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Le nouveau prêteur britannique Perenna lancera des prêts hypothécaires à taux fixe sur 20 et 30 ans d’ici la fin de l’année après avoir reçu l’approbation réglementaire complète début septembre.
Le prêteur spécialisé basé au Royaume-Uni a obtenu une licence en août de l’année dernière de la part de la Financial Conduct Authority et est désormais autorisé à proposer des prêts immobiliers aux clients souhaitant bloquer leurs taux à long terme.
Colin Bell, directeur de l’exploitation de Perenna, a déclaré : « Ce dont les clients ont besoin lorsqu’ils achètent ou possèdent une maison, c’est de stabilité. . . Il y a 10 ou même cinq ans, les gens disaient : «[interest] les taux n’augmentent jamais, mais nous avons constaté qu’ils continuent de suivre des cycles.
La demande de prêts hypothécaires à long terme a augmenté au cours des deux dernières années dans un contexte de crise du coût de la vie et de hausses successives du taux de base de la Banque d’Angleterre, qui ont poussé le coût d’un prêt hypothécaire moyen à taux fixe sur deux ans à un sommet sur 15 ans. en août. Le mois dernier, le constructeur de maisons Taylor Wimpey a déclaré que la part de ses primo-accédants contractant des prêts hypothécaires sur plus de 36 ans avait plus que triplé.
Mais Perenna lance ses prêts immobiliers à long terme au moment même où le gouverneur de la BoE, Andrew Bailey, met en doute la nécessité de nouvelles hausses des taux d’intérêt. Bailey a déclaré mercredi que l’économie britannique était désormais “beaucoup plus proche du sommet du cycle sur la base des données actuelles”, poussant la livre sterling à son plus bas niveau depuis trois mois.
Bell a estimé que les taux des prêts de Perenna se situeraient entre 6,5 et 7,5 pour cent, contre 6,69 pour cent pour le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de deux ans, selon le fournisseur de données Moneyfacts.
Perenna gère actuellement une liste d’attente et a déclaré qu’elle s’ouvrirait à tous les clients potentiels dès octobre.
Contrairement à l’Europe et aux États-Unis, la plupart des prêts hypothécaires à taux fixe au Royaume-Uni durent entre deux et cinq ans, en partie à cause de la réticence des clients à souscrire à des produits à plus long terme assortis de frais de départ élevés.
« Dans ce pays, vous avez des taux fixes avec des frais de rachat anticipé – et généralement, plus le taux fixe est long, plus les frais sont élevés », a déclaré Simon Gammon, fondateur et associé directeur de Knight Frank Finance.
Il a prévenu que les ménages pourraient également être dissuadés de contracter des prêts hypothécaires à long terme en raison du prix : « Il est probable que [a 30-year mortgage] pourrait coûter plus qu’un contrat de deux à cinq ans.
Bell a déclaré que Perenna n’appliquerait des frais de rachat que pendant les cinq premières années d’un prêt hypothécaire, offrant ainsi aux consommateurs plus de flexibilité s’ils souhaitent passer à un produit moins cher après cette période.
Répondant à la question du coût, le directeur général Arjan Verbeek a reconnu que les consommateurs britanniques n’étaient traditionnellement pas favorables aux prêts hypothécaires à long terme. Il a déclaré : « Si vous obtenez l’hypothèque la moins chère du marché mais que vous devez déménager alors que les taux d’intérêt sont le double de ce qu’ils étaient, vous risquez de subir une perte. »
Perenna financera ses prêts hypothécaires en émettant des obligations sécurisées aux fonds de pension et aux assureurs pour un financement à plus long terme, contrairement à la plupart des banques, qui financent une grande partie de leurs prêts grâce aux dépôts des clients. Perenna a levé environ 35 millions de livres sterling auprès d’investisseurs l’année dernière, dont le fonds de capital-risque IAG Silverstripe, qui a également investi dans Zopa, un prêteur peer-to-peer devenu banque.
Après avoir grimpé en flèche plus tôt dans l’année, les taux hypothécaires ont continué de baisser suite à des données d’inflation plus positives au Royaume-Uni et à une concurrence croissante entre les prêteurs, HSBC et NatWest ayant baissé leurs prix cette semaine.
David Hollingworth, directeur du courtier London & Country, a déclaré que la baisse continue des prix des prêts hypothécaires serait plus lente.
“Il y a des nouvelles positives pour les emprunteurs à l’approche de l’automne, mais la direction du taux fixe a été une légère baisse, mais elle s’abaisse plutôt que de tomber d’une falaise”, a-t-il déclaré.