Un coussin financier suffisant dans la vieillesse assure la sécurité et le maintien du niveau de vie habituel. Mais quelle somme doit être sauvée jusqu’à la retraite? Les experts fournissent des lignes directrices pouvant servir d’orientation.
Économies nécessaires à la retraite
Quiconque pense à la retraite et attache également l’importance à la sécurité financière même après la pension devrait déterminer les objectifs d’épargne spécifiques à un stade précoce, qui sont basés sur le revenu annuel brut, comme la fidélité recommande: à l’âge de 30 ans, au moins un salaire annuel doit être couvert. Jusqu’à l’âge de 40 ans, un triple salaire annuel est considéré comme une réserve raisonnable. À l’âge de 50 ans, l’épargne devrait être six fois le revenu annuel brut. Peu avant la retraite, c’est-à-dire à l’âge de 60 ans, la recommandation passe à huit fois, tandis que l’année brute de brute
Ces calculs sont basés sur l’hypothèse qu’environ 70 à 80 pour cent du dernier revenu net sont nécessaires pour maintenir le niveau de vie précédent. Les écarts résultent des modes de vie individuels, des coûts fixes ou des sources de revenus supplémentaires.
La disposition à long terme comme clé de la sécurité financière
Le temps où l’épargne est lancée a une influence décisive sur la situation financière dans la vieillesse. Si vous commencez tôt, vous pouvez utiliser de manière optimale l’effet d’intérêt composé et construire des actifs stables au fil des ans. Un taux d’épargne régulier d’environ 10 à 15% du bénéfice net est considéré comme recommandé, comme une contribution par T-online expliqué. Une économie précoce permet également l’utilisation d’options d’investissement à faible retour. Ceux qui commencent la disposition tardivement doivent couvrir des montants plus élevés et sont davantage affectés par les fluctuations des marchés des capitaux.
Stratégies de spar pour différentes phases de la vie
Dans les années 20, il est avantageux de faire de petites quantités dans de grandes formes d’investissement telles que l’ETF-Plans d’épargne Ou investir des fonds de capitaux propres. Dans le même temps, un SIG d’urgence doit être mis en place pour amortir des dépenses inattendues. Dans cette phase, il est également conseillé de bénéficier du régime de retraite de l’entreprise si l’employeur l’offre. Avec l’âge croissant, l’accent est mis sur la planification structurelle. Dans les années 30, une augmentation du taux d’épargne est recommandée, tandis que l’assurance de retraite privée supplémentaire peut être utile comme supplément, explique Riverty. Les salaires de trois à six mois sur un compte Money Call offrent une sécurité financière pour des événements imprévisibles.
Dans les années 40, les revues régulières de la stratégie d’investissement sont au premier plan. Des ajustements à des relations de revenu modifiées ou à des développements professionnels peuvent être nécessaires. Les lacunes dans l’ancienne provision peuvent être fermées par des dépôts ciblés. Peu de temps avant la retraite, l’accent est mis sur la sécurisation des actifs accumulés. Les investissements à risque sont de plus en plus remplacés par des formes d’investissement sécurisées. Les options d’optimisation fiscale doivent être vérifiées afin d’utiliser le capital aussi efficacement que possible pour la retraite. La planification budgétaire précoce facilite la conception financière des années à venir.
Adaptation continue de la planification financière
La pension n’est pas une décision unique, mais un processus en cours. Un examen régulier de la situation financière garantit que les objectifs d’épargne sont disponibles. Les lacunes de retraite peuvent être compensées par des dépôts supplémentaires dans les modèles de retraite privés ou d’entreprise. Les avantages fiscaux doivent être utilisés de manière ciblée pour gérer les économies aussi efficacement que possible.
Éditeur finance.net