La plupart des gens y sont pour quelque chose à un moment donné lorsqu’il s’agit de conclure un contrat de location ou de contracter un prêt : l’association de protection de la solvabilité générale – Schufa en abrégé. Pour beaucoup, on ne sait pas comment la Schufa calcule le score. Maintenant, le dossier d’information a créé une certaine transparence et révèle comment la partition est composée et comment elle peut être améliorée.
Lors de la conclusion de nombreux contrats nécessitant une relation commerciale plus longue, la question des informations Schufa se pose souvent. Cela détermine la solvabilité d’une personne en utilisant le score Schufa pour calculer la probabilité d’un défaut de paiement. La conclusion réussie d’un contrat dépend d’un bon score. Si vous avez un mauvais score, vous n’obtenez généralement pas de contrat de location ou de prêt élevé pour une voiture chère. Les consommateurs sont donc dépendants des informations positives. Cependant, la façon dont la Schufa calcule exactement le score est restée un secret pendant longtemps. Jusqu’ici! Car pour la première fois, Schufa a révélé quelles informations il utilise pour calculer le score.
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Le secret des informations positives de Schufa
Un rapport Schufa positif est donné avec un score de 90 à 95 %. Le risque de non-paiement est alors jugé satisfaisant à légèrement augmenté. Les valeurs de score inférieures à 90 % sont jugées négatives par le fichier d’information.
| valeur du score | risque d’échec |
|---|---|
| > 97,5 % | Risque très faible |
| 95%-97,5% | Risque faible à gérable |
| 90% – 95% | Satisfaisant à risque accru |
| 80% – 90% | Considérablement augmenté à haut risque |
| 50% – 80% | Risque très élevé |
| Risque très critique |
Comment puis-je améliorer mon score Schufa ?
La Schufa explique qu’il y a un score positif si un débiteur payer les contrats et obligations existants à tempst. Les acomptes et factures impayés sont transmis à l’organisme de crédit. Les simples rappels de paiement ne comptent pas. Il s’agit d’avertissements. Les informations d’un deuxième rappel peuvent être incluses dans les informations s’il s’écoule quatre semaines entre la première et la deuxième demande de paiement. En outre, le créancier doit informer l’organisme de crédit que le défaut de paiement a été signalé.
S’il n’y a pas d’objection à la réclamation, les informations sont saisies. En cas de retard de paiement, les débiteurs doivent régler les factures et les acomptes impayés le plus rapidement possible, ce qui a alors un effet positif sur le score Schufa.
De plus, le nombre de Maintenir les accords de prêt et les obligations de paiement dans des limites gérables. Même ceux qui remboursent toujours un grand nombre d’échéances de prêt à temps supportent une charge financière plus élevée, écrit la Schufa.Cela dépend également du volume du prêt, de la charge mensuelle totale et de la durée. Une dégradation rapide du score se produit lorsque plusieurs prêts sont contractés à intervalles rapprochés auprès de différents prestataires. Soyez prudent lorsque vous demandez un prêt. Ces demandes sont conservées pendant 12 mois. Si un grand nombre de demandes de prêt se produisent pendant cette période, la Schufa suppose qu’il y aura un besoin accru d’argent, ce qui a un effet négatif sur le score.
Quelques Les prêts qu’un débiteur rembourse de manière fiable sur une longue période améliorent le score. Un historique de crédit plus long est certainement une chose positive, car cela montre que vous gérez votre argent de manière responsable.
Les consommateurs devraient également se demander plus souvent s’ils utilisent vraiment toutes leurs cartes de crédit et leurs comptes courants. Une Un grand nombre de cartes de crédit et de comptes chèques peut avoir un impact négatif sur le score. Une vérification des comptes disponibles et sous quels noms ils fonctionnent ne peut donc pas faire de mal. D’autant plus que l’utilisation abusive d’un compte est considérée comme un comportement non contractuel.
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Qu’en est-il de la formule de score Schufa?
Cependant, la formule de calcul du score reste un secret commercial de Schufa, car l’agence de crédit gagne beaucoup d’argent grâce au commerce de données, qui est destiné à donner aux partenaires contractuels un certain degré de sécurité. Heureusement, ils ne sont pas autorisés à utiliser toutes les informations. L’état civil, la religion, la nationalité et les informations des réseaux sociaux sont tabous pour Schufa. Les informations sur les actifs et le salaire ne jouent également aucun rôle, car il s’agit du risque d’un éventuel défaut de paiement. Rien d’autre ne serait moralement justifiable. À une époque d’énormes ensembles de données et de traces de données numériques, les règles de protection des données, les périodes de stockage et de suppression deviennent de plus en plus importantes. Même si la précision des scores s’améliore avec beaucoup d’informations, la collecte de données devrait rester limitée.
Sources
- Schufaconsulté le 10/07/22.