En matière de durabilité, Triodos donne le ton. Presque toutes les banques travaillent désormais sur un profil plus durable ; Triodos a été fondée il y a quarante ans spécialement pour la banque durable. Quelle différence par rapport à l’autre tendance des banques : downsizing et downsizing. Alors que toutes les banques ont déjà procédé à des réductions significatives de leurs coûts et de leur personnel ces dernières années, Triodos est resté silencieux dans ce domaine pendant longtemps. La banque – et ses clients – semblaient se contenter de coûts élevés.
Rendez-vous ce mardi. La banque a annoncé 130 à 150 emplois dans les années à venir, soit près d’un dixième de l’effectif actuel. Cette décision est la première grande réorganisation de la banque depuis sa création en 1980. Des dizaines de milliers d’emplois ont été supprimés dans les autres banques beaucoup plus grandes depuis la crise financière de 2008/2009.
80 pour cent de coût
Triodos veut à terme économiser 11 à 12 millions d’euros par an de coûts avec la réorganisation, dont la banque dépense désormais 200 à 275 millions d’euros par an.
Triodos avait perdu environ 80 cents pour un euro de revenus pendant des années. Que ratio coût/revenu, comme on l’appelle dans le secteur bancaire, est très élevé par rapport à celui des autres banques. Par exemple, le taux de dépenses de la Volksbank, propriétaire du concurrent de Triodos ASN, a été de 67 % en moyenne au cours des cinq dernières années.
Les trois plus grandes banques des Pays-Bas, ING, Rabobank et ABN Amro, avaient respectivement un ratio de 60,5, 63,8 et 76,4% l’année dernière. Chez ABN Amro, ce ratio était très élevé en 2021 car la banque a de nouveau réduit le nombre d’emplois (et une réorganisation coûte de l’argent).
Avec les économies annoncées maintenant, Triodos veut réduire le ratio de coûts à 70 à 75 %. La banque s’attend à perdre 6 millions d’euros sur la restructuration. Le conseil d’administration doit encore dialoguer avec les syndicats et le comité d’entreprise pour une interprétation précise d’un plan social.
A lire aussi : ING ferme la moitié des bureaux et supprime 440 emplois
Cinq pays, cinq banques
Triodos a largement déjà compris où cela peut être fait plus efficacement. La banque possède des succursales aux Pays-Bas, en Belgique, au Royaume-Uni, en Espagne et en Allemagne. Ces succursales sont en fait cinq banques complètes : elles disposent de leur propre service de communication et de personnel et organisent de manière indépendante la sélection des clients. Ces fonctions devront être fusionnées dans les années à venir, comme cela s’est déjà produit avec la supervision interne.
Cela ne veut pas dire que tout va au siège social du domaine De Reehorst à Zeist, souligne un porte-parole. «Avec toutes les possibilités numériques qui sont disponibles aujourd’hui, nous allons voir dans quel pays et qui peut le mieux remplir quelle fonction. C’est ainsi que se créent des équipes numériques internationales.
Selon le porte-parole, la plus grande efficacité et la baisse des coûts profitent à toutes les « parties prenantes » de la banque : employés, clients et détenteurs de certificats. Triodos est l’une des institutions bancaires les plus chères. Un compte bancaire coûte 60 euros par an et un compte d’épargne 24. Cela en fait la seule banque qui facture de l’argent pour l’épargne (alors qu’aucun intérêt n’est facturé sur les soldes inférieurs à cent mille).
Selon le porte-parole, les employés en bénéficieront également – malgré les licenciements – car il n’est tout simplement pas agréable de travailler « de manière inefficace ».
Insatisfaction des titulaires de certificat
Cependant, ce sont probablement principalement les 45 000 détenteurs de certificats de dépôt de la banque qui ont soif de «bonnes» nouvelles. Triodos utilise les certificats de dépôt (actions ne donnant pas le contrôle) depuis 40 ans pour lever des fonds propres. Les détenteurs de ces certificats ont reçu un sérieux coup en décembre dernier, lorsque la banque a annoncé que les certificats perdraient probablement 30 à 45 % de leur valeur. Jusqu’à avant la crise corona, la banque garantissait le prix, car elle rachetait elle-même les certificats si un détenteur voulait s’en débarrasser. Au cours des premiers mois de la pandémie de corona, cependant, trop de personnes ont voulu se débarrasser de leur certificat en même temps. Il doit maintenant y avoir une plate-forme de négociation publique, où les acheteurs et les vendeurs déterminent ensemble le prix.
La décision a suscité un grand mécontentement parmi les détenteurs de certificats de dépôt. Ils n’ont pas pu accéder à leurs fonds depuis mars 2020 et craignent que la perte sur leur investissement ne dépasse les prévisions de 45% une fois la plateforme publique ouverte.