Une importante société de construction est sur le point de prêter aux acheteurs pour la première fois jusqu’à six fois leur revenu pour un prêt hypothécaire.
Nationwide augmentera le ratio prêt/revenu maximum (LTI) grâce à sa gamme de prêts hypothécaires Helping Hand à partir de demain.
Ce prêt hypothécaire offrira aux personnes disposant d’un dépôt aussi bas que 5 % la possibilité d’emprunter jusqu’à six fois leur revenu en souscrivant un prêt à taux fixe sur cinq ou dix ans.
Le maximum de prêt standard de la Société est de 4,5 fois le revenu et elle a déjà offert un multiple maximum de 5,5 pour les acheteurs pour la première fois souscrivant un prêt hypothécaire Helping Hand.
Les demandeurs uniques d’un prêt Helping Hand doivent avoir un revenu minimum de 30 000 £, tandis que les demandeurs conjoints doivent avoir un revenu combiné d’au moins 50 000 £.
L’augmentation du ratio prêt/revenu maximum signifie qu’un couple d’acheteurs novices avec un revenu commun de 50 000 £ peut désormais potentiellement emprunter jusqu’à 300 000 £.
Nationwide a déclaré que les demandes continueront d’être soumises à des contrôles de souscription rigoureux, y compris des évaluations complètes des cotes de crédit et des engagements de crédit supplémentaires.
Elle augmente également ses montants de prêt maximum pour les emprunteurs dont le rapport prêt/valeur est supérieur à 75 % – ce qui pourrait être particulièrement intéressant pour les primo-accédants ainsi que pour ceux dont l’acompte n’est que de 5 %.
Le montant maximum est augmenté de 500 000 £ à 750 000 £.
Les données d’UK Finance montrent qu’environ 5 % des prêts pour l’achat de logements étaient supérieurs à 500 000 £ au cours des six mois précédant juin 2024.
Nick Mendes, un expert en prêts hypothécaires du courtier John Charcol, a décrit l’annonce comme un « changement de donne pour les acheteurs débutants ».
Il a déclaré : « Ce pouvoir d’emprunt accru peut faire toute la différence pour les futurs propriétaires, en particulier dans un marché difficile où les prix de l’immobilier semblent souvent hors de portée. »
Dans le même temps, David Hollingworth, directeur associé des communications chez L&C Mortgages, a déclaré qu’autoriser des montants d’emprunt plus élevés pourrait répondre aux défis auxquels sont confrontés les acheteurs pour la première fois au Royaume-Uni.
Il a ajouté : « Constituer un dépôt adéquat est déjà assez difficile, surtout lorsque les prêts hypothécaires disponibles sont plafonnés et que les prix restent élevés.
« En utilisant l’expérience et le succès existants de Helping Hand pour améliorer encore le multiple maximum, davantage d’acheteurs potentiels pour la première fois auront l’espoir que l’accession à la propriété puisse devenir une réalité. »
Nationwide va également réduire ses taux hypothécaires à partir de demain.
Les taux pour les acheteurs débutants seront réduits jusqu’à 0,31 point de pourcentage et la Société offrira un taux inférieur à 5 % aux emprunteurs disposant d’un acompte de 5 %.
La gamme actualisée comprend un taux fixe sur cinq ans pour les emprunteurs ayant un apport de 5% à 4,99%, réduit de 0,05 point de pourcentage. Le produit est assorti de frais de 999 £.
Un prêt à taux fixe de 10 ans sans frais à 4,69 %, réduit de 0,31 point de pourcentage, sera disponible pour les personnes disposant d’un acompte de 25 %.
Comment obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire
SI vous recherchez un type de prêt hypothécaire traditionnel, obtenir les meilleurs taux dépend entièrement de ce qui est disponible à un moment donné.
Il existe plusieurs façons de conclure la meilleure affaire.
En règle générale, plus votre dépôt est important, plus le taux que vous pouvez obtenir est bas.
Si vous refinancez votre prêt hypothécaire et que votre ratio prêt/valeur (LTV) a changé, vous aurez accès à de meilleurs taux qu’auparavant.
Votre LTV diminuera si votre prêt hypothécaire en cours est inférieur et/ou si la valeur de votre maison est supérieure.
Un changement dans votre cote de crédit ou un meilleur salaire pourraient également vous aider à accéder à de meilleurs taux.
Et si vous approchez bientôt de la fin d’un contrat fixe, cela vaut la peine de rechercher de nouvelles offres dès maintenant.
Vous pouvez verrouiller les offres en cours parfois jusqu’à six mois avant la fin de votre offre actuelle.
Résilier un contrat de manière anticipée entraîne généralement des frais de sortie anticipée. Vous devez donc éviter ce coût supplémentaire.
Mais en fonction du coût et des économies que vous pourriez réaliser en changeant d’offre plutôt qu’en la conservant, cela peut valoir la peine de payer pour résilier l’accord – mais comparez d’abord les coûts.
Pour trouver la meilleure offre, utilisez un outil de comparaison de prêts hypothécaires pour voir ce qui est disponible.
Vous pouvez également vous adresser à un courtier en prêts hypothécaires qui pourra comparer pour vous une gamme beaucoup plus large d’offres.
Certains factureront des frais supplémentaires, mais nombreux sont ceux qui donnent des conseils gratuitement et sont payés uniquement sur la commission du prêteur.
Vous devrez également prendre en compte les frais liés à l’hypothèque, même si certains n’en ont aucun.
Vous pouvez ajouter les frais – parfois plus de 1 000 £ – au coût du prêt hypothécaire, mais sachez que cela signifie que vous paierez des intérêts et que cela coûtera donc plus cher à long terme.
Vous pouvez utiliser un calculateur hypothécaire pour voir combien vous pourriez emprunter.
N’oubliez pas que vous devrez également satisfaire aux critères d’éligibilité stricts du prêteur, qui comprendront des vérifications de solvabilité et un examen de votre dossier de crédit.
Vous devrez peut-être également fournir des documents tels que des factures de services publics, des preuves de prestations, vos bulletins de salaire des trois derniers mois, vos passeports et vos relevés bancaires.
Que prêteront les autres banques en fonction de votre salaire ?
Lloyds, Halifax et Santander permettent à leurs clients d’emprunter cinq fois et demie leurs revenus.
Halifax a récemment réduit le seuil de revenu minimum à 50 000 £ pour être admissible.
Le multiple est passé d’un ratio prêt/revenu de 4,49.
Sur la base d’un revenu familial de 50 000 £ et d’un dépôt de 10 %, le prêt maximum disponible est ainsi passé de 224 500 £ à 275 000 £.
Pour être éligibles, et sous réserve de leur capacité financière, les clients doivent demander un prêt hypothécaire pour primo-accédant auprès de Lloyds Bank ou de sa marque sœur Halifax, avoir un revenu familial salarié total de 50 000 £ ou plus, disposer d’un dépôt d’au moins 10 % et ne pas utiliser de régimes de propriété partagée ou de participation au capital.
Santander offre cinq fois et demie, mais uniquement pour ceux qui ont un revenu combiné de 75 000 £ ou plus.
Ceci n’est également applicable que lorsque le rapport prêt/valeur (LTV) est inférieur à 85 %.
De l’autre côté, HSBC fait varier ses multiples en fonction du LTV et des niveaux de revenu, les multiples les plus élevés étant réservés à ceux qui gagnent plus de 100 000 £.
Bien sûr, il est important de garder à l’esprit que tous les prêts hypothécaires ne sont pas accessibles aux acheteurs débutants et que certains nécessitent des salaires annuels très élevés, ce qui fait qu’il est peu probable qu’ils soient à la portée de ceux qui n’ont pas encore acheté leur première maison.
Il est également essentiel de se rappeler que toutes les banques prendront également en considération d’autres éléments et, comme toujours, elles effectueront des contrôles de solvabilité avant d’approuver les prêts.
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