Nous sommes officiellement dans la ruée vers Noël, où votre argent est drainé par des boissons au travail (au nom de Noël, bien sûr), un dîner de rattrapage festif avec un ami que vous n’avez pas vu depuis plus de six mois, un achat en ligne et virées shopping en magasin.
Que vous ayez commencé en octobre ou que vous commenciez tout juste à faire vos achats de Noël, vous n’êtes pas seul si vous attendez avec impatience le jour de paie pour continuer votre collection de cadeaux, ou si vous profitez au maximum des offres du Black Friday et du Cyber Monday. être fouetté littéralement partout.
Selon l’application de bien-être financier, Se leverprès de la moitié des Britanniques sont à court d’argent avant leur salaire en décembre, atteignant 62 % pour la génération Z et 65 % pour la génération Y, prouvant que nous nous retrouvons tous avec une sorte de gueule de bois financière (je sais, le genre de dernière gueule de bois vous en avez besoin maintenant).
Experts présentés dans cet article
Tamara Harel Cohen est le co-fondateur de l’application de bien-être financier, Lève-toi.
Anna Brading est éducateur financier et auteur.
Il n’est pas surprenant que nous dépensions plus, qu’il s’agisse de calendriers de l’Avent beauté, de Secret Santa, de cadeaux pour nos parents et de cet ami ou frère ou sœur de la génération Z dans nos vies, mais à quel point les dépenses de vacances nous coûtent-elles cher ? Rise Up nous dit qu’en moyenne, nous, Britanniques, dépensons environ 310 £ en cadeaux, les millennials poussant ce chiffre à 335 £ et la génération Z gardant le poing serré et dépensant près de 100 £ de moins, avec seulement 225 £ destinés aux cadeaux de Noël.
La tendance à dépenser trop, au point de se retrouver avec de la poussière dans nos comptes bancaires, n’est pas nouvelle. Une étude estivale de Rise Up a révélé que 60 % d’entre nous dépensons trop chaque mois, 17 % s’appuyant sur leurs amis et leur famille pour les aider à s’en sortir et 62 % se tournant vers les cartes de crédit. De toute évidence, les habitudes de dépenses de Noël de la génération Z prouvent qu’elles ont été quelque peu hantées par un été de maigreur, puisque 88 % des 18 à 24 ans ont dépensé trop au cours de ces mois.
« Il est choquant que près de la moitié des Britanniques soient à court d’argent avant leur salaire en décembre, laissant des millions de personnes dans un stress financier », nous dit Tamara Harel-Cohen, co-fondatrice de RiseUp. « Dans une période économique difficile, ce problème semble normalisé et accepté. Cependant, cela, combiné à de mauvaises relations avec l’argent, signifie qu’il peut affecter de manière significative notre bien-être. »
« Il n’est jamais trop tard pour commencer à prendre des mesures pour éviter que votre solde bancaire ne tombe en dessous de 0 £ »
Malgré l’accumulation de stress et la difficulté à équilibrer les comptes, nous avons tendance à éviter de parler d’argent avec notre famille, nos amis et même nos partenaires. Le rapport de Rise Up révèle que plus de la moitié d’entre nous ne se sentent pas à l’aise pour discuter du montant qu’ils ont dépensé pendant la période des fêtes avec des amis et 47 % évitent cette conversation avec leur partenaire.
Alors, que peut-on faire pour remédier à cette gueule de bois financière afin que, lorsque le grand jour arrive, vous ne surviviez pas avec quelques centimes et des éclats d’obus ? Harel-Cohen a quelques idées. « Même si Noël semble approcher à grands pas, il n’est jamais trop tard pour commencer à prendre des mesures pour éviter que votre solde bancaire ne tombe en dessous de 0 £ ce Noël », dit-elle.
