Quand le régime de retraite d’entreprise vaut-il la peine ?
La pension d’entreprise est particulièrement avantageuse pour vous si votre patron contribue financièrement à votre prévoyance vieillesse. Car alors vous recevrez automatiquement un salaire plus élevé, quelles que soient vos performances professionnelles. Si vous avez un bon contrat et que votre employeur épargne avec vous, le régime de retraite d’entreprise est intéressant même si vous devez payer des impôts sur votre retraite complémentaire.
Si vous recherchez une sécurité pour votre retraite complémentaire privée et que vous craignez d’investir en bourse, certaines formes de régimes de retraite d’entreprise peuvent être une option pour vous. Toutefois, si la flexibilité est importante pour vous dans le cadre de votre prévoyance vieillesse, vous devez privilégier d’autres formes d’épargne-retraite. C’est également l’avis de Niels Nauhauser, responsable du département prévoyance vieillesse, banques et crédits de la Verbraucherzentrale Baden-Württemberg eV : « Un point de friction est que vous ne pouvez plus accéder à votre épargne avant votre retraite », explique l’ancien -expert en protection de l’âge dans une interview. “Par rapport à d’autres formes d’épargne, les régimes de retraite d’entreprise sont une forme très rigide d’épargne pour la retraite.”
Vous devez souvent travailler pour une entreprise pendant quelques années afin de recevoir des co-paiements de votre employeur – donc le moment où votre patron paie dépend de votre loyauté.
Important: Le droit à rémunération différée est indépendant de cette période.
Votre employeur doit payer au plus tard en 2022
Depuis l’entrée en vigueur de la loi de “mise en œuvre des lignes directrices européennes sur la mobilité” le 1er janvier 2018, les obstacles à l'”argent supplémentaire du patron” sont devenus plus petits : pour le soutien financier de votre employeur, trois ans d’emploi dans une entreprise (auparavant cinq ans) et un âge minimum de 23 ans en cas de licenciement ou de changement d’employeur. Depuis 2019, tous les collaborateurs bénéficient d’avantages lors de la souscription d’un nouveau bAV.
À la suite de cette réforme, les conditions-cadres des régimes de retraite d’entreprise ont changé et continueront de s’améliorer au cours des prochaines années.
Déjà depuis 2018 Les salariés en bénéficient si une convention collective dite de retraite d’entreprise est valable dans leur branche. Parce qu’alors les employeurs paient au moins 15 % de la cotisation d’épargne salariale. Les changements soulagent également les employeurs : ils n’ont plus à garantir un montant minimum de pension.
Depuis 2019 Tous les salariés qui travaillent dans une industrie sans convention collective en bénéficient également. L’employeur doit alors payer au moins 15 % de la cotisation que l’employé verse volontairement.
Avertir: Incidemment, cela ne s’applique qu’aux contrats conclus à partir de 2019. Sur le Page d’accueil du ministère fédéral du travail et des affaires sociales vous pouvez relire la législation spécifiquement.
A partir de 2022 Tous les employeurs devront alors verser 15 % de la cotisation de l’employé au régime de retraite d’entreprise de leurs employés, quelle que soit la date de conclusion d’un contrat de retraite d’entreprise ou l’existence ou non d’une convention collective.