Cet article est la dernière partie du FT Campagne d’éducation financière et d’inclusion
Après une année de chocs financiers et de compressions budgétaires en 2023, vous pourriez bien être décidé à commencer la nouvelle année avec un nouveau régime monétaire. Mais quels changements simples pourraient générer le plus grand retour financier avec le moins d’effort ?
Les experts en podcast de FT Money Clinic partagent quatre conseils ci-dessous. Abonnez-vous à l’émission pour une dose hebdomadaire (gratuite) d’inspiration en matière de finances personnelles pour l’année à venir.
1. Maîtriser la méthode du pot de confiture
Même les riches doivent établir un budget. La méthode des pots de confiture consistant à séparer l’argent dans différents pots est aussi vieille que le monde, mais elle est efficace. Il a également reçu une mise à jour numérique avec la possibilité de créer des « pots », des « pots » ou des « espaces » distincts au sein de votre compte bancaire en ligne, et d’y allouer automatiquement des sommes distinctes le jour de paie.
Le plus délicat est de mettre en place un système, mais Twixtmas – la période entre Noël et le Nouvel An – est le moment idéal pour planifier à l’avance.
«Si vous ne faites qu’une seule chose, la création d’un compte de factures distinct peut transformer vos finances», déclare Sara Williams, conseillère en dette expérimentée qui dirige le Chameau de la dette blog et compte Instagram.
Après avoir totalisé vos mensualités régulières, établissez un prélèvement automatique pour transférer votre part sur le compte de factures (les couples ayant des revenus divergents voudront peut-être réfléchir au ratio le plus juste). Séparez vos coûts fixes et vous verrez clairement combien il vous reste à dépenser, épargner ou investir.
«J’aime considérer mes économies comme étant placées dans trois bocaux distincts», déclare Timi Merriman-Johnson, un conseiller financier mieux connu en ligne sous le nom de Monsieur Moneyjar. « Vous disposez de votre fonds d’urgence sur un compte d’épargne facile d’accès ; un compte séparé pour les choses que vous souhaitez faire d’ici un an ou deux, comme des vacances ou un grand événement de la vie, et ensuite tout ce qui dépasse ce qui peut être investi en bourse à long terme.
Williams recommande également de créer des « fonds d’amortissement » pour mettre de l’argent de côté mensuellement pour les dépenses annuelles, telles que le renouvellement des polices d’assurance, les factures fiscales ou même Noël prochain – des paiements qui autrement pourraient être de gros points de pincement.
Si votre projet de prêt hypothécaire arrive à son terme en 2024, commencez à chercher une nouvelle offre jusqu’à neuf mois à l’avance. Utilisez un calculateur hypothécaire en ligne pour avoir une idée de la façon dont vos mensualités pourraient augmenter, conseille Merriman-Johnson, et parlez à un courtier hypothécaire dès le début du processus.
Les marchés financiers s’attendent à une baisse des taux d’intérêt en 2024, offrant un répit aux emprunteurs – mais profitez des meilleures offres sur les comptes d’épargne tant que vous le pouvez.
2. Concentrez-vous sur la chose la plus importante dans laquelle investir
Pensez au-delà du marché boursier : votre investissement le plus important pour l’année à venir pourrait être vous-même.
« Nous ne pouvons pas réduire beaucoup de choses », explique Bola Sol, conseiller financier et créateur de contenu. « Il s’agit désormais de savoir comment gagner plus d’argent, tirer le meilleur parti des compétences que nous possédons actuellement ou acquérir de nouvelles compétences. »
Les avantages sont plus importants pour les groupes plus jeunes, dit-elle. « Je porte une attention particulière à ce que l’intelligence artificielle signifie pour nous en tant que millennials et générations Z, et à la manière dont nous devons améliorer nos compétences. Nous ne pouvons pas rester à la traîne. »
Merriman-Johnson dit qu’investir en soi peut consister à suivre un cours, à obtenir un diplôme, à essayer de parler en public, à apprendre à coder ou même à apprendre une langue. Il note : « Vous pourriez être à une compétence de doubler vos revenus.
«Une fois que vous avez augmenté votre capacité de gagner, qui vous accompagnera pour le reste de votre vie, vous pourrez alors investir une plus grande partie de cet argent dans des actifs financiers, votre pension, etc.»
3. Préparez-vous au changement politique
L’année prochaine promet un énorme moment politique des deux côtés de l’Atlantique, mais qu’est-ce que cela pourrait signifier pour votre argent ? Les promesses du manifeste favoriseront probablement les électeurs plus âgés, mais les experts exhortent les moins de 30 ans à s’engager politiquement et à faire campagne pour le changement.
« Si vous souhaitez voir des changements dans les règles relatives à la location, à l’Isa à vie, à la progression dans votre carrière, alors prêtez une attention particulière aux partis et aux individus qui promettent ces choses, et votez pour eux, » dit Merriman-Johnson.
Même si les investisseurs pourraient anticiper un changement de gouvernement, ils devraient rester concentrés sur le long terme. « Une bonne stratégie d’investissement ne devrait jamais changer, quelle que soit la direction du vent », déclare Damian Jordan, star de la chaîne YouTube Damian Talks Money.
« Je suis un investisseur dans des fonds indiciels mondiaux, et tout cela signifie que je suis convaincu que le monde continuera de tourner. Je continuerai donc à le faire chaque mois jusqu’à ce que j’aie besoin d’argent, ce qui pour moi ne sera pas avant 30 ans environ. Quoi qu’il arrive, je reste cohérent.
4. Appliquer la « théorie du sandwich » aux décisions financières difficiles
Avec autant de pression sur les budgets au cours de l’année à venir, Sol affirme qu’il est essentiel de se fixer des limites financières. « Quatre de mes amis se marieront en 2024 et trois d’entre eux sont à l’étranger. Je dois donc faire beaucoup de planification minutieuse », dit-elle.
Face à ce dilemme et à d’autres, protéger votre budget pourrait bien impliquer de devoir dire non. Merriman-Johnson affirme que la « théorie du sandwich » pourrait aider.
« Si vous dites simplement non à quelqu’un, il est probable qu’il vous réponde. Alors prenez en sandwich les mauvaises nouvelles entre deux nouvelles plus positives. Commencez par dire une chose positive : « merci beaucoup de m’avoir invité à votre mariage ou à votre enterrement de vie de garçon ». Insérez ensuite le non – « Je suis désolé, je ne peux pas venir » – puis terminez par une chose positive – « mais j’aimerais vous rattraper ». C’est une façon bien plus acceptable de recevoir un non.
Face à la flambée des coûts des mariages, Jordan souligne que les couples peuvent être soulagés si vous refusez poliment une invitation : « Vous pensez qu’ils seront offensés si vous ne venez pas, mais ils pourraient penser qu’ils le seront. offensé si nous ne les invitons pas.
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