Le prêt est en réalité l’affaire des banques. Les particuliers ne prêtent généralement de l’argent qu’à leurs amis et aux membres de leur famille. Les plateformes dites de crowdlending permettent désormais également de prêter personnellement à des inconnus. Les investisseurs peuvent s’attendre à des rendements élevés. Cependant, il y a quelques éléments à considérer.
Le risque d’un investissement se reflète toujours dans le taux d’intérêt. Afin de susciter l’intérêt pour un projet risqué, des opportunités de profit importantes doivent être présentées. Les emprunteurs qui ne peuvent pas s’adresser à une banque doivent donc offrir aux prêteurs privés un rendement élevé pour le transfert de capital. Pour de nombreuses personnes, emprunter de l’argent est probablement un acte très personnel qui nécessite un haut niveau de confiance. Cependant, lorsqu’il s’agit de transmettre de l’argent privé, peu importe qu’il soit destiné à des proches ou à des inconnus. La prudence et un comportement prudent sont la priorité absolue lorsqu’il s’agit de se protéger.
Évaluer au mieux le risque
Si vous comparez les emprunts auprès d’une banque avec ceux sur une plateforme de crowdlending, vous verrez que les taux d’intérêt bancaires sont généralement nettement inférieurs. Maintenant, la question se pose : pourquoi les gens recherchent-ils réellement d’autres prêteurs en dehors des banques ? La plupart des emprunteurs se tournent vers les marchés de crédit en ligne pour une raison. Les personnes dans le besoin n’ont souvent d’autre choix que de demander de l’argent aux particuliers. Vous avez très probablement été classé comme non solvable et ne recevrez donc pas un centime des institutions habituelles. La dernière source de financement sont les plateformes de prêt participatif. En tant que prêteur privé, vous devez être conscient du risque élevé de défaut et obtenir la meilleure information possible sur l’emprunteur. Toutefois, les banques bénéficient d’un accès nettement meilleur à l’information et peuvent évaluer la solvabilité avec plus de précision. Ce n’est que lorsque vous êtes convaincu que l’entreprise pourrait en valoir la peine que vous concluez un accord.
Le même principe s’applique aux prêts aux amis et à la famille. Avant que l’argent ne soit prêté, vous devez vous renseigner exactement sur la situation actuelle de l’autre personne ou vous la faire expliquer. Pour le prêteur, l’enjeu est toujours la perte totale du capital investi.
Pour établir un contrat
Afin d’enregistrer avec précision les faits, un contrat entre les deux parties est indispensable. Même entre amis, en cas d’urgence, il peut y avoir des conséquences très désagréables sans accord contractuel. Dans le cas d’un accord purement oral, le prêteur n’a aucun recours contre le débiteur si celui-ci a des difficultés de paiement ou ne respecte pas pleinement les accords d’une autre manière. Un contrat indique clairement aux deux parties qu’il s’agit d’un prêt et que les conditions spécifiées doivent être respectées. Selon le portail de comparaison de crédits smava, les points suivants doivent figurer dans le contrat : les noms et adresses du prêteur et de l’emprunteur, la date de conclusion du contrat, la désignation expresse de prêt ou d’emprunt, le montant du prêt, la date de paiement, les modalités et dates de remboursement (par exemple les mensualités) et les signatures des partenaires contractuels. De plus, le montant du taux d’intérêt fixe et d’éventuelles garanties peuvent être inclus. C’est également un avantage si d’éventuels témoins peuvent apporter la preuve de la conclusion du contrat.
Fournir une assurance
Pour minimiser le risque de subir une perte totale, les prêteurs doivent prévoir certaines garanties. Selon la plateforme d’investissement participatif BERGFÜRST, de nombreux portails de crédit offrent aux investisseurs divers mécanismes de protection. Les utilisateurs de smava pourraient donc rejoindre un pool d’investisseurs afin qu’en cas de défaut de paiement, la perte soit répartie entre tous les membres et que personne ne perde la totalité de son capital. Par ailleurs, d’autres options de répartition des risques sont envisageables. Les prêteurs peuvent également exiger des garanties de la part d’amis. Cela signifie que dans le pire des cas, les créanciers ne se retrouveront pas les mains vides.
Equipe éditoriale finanzen.net