Les taux d’intérêt pour les familles et les entreprises baissent, surtout grâce aux dernières réductions de la Banque centrale européenne (BCE) et à l’anticipation des nouvelles décisions de la banque centrale. Comme le souligne le dernier bulletin de l’Abi pour le mois d’octobre 2024, le taux moyen des nouvelles opérations de financement des entreprises est tombé à 4,60%, contre 4,90% en septembre, tandis que pour l’achat de logements, le taux est tombé à 3,28%. .
Ces tendances suggèrent un contexte favorable à l’accès au crédit, même le taux moyen total des prêts était de 4,61%. Comme l’explique l’Association, les données montrent que, malgré quelques signes positifs dans la baisse des taux d’intérêt et du financement, le contexte économique actuel présente de nouveaux défis pour le secteur comme la baisse des prêts et la gestion des prêts non performants.
Prêts bancaires et prêts douteux
En effet, malgré la baisse des taux d’intérêt, l’incertitude persistante de la situation économique a entraîné une baisse des volumes de crédit. En octobre 2024, les prêts aux entreprises et aux ménages ont diminué de 2,0 % par rapport à l’année précédente. Il faut toutefois considérer comme positives les données sur les prêts douteux, qui ont fortement diminué à 30,9 milliards d’euros, démontrant une amélioration dans la gestion des risques de crédit par rapport aux plus hauts de 2015.
Tarifs du marché
Au cours des quatorze premiers jours de novembre 2024, comme le souligne l’Abi, le taux Euribor à 3 mois a affiché une moyenne de 3,04%, en baisse par rapport aux 3,17% d’octobre, avec une réduction de 96 points de base par rapport au pic d’octobre 2023. Dans le même temps, le taux du BOT à six mois s’est établi en moyenne à 2,95%, soit une baisse de 4 points de base. Le taux IRS à 10 ans, important pour les crédits immobiliers, a également baissé en moyenne à 2,39%, tandis que le taux à 10 ans BTP augmente à 3,66%, avec donc des dynamiques différentes entre les différents instruments.
Encaissement bancaire
En octobre 2024, le taux appliqué aux nouveaux dépôts à terme s’est établi à 3,14 %, restant supérieur à la moyenne de la zone euro. Comme indiqué dans le bulletin d’Abi, cela représente une augmentation significative par rapport à la valeur de juin 2022. Le rendement des nouvelles émissions d’obligations bancaires a atteint 3,83%, soulignant l’intérêt croissant pour les investissements bancaires. La marge (écart) entre les taux des nouveaux prêts et ceux des nouveaux financements est tombée à 159 points de base, ce qui indique une compétitivité de plus en plus grande sur le marché du crédit. Enfin, les financements indirects ont connu une augmentation notable, avec une croissance d’environ 208 milliards entre septembre 2023 et septembre 2024. Les dépôts à moyen et long terme sous forme obligataire ont augmenté de 8,7%, continuant de souligner une tendance positive.