2. Diversification des mots magiques
« La bourse est dangereuse ! », disent les sceptiques des actions, ETF & Cie. Cette affirmation ne peut pas rester immobile et doit être différenciée : il est vrai qu’un investissement en bourse est plus risqué qu’un compte au jour le jour, mais seul le marché boursier est vraiment offre la possibilité de gagner de l’argent pour que cela fonctionne pour vous. Et : Le marché boursier n’est dangereux que si les investisseurs investissent de manière incorrecte, trop risquée ou trop unidimensionnelle.
L’une des règles les plus importantes pour négocier en bourse est la suivante : ne jamais tout mettre sur un seul cheval, répartissez votre capital aussi largement que possible entre les pays, les secteurs et les produits une façon. Il ne sert à rien d’acheter une seule action ou uniquement des actions du même secteur. Si un tel investissement rapporte des bénéfices à long terme, alors vous avez probablement eu beaucoup de chance – cette « stratégie d’investissement » ne doit en aucun cas être la référence pour les futurs investissements boursiers.
Combinez différents investissements. Selon le type d’investisseur (orienté vers les opportunités ou soucieux de la sécurité) et la stratégie d’investissement (à court terme, à moyen terme ou à long terme), il est judicieux d’utiliser un compte à vue ou un compte à terme comme élément de sécurité en plus des actions, des ETF, des certificats, des fonds d’investissement, des obligations et des matières premières telles que l’or.
Une composante de sécurité devrait idéalement compenser les fluctuations des marchés boursiers, mais au moins les amortir. Le capital du module de sécurité n’est donc pas investi dans des actions, des fonds immobiliers ou des matières premières, mais dans de l’argent au jour le jour ou des dépôts à terme. Une composante de sécurité de 25 % est suffisante pour les investisseurs offensifs, donc dans ce cas, un quart du capital investi est investi dans des investissements sûrs. Les investisseurs équilibrés ont raison avec un mélange 50/50, les investisseurs défensifs devraient investir environ 75 % de leur capital total en toute sécurité.
Les investisseurs prévoyant leurs investissements sur une durée supérieure ou égale à dix ans peuvent également choisir des fonds obligataires s’ils investissent dans des obligations en euros ou sont couverts contre l’euro. Dans « Finanztest » numéro 11/2018, Stiftung Warentest recommande, par exemple, ces fonds obligataires obligations d’État Euroland : SPDR Barclays Capital Euro Government Bond ETF (