Un ménage sur cinq a de sérieux arriérés de paiement. Plus de la moitié d’entre eux peuvent rembourser la dette dans un avenir prévisible, parfois avec l’aide d’huissiers et de recouvrement de créances. Une part importante – selon ce dernier Chiffres CBS 7,6 % de tous les ménages – ont besoin d’une aide professionnelle pour résoudre le fardeau de la dette. Cela représente près de 600 000 foyers.
Le problème de la dette de ce groupe est si compliqué et si élevé par rapport au revenu qu’il n’est pas réaliste que ces personnes remboursent ces dettes sans remise, déclare Nadja Jungmann, maître de conférences en dette et recouvrement de créances à la Hogeschool Utrecht. « Mais une majorité de ce groupe n’est pas sur la photo avec de l’aide. Ces gens continuent d’avancer. »
« Il est toujours important de réaliser que chaque ménage a sa propre histoire, mais il y a des groupes en son sein », explique Jungmann. « Les bas revenus sont surreprésentés, mais aussi les célibataires. Et les personnes qui ont un événement de la vie vécu – un événement qui change la vie – comme un divorce. Vous êtes alors plus vulnérable financièrement et un revers financier peut alors causer des problèmes plus tôt. »
Annulation de dettes par la commune
L’annulation des dettes est régie par la loi sur l’aide aux dettes municipales (Wgs) et la loi sur le rééchelonnement de la dette des personnes physiques (Wsnp). Premièrement, la commune voit si elle peut reprendre les dettes, si les créanciers ne sont pas d’accord, le tribunal peut être saisi.
Une personne endettée n’a alors affaire qu’à un seul créancier – la commune – et cela lui procure déjà une tranquillité d’esprit. Après trois ans, la dette restante est annulée et vous pouvez recommencer avec une table rase.
L’une des conditions d’un nouveau départ est que vous fassiez tout votre possible pour rembourser les dettes pendant ces trois années, explique Jungmann. « Vous recevez un salaire hebdomadaire pour lequel vous devez tout faire, vous devez travailler à temps plein et vous perdez votre voiture si vous n’en avez pas besoin pour vos déplacements. »
Mais beaucoup de gens ne veulent pas ou ne peuvent pas faire ces sacrifices. « Ces gens ne peuvent pas revenir à une allocation hebdomadaire de 65 euros par semaine. Je te la donne aussi. Tu dois tout payer pour ta famille, et certainement avec les prix actuels, c’est à la limite de l’impossible. En plus, adulte les personnes vivant à la maison doivent payer la pension des enfants et contribuer ainsi aux dettes de leurs parents. »
Trois ans pour changer de comportement
Elles semblent lourdes, mais elles visent aussi à créer la paix pendant un certain temps et à travailler sur le changement de comportement, explique Farley van Heydoorn. C’est un expert par expérience car il a lui-même fui ses dettes pendant des années. Il a cherché et trouvé de l’aide, après quoi il est devenu conseiller en dettes à la municipalité d’Utrecht. Il fournit désormais des informations, des conseils et des formations depuis sa propre entreprise.
« Ces trois années d’aide financière m’ont vraiment aidé », déclare Van Heydoorn. « Je ne vois pas cela comme une amende ou une punition, mais j’ai dû ajuster mon comportement. J’ai dû apprendre à vivre avec 50 euros par semaine à l’époque. Le premier semestre est difficile, mais le second semestre vous avez déjà savoir où vous allez. mieux vaut faire vos courses. Maintenant, dix-sept ans plus tard, je peux toujours appliquer cela.
Van Heydoorn comprend que vous devez vendre votre voiture si vous n’en avez pas nécessairement besoin. « Avec cela, vous pouvez rembourser une grande partie de vos dettes, et votre mère est souvent aussi joignable en train. Une voiture peut également vous causer à nouveau des ennuis, en raison d’amendes ou de réparations imprévues ou d’un CT que vous achetez ensuite à crédit . »
Votre cerveau veut que vous soyez heureux
Le seuil pour demander de l’aide professionnelle est élevé, notamment parce qu’il existe encore un tabou autour des problèmes d’endettement. Van Heydoorn a franchi le pas après avoir noué une relation qui le tenait responsable de ses dettes. Cela l’a poussé à demander de l’aide.
« Si les gens restent à huis clos, cela restera tabou », dit-il. « De quoi avez-vous besoin pour réaliser que vous n’êtes pas stupide ou fou ? Des informations. Mais les gens n’osent pas demander, moi non plus à l’époque. »
À Raalte, Overijssel, l’organisation bénévole Humanitas a lancé un programme d’enseignement de l’autonomie financière développé par Van Heydoorn, spécifiquement destiné aux débiteurs qui se préparent au processus d’aide à la dette.
« C’est bien de leur expliquer que votre cerveau fonctionne différemment sous l’influence d’un stress financier chronique. Votre cerveau le plus ancien essaie de vous maintenir en vie, il priorise donc les besoins de base comme la nourriture, la boisson, le loyer et l’habillement. Mais votre cerveau vous dit aussi : achète ces chaussures chères pour être heureux un moment. Pour le monde extérieur, tu fais des choses stupides, mais tu n’es pas fou. «
Demandez de l’aide à la municipalité
Bien que la municipalité elle-même puisse également être un obstacle, c’est le premier et, selon Van Heydoorn, le seul endroit où vous devez être pour obtenir une décharge définitive ou une table rase.
« Si vous recherchez sur Internet la phrase « J’ai des dettes, j’ai besoin d’aide », les sociétés commerciales qui gagnent grâce à l’allégement de la dette apparaîtront en premier. Seule la municipalité peut garantir l’annulation de votre dette résiduelle après trois ans. Et elle l’a mandaté. faire pression pour persuader les créanciers de coopérer. C’est un grand atout. Vous ne trouverez cela nulle part ailleurs dans le monde.
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