Payer avec un smartphone est plus sûr qu’une carte de crédit

Comment fonctionne Mobile Pay ?

De plus en plus de magasins en Allemagne proposent le paiement sans contact via une application pour smartphone comme mode de paiement. La plupart de ces applications utilisent la technologie dite NFC, dans laquelle une puce intégrée au smartphone transmet les données à l’appareil du commerçant lors du paiement. Un code de transaction unique est généré et n’est valable que pour l’achat en question. Le smartphone doit être déverrouillé et maintenu à proximité de l’appareil. Le symbole d’onde radio désormais bien connu sur le lecteur indique si le commerçant prend en charge les paiements mobiles. Bien que la méthode NFC soit la plus courante, certains smartphones utilisent également des QR ou des codes-barres.

La bonne application pour le bon smartphone

Comme pour les cartes de crédit, il existe également une certaine variété d’applications mobiles payantes, car toutes les applications ne peuvent pas être utilisées sur tous les smartphones. L’application de paiement du fournisseur est préinstallée sur la plupart des appareils ; Apple, par exemple, n’autorise que le dépôt des cartes clients des chaînes de supermarchés et des systèmes avec QR ou codes-barres, à l’exception de l’Apple Pay interne. Pour les utilisateurs d’Android, les options sont un peu plus variées : en plus de Google Pay, Google donne également aux clients le choix entre les applications des fabricants de smartphones, celles des banques et les cartes client stockées.

Plus de sécurité qu’avec une carte de crédit

Bien qu’une enquête EHI ait montré que de nombreux utilisateurs ont encore des inquiétudes concernant Mobile Pay, le paiement par application est en fait beaucoup plus sûr que les cartes en plastique. Contrairement aux cartes de crédit, le numéro de carte sur les smartphones n’est pas stocké sur l’appareil. Dans le cas de transactions via l’application, aucune donnée personnelle ou liée au compte n’est transmise ; à la place, tout passe par le code de transaction (token) déjà mentionné ci-dessus, qui est généré spécifiquement pour chaque achat et qui expire immédiatement après l’achat. L’authentification à deux facteurs par empreinte digitale ou par scan facial attribue clairement la carte stockée à l’utilisateur autorisé, ce qui rend le vol considérablement plus difficile. Si l’écran est éteint, il en va de même pour la puce dans la plupart des cas. De plus, une transaction “passant accidentellement” est fondamentalement impossible, car le smartphone doit être tenu très près du lecteur pour une transaction réussie. Le risque de doubles réservations gênantes est également éliminé, car le terminal doit être réactivé après chaque transaction.

Qu’en est-il de la protection des données ?

Bien sûr, lors de l’achat via une application, la question se pose toujours de savoir combien d’informations les clients révèlent sur eux-mêmes. Si vous utilisez une telle application, il se peut que des informations sur votre propre comportement d’achat soient transmises au fournisseur, afin que d’autres entreprises puissent également se renseigner sur les transactions de paiement effectuées. Si vous optez pour l’application de la banque maison, ce risque est le plus faible, car les banques ne sont normalement pas intéressées par ce type d’informations. Néanmoins, il est possible que les applications des établissements de crédit collectent également des données à des fins d’évaluation à des fins publicitaires. Avec les applications de supermarché en particulier, d’autre part, les clients partagent de nombreuses informations sur leur comportement d’achat en utilisant les applications en échange d’avantages tels que des remises et des offres. Cependant, il faut dire ici que ce n’est pas différent avec les cartes de crédit et de débit.

Thomas Weschle / Éditeur finanzen.net

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