Maîtrisez votre flux de trésorerie
Harel-Cohen affirme qu’une grande partie de l’amélioration de votre bien-être financier consiste à être honnête à propos de vos dépenses, ce qui peut également signifier reconnaître que vous n’aurez pas toujours un flux de trésorerie positif. « Plus d’un tiers des Britanniques (35%) pensent que les dépenses de Noël ont un impact négatif sur leur santé mentale, et cela vient en grande partie du fait que les gens s’inquiètent de l’état de leurs finances en janvier », nous informe-t-elle. « Avec les pressions financières et sociales supplémentaires à Noël, il est probable que vous dépenserez plus d’argent que prévu – et ce n’est pas grave ! Vous pourrez rattraper votre retard les autres mois, lorsque les choses seront plus calmes. »
Cependant, Harel-Cohen note qu’il est toujours important de garder un œil sur votre flux de trésorerie afin que vous puissiez prendre une décision sur le montant que vous pourriez être prêt à dépenser au-dessus ou dans les limites de votre budget. Cela peut vous aider à vous sentir plus maître de vos finances.
« Vous pouvez calculer votre flux de trésorerie en examinant simplement vos revenus et vos dépenses, par exemple en consultant votre RiseUp ou votre application bancaire une fois par jour, afin de savoir où va votre argent », explique-t-elle. « Il est important de se rappeler qu’il ne s’agit pas d’examiner chaque centime que vous dépensez – vous êtes autorisé à dépenser de l’argent pour les choses qui vous apportent de la joie – il s’agit de comprendre où va votre argent et de repérer tout écart de trésorerie.
« Une fois que vous aurez compris votre flux de trésorerie, vous pourrez alors identifier les domaines dans lesquels vous devrez peut-être réduire les dépenses et donner la priorité aux domaines qui comptent le plus pour vous ce Noël. Garder cette habitude pendant la période des fêtes signifiera que vous ne dépenserez pas trop accidentellement, » ajoute Harel-Cohen.
Anna Brading, auteur de Mentor financier : 10 étapes essentielles pour rendre service à votre avenir (14 £), explique à PS UK que comprendre votre trésorerie et votre budget peut vous aider à gérer le stress et recommande un plan comme le sien gratuitement. Budget de Noël et aide-mémoire du Black Friday.
Soyez transparent sur vos finances
Être transparent et ouvert à propos de votre argent peut être difficile, voire intimidant, surtout pendant la période de Noël, mais parler d’argent n’est pas seulement important pour votre bien-être financier, c’est également un élément important pour établir des limites de dépenses claires. « Planifier à l’avance et avoir une conversation honnête et ouverte avec vos amis, votre famille et vos proches au sujet des limites de dépenses peut vous aider à réduire le stress lié à votre argent afin que vous puissiez profiter des vacances sans la gueule de bois financière », explique Harel-Cohen. « Si vous craignez de manquer d’argent ce Noël, essayez d’aborder la conversation avec vos amis, votre famille ou votre partenaire. Ils pourront peut-être vous donner des conseils, et cela pourrait être un excellent moyen de discuter des limites de dépenses en cadeaux. »
Désencombrer pour de l’argent
Harel-Cohen suggère d’utiliser des applications comme Vinted, eBay et Facebook Marketplace pour vendre des choses dont vous ne voulez plus ou dont vous n’avez plus besoin afin d’obtenir de l’argent supplémentaire pour les dépenses de Noël. Mais désencombrer vos finances signifie également éviter les achats impulsifs en supprimant les applications d’achat, en dissociant les cartes enregistrées ou en laissant les cartes de crédit à la maison, selon Brading.
Lauren Gordon (elle/elle) est la coordinatrice éditoriale chez PS UK, où elle crée du contenu sur le style de vie et l’identité. Lauren est titulaire d’un diplôme en journalisme de l’Université des Arts de Londres et a auparavant travaillé comme journaliste de showbiz et de télévision pour The Mirror US. Lauren se spécialise dans la culture pop, la coiffure et la beauté, se concentrant sur les tendances, partageant des tutoriels approfondis et mettant en lumière les joyaux cachés de l’industrie de la beauté.