Le consommateur a toujours droit à une réduction du coût total du crédit s’il rembourse le prêt par anticipation. La Cour constitutionnelle est parvenue à cette conclusion, résolvant une question très controversée avec la phrase no. 263 écrit par Emanuela Navarretta. À la suite de la décision, les consommateurs auront droit à une réduction proportionnelle de tous les frais encourus en relation avec le contrat de crédit, même s’ils ont conclu leurs contrats avant l’entrée en vigueur de la loi n° 106 de 2021.
La règle contestée
Ainsi, la règle (article 11-octies, alinéa 2, du décret-loi n° 73 de 2021) est déclarée inconstitutionnelle dans la partie dans laquelle elle limite le droit du consommateur à une réduction uniquement à certains types de frais. Le champ d’application, rappelle la Consulta, coïncide avec les contrats conclus dans la période 2010-2021. Délai entre l’entrée en vigueur de la transposition de la directive communautaire 2008/48/CE et la loi 106 de 2021.
Violer les règles de l’UE
Dans cette limitation, la Cour constitutionnelle a identifié une violation des obligations découlant de l’adhésion de l’Italie à l’Union européenne et, en particulier, de l’article 16, paragraphe 1, de la directive 2008/48/CE, tel qu’interprété par la Cour de justice avec l’arrêt du 11 septembre 2019, C-383/18, affaire Lexitor. La Cour de justice avait en effet précisé que le droit à la réduction devait porter sur l’ensemble des frais supportés par le consommateur, et que la réduction devait s’opérer proportionnellement à la durée plus courte du contrat, consécutive au remboursement anticipé.