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Le chien de garde financier du Royaume-Uni a convoqué les directeurs généraux des banques pour répondre aux préoccupations selon lesquelles les taux d’épargne sont à la traîne par rapport à la flambée des coûts des prêts hypothécaires.
Les principaux banquiers de HSBC, NatWest, Lloyds et Barclays devraient assister à une réunion à la Financial Conduct Authority jeudi au milieu d’accusations selon lesquelles ils profitent de la hausse des taux d’intérêt, selon des personnes proches du dossier.
La Banque d’Angleterre a relevé ses taux à 5% le mois dernier, sa 13e hausse consécutive dans une bataille prolongée contre une inflation élevée. Alors que le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans a bondi à 6,42 %, selon Moneyfacts, le taux moyen d’un compte d’épargne facile d’accès n’est que de 2,43 %, de nombreuses grandes banques offrant des niveaux beaucoup plus bas.
La FCA et les dirigeants prévoient de discuter de la tarification de l’épargne en espèces et de la manière dont les banques communiquent avec leurs clients sur les taux, selon des personnes familières avec l’ordre du jour. La réunion pourrait déboucher sur une « charte » d’épargne ou un ensemble d’engagements, ont déclaré les gens.
«Nous pensons qu’il y a plus de valeur qui peut être offerte aux consommateurs, nous ne sommes pas satisfaits de certains des taux d’épargne plus bas que nous constatons et nous voulons que les banques soutiennent les clients. . . et que les gens puissent faire des choix éclairés », a déclaré une personne familière avec la position de la FCA.
Cependant, certains de ceux qui devaient assister à la réunion, qui comprend également de petits prêteurs, ont averti que l’intervention de la FCA était une portée réglementaire excessive. « Le souci est que vous vous retrouvez dans une situation où vous avez des régulateurs essayant de dicter le prix – c’est un endroit dangereux », a déclaré un directeur général.
Un autre banquier principal a noté que les prêteurs avaient signé la semaine dernière une «charte hypothécaire» dans le cadre d’une initiative orchestrée par le Trésor pour aider les propriétaires à faire face à la forte augmentation du coût d’emprunt. « Il semble maintenant qu’ils envisagent quelque chose de similaire sur l’épargne », a déclaré cette personne. « Ils ne veulent pas être en termes de marché. Ensuite, cela devient soudainement un marché réglementé.
Les hauts responsables politiques ont tiré la sonnette d’alarme sur les taux d’épargne alors que l’inflation reste élevée. Le comité restreint du Trésor de la Chambre des communes a écrit lundi aux directeurs généraux des quatre grandes banques, les accusant de « profits flagrants » en « arrachant des bénéfices plus élevés à leurs fidèles clients épargnants ».
L’obligation de consommation, qui entre en vigueur fin juillet et oblige les entreprises de services financiers à fournir de bons résultats à leurs clients, donne au régulateur une nouvelle base pour justifier une action s’il estime que les banques se comportent de manière déloyale en maintenant des taux bas.
Les comptes courants, qui ont tendance à offrir des taux inférieurs par rapport aux produits d’épargne, pourraient également faire l’objet d’un examen minutieux lors de la réunion, a déclaré un autre banquier.
John Cronin, analyste chez Goodbody, a déclaré que les banques étaient susceptibles de se concentrer sur les offres d’épargne à taux fixe plus élevé pour détourner les critiques des taux d’accès faciles.
« Nous verrons probablement un certain mouvement – nous avons déjà commencé à le voir, comme c’est typique de ces situations où ils commencent à déplacer les taux d’épargne avant la confrontation », a-t-il ajouté.
La FCA a déjà exprimé ses inquiétudes concernant le marché de l’épargne et a avancé les propositions aux banques de rendre leurs taux d’intérêt plus simples et plus transparents en janvier 2020, mais le travail est en pause depuis la pandémie.
La FCA a refusé de commenter spécifiquement la réunion et a déclaré qu’elle rendrait compte « d’ici la fin du mois de la manière dont le marché de l’épargne en espèces soutient les épargnants ».
Il a ajouté: « Cela implique d’exiger que les plus grandes banques et sociétés de construction expliquent le rythme et l’étendue de leur répercussion des taux d’intérêt, et comment elles aident de manière proactive les clients à passer à des produits à taux d’intérêt élevés appropriés. »
Barclays, Lloyds, HSBC et NatWest ont refusé de commenter.