supérieur à un certain niveau.
Comme tout célibataire le sait, la grande ironie est que le coût des rencontres est garanti pour griller vos finances. Près d’un tiers des célibataires britanniques utilisent des cartes de crédit pour financer leurs rendez-vous, selon une étude récente d’Experian.
Même si vos niveaux de revenus et vos cotes de crédit correspondent bien, une épargne de date bon marché pour un dépôt immobilier serait-elle un désavantage ou une excitation ? Quoi qu’il en soit, il est logique de vérifier que vous partagez les mêmes valeurs financières avant de commencer à partager la même adresse.
Claer Barrett est le rédacteur en chef du FT et l’auteur du livre Triez votre vie financière série de bulletins d’information; [email protected]; Instagram @ClaerB.
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