La baisse des taux d’intérêt sur le marché s’accentue, anticipant les attentes d’une baisse des taux d’intérêt de la part de la BCE. Le bulletin ABI du mois de janvier souligne qu’en début d’année les taux relatifs aux prêts aux entreprises ont également baissé, passant de 5,46 à 5,39 pour cent (après 5,59% en novembre). La baisse se poursuit également sur les nouveaux crédits immobiliers pour l’achat de logements, avec un taux qui est passé en janvier de 4,42% en décembre à 3,99% (contre 4,5% en novembre). Le taux moyen sur le total des prêts s’est élevé à 4,76 pour cent, soit la même valeur qu’en novembre et décembre.
Sur le marché, les taux baissent depuis les plus hauts de 2023
«Les tendances de l’économie de la zone euro et de l’Italie continuent de montrer que les effets de la politique monétaire restrictive mise en œuvre par la BCE continuent de se manifester. Ces effets peuvent également être observés sur le marché bancaire en Italie. Cependant, ces derniers mois, les premiers signes d’une baisse des taux de marché par rapport aux valeurs maximales précédentes apparaissent », explique le bulletin.
Les prêts toujours en baisse de 2,9 pour cent
Le montant des prêts décaissés continue de diminuer, avec une tendance cohérente avec le ralentissement de la croissance économique qui contribue à déprimer la demande de prêts : en janvier 2024, les prêts aux entreprises et aux familles ont diminué de 2,9 % par rapport à un an plus tôt, tandis qu’en décembre En 2023, ils avaient enregistré une baisse de 2,5%, lorsque les prêts aux entreprises avaient diminué de 3,7% et ceux aux familles de 1,3%.
L’Euribor a chuté de 10 points en février par rapport à son sommet d’octobre.
Le document publié par l’ABI reconstitue également l’évolution des taux du marché, qui est à la base de la baisse du coût des prêts. A noter que le taux des BTP au cours des 14 premiers jours de février s’est établi en moyenne à 3,88%, soit une baisse de 111 points par rapport au maximum enregistré en octobre 2023. Le taux IRS à 10 ans (largement utilisé dans les crédits immobiliers) au cours des 14 premiers jours jours de février en moyenne à 2,69%, en baisse de 83 points par rapport au plus haut enregistré en octobre 2023. Le taux BOT à six mois au cours des 14 premiers jours de février s’est établi en moyenne à 3,66%, en baisse de 39 points par rapport au plus haut enregistré en octobre 2023. Le taux Euribor mensuel des 14 premiers jours de février s’est établi en moyenne à 3,91%, en baisse de 10 points par rapport au plus haut enregistré en octobre 2023.
Créances douteuses nettes à 16,6 milliards
Les créances douteuses nettes (c’est-à-dire nettes des dépréciations et provisions déjà constituées par les banques sur leurs ressources propres) s’élevaient en décembre 2023 à 16,6 milliards d’euros (17,7 milliards en novembre). Si on la compare au niveau maximum des créances douteuses nettes, atteint en novembre 2015 (88,8 milliards), la baisse est de 72,2 milliards.