Avec un prêt à terme, les propriétaires peuvent obtenir à l’avance un taux d’intérêt avantageux pour leur financement de suivi, avant l’expiration du taux d’intérêt fixe. Toutefois, en raison des intérêts majorés supplémentaires, les investisseurs doivent examiner attentivement s’il est intéressant pour eux de contracter un prêt à terme de manière anticipée. Nous avons résumé les facteurs d’influence potentiels les plus importants sur la décision de financement.
La BCE resserre les rênes
Après des années d’ultra-lâche politique monétaire, la Banque centrale européenne (BCE) a resserré sa politique monétaire face aux taux d’inflation élevés – le taux d’intérêt directeur est actuellement de 3,75 pour cent. L’objectif principal de la banque centrale : assurer la stabilité des prix.
La hausse du taux directeur a également un impact direct sur les consommateurs en quête de financement immobilier. Cependant, de nombreux propriétaires sont encore liés par un autre contrat de prêt et ne pourront donc se mettre d’accord sur un financement complémentaire pour leur dette restante que dans quelques années. Un moyen de garantir dès maintenant les taux d’intérêt du bâtiment pour un financement futur est ce que l’on appelle le prêt à terme.
Définition : prêt à terme
Un prêt à terme est un prêt de rente normal destiné à un financement de suivi, qui est contracté à un taux d’intérêt fixe et pour une durée déterminée. Mais contrairement aux autres prêts, vous pouvez conclure un prêt à terme jusqu’à cinq ans avant la fin de la période de fixation du taux d’intérêt de l’ancien financement et ainsi garantir le taux d’intérêt actuel comme intérêts de financement. Cependant, le taux d’intérêt fixe et le paiement n’ont lieu qu’à la fin du financement de construction en cours.
Les prêts à terme offrent aux propriétaires une sécurité de planification
L’avantage d’un prêt à terme : les emprunteurs bénéficient d’une grande sécurité de planification concernant leur financement futur. Cela signifie que les propriétaires n’ont pas à craindre qu’un financement de suivi coûteux avec des taux d’intérêt élevés les attende une fois l’ancien financement terminé.
La banque facture des suppléments supplémentaires
Comme les banques doivent également se protéger contre les pertes financières, ce type de prêt s’accompagne d’une majoration d’intérêts. Selon les rapports de « Finanztip », ce délai se situe généralement entre 0,01 et 0,03 point de pourcentage par mois. Cela signifie : si vous contractez un prêt à terme trois ans avant l’expiration du taux d’intérêt fixe avec une majoration d’intérêt de 0,03 pour cent et le taux d’intérêt actuel du prêt de 4 pour cent, vous obtenez un taux d’intérêt fixe de 5,08 pour cent (36 * 0,03 + 4 ) pour le prêt. Étant donné que le contrat est contraignant, les propriétaires doivent réfléchir soigneusement pour savoir s’ils souhaitent ou non accepter le contrat aux taux d’intérêt convenus. Dans le pire des cas, le financement ultérieur à terme est plus coûteux en raison du supplément supplémentaire si les taux d’intérêt ne continuent pas à augmenter mais restent au niveau actuel ou diminuent.
La majoration d’intérêt dépend de la durée du délai de livraison
Alors, quand est-il actuellement judicieux de contracter un prêt à terme ? D’une part, le prix d’un prêt à terme dépend de la durée du délai. Selon le vendeur financier et inventeur du prêt à terme, le Dr. Petit : plus le délai d’exécution d’un prêt à terme est court, plus les frais bancaires pour ce type de prêt sont faibles. La raison en est évidente : avec un délai plus court, la banque peut mieux évaluer la situation future des taux d’intérêt que si le contrat de prêt est encore dans cinq ans.
L’évolution des taux d’intérêt immobiliers dépend du taux d’intérêt directeur
Afin de savoir si un prêt à terme est intéressant pour le propriétaire, vous devez formuler des hypothèses sur l’évolution future des taux d’intérêt.
Selon les évaluations de l’expert financier Julian Trauthig, qu’il a partagées avec SWR, la hausse des taux d’intérêt dépend dans une large mesure de l’évolution des taux d’intérêt directeurs. Si ceux-ci continuent d’augmenter, les taux d’intérêt hypothécaires devraient également continuer à augmenter, selon l’expert. Selon Trauthig, compte tenu de la volatilité du marché et de la situation dynamique, une nouvelle hausse des taux directeurs ne peut être exclue dans un avenir proche.
Equipe éditoriale finanzen.net