BERLIN (dpa-AFX) – Les conducteurs allemands devront probablement puiser encore plus profondément dans leurs poches pour l’assurance automobile l’année prochaine. Les primes dans ce segment devraient augmenter en moyenne de dix pour cent dès 2024, a déclaré jeudi le président de l’association allemande des assureurs GDV, Norbert Rollinger, lors d’une vidéoconférence. En 2023, la hausse des prix des réparations et des pièces détachées a fait perdre des milliards aux assureurs automobiles. De nombreux fournisseurs ont donc augmenté leurs prix au début de l’année. Cependant, selon l’évaluation de Rollinger, les assureurs automobiles ne devraient revenir au noir qu’après de nouvelles augmentations de primes en 2025.
Selon l’association, les pièces de rechange et les réparations risquent de devenir plus chères en 2024. L’année dernière, les assureurs automobiles ont dépensé 2,9 milliards d’euros de plus en sinistres, en administration et en ventes qu’en primes. « Pour chaque euro collecté, il y avait une dépense de 1,10 euro », a expliqué Rollinger. La suite des événements en 2024 dépend avant tout de l’évolution de l’inflation. Ces dernières années, les coûts des pièces de rechange et des réparations ont augmenté plus rapidement que les prix à la consommation en général.
Les pertes dans le secteur automobile ont également pesé sur le résultat de l’ensemble de l’assurance dommages en 2023. Le bénéfice technique de la division a diminué de plus de moitié, à 1,5 milliard d’euros, comme l’a annoncé à Berlin l’Association générale du secteur allemand des assurances (GDV).
L’industrie s’attend à une nouvelle augmentation des primes cette année. Comme les contrats automobiles, l’assurance bâtiment devrait devenir plus chère en moyenne d’environ dix pour cent, a déclaré Rollinger, dont la principale activité est de diriger l’assureur coopératif R+V. Les cotisations d’assurance bâtiment sont généralement liées à l’évolution de l’indice du coût de la construction.
Malgré son ampleur, il est peu probable que les inondations de Noël en Allemagne coûtent autant aux assureurs que certains le pensaient. Heureusement, les bâtiments ont été peu endommagés, a déclaré Asmussen. Le GDV s’attend à des pertes assurées d’environ 200 millions d’euros dues aux inondations dans le nord et le centre de l’Allemagne. Sur ce total, environ 180 millions sont dus à des dommages naturels causés aux bâtiments, le reste étant dû à des véhicules et à des biens ménagers, a déclaré le directeur général Jörg Asmussen.
Le fait que le montant ne soit pas plus élevé s’explique également par la faible prévalence de l’assurance contre les risques naturels. Parce que l’assurance bâtiment normale ne couvre pas les dommages causés par les inondations. En Basse-Saxe et à Brême, seulement 30 pour cent des maisons sont assurées contre les dommages naturels, a déclaré Rollinger. À l’échelle nationale, il s’élève désormais à 54 pour cent. De toute façon, les dégâts économiques globaux seront probablement bien plus importants. Les infrastructures telles que les routes et les ponts ne sont pas du tout assurées.
La direction du GDV a accusé les Länder et les communes de déficits en matière de prévention. « De nombreux problèmes, notamment en matière de protection contre les inondations, sont auto-infligés et auraient certainement pu être évités », a déclaré Asmussen. Les barrages et digues ne sont pas adaptés aux conséquences du changement climatique.
Les assureurs continuent de s’opposer aux considérations politiques visant à rendre obligatoire l’assurance contre les risques naturels pour les propriétaires. Sans digues rénovées, plaines inondables renaturées et nouveaux bassins de rétention, les pertes dans l’assurance des bâtiments résidentiels risquent de doubler au cours des dix prochaines années, voire plus rapidement, a déclaré Rollinger.
Le GDV préconise l’arrêt des constructions dans les zones inondables, des réglementations préventives dans les réglementations nationales en matière de construction et un portail national sur les risques naturels. En outre, les assureurs devraient à l’avenir être obligés de proposer à leurs clients une couverture contre les risques naturels. Si vous ne le souhaitez pas, vous devez activement vous y opposer.
Selon GDV, les assureurs allemands n’ont augmenté l’année dernière leur encaissement total de primes que de 0,6 pour cent, pour atteindre un peu moins de 225 milliards d’euros. Alors que les revenus des affaires IARD ont augmenté de 6,7 pour cent à 84,5 milliards d’euros, ils ont diminué de 5,2 pour cent à 92 milliards d’euros dans l’assurance-vie. En particulier, les contrats d’assurance-vie à prime unique sont moins demandés en raison de la situation économique générale difficile, explique l’association. Dans les affaires IARD, le total des sinistres a augmenté nettement plus que les primes, à 12,7 pour cent.
Le GDV s’est montré plus optimiste pour l’année en cours. Dans le domaine de l’assurance-vie, l’association prévoit que des taux d’intérêt plus élevés, et donc des primes plus élevées, stopperont la baisse des primes. Dans l’ensemble, il prévoit une augmentation des primes de 3,8 pour cent pour le secteur de l’assurance – tirée par les affaires IARD avec une augmentation de 7,7 pour cent./stw/men/jha/
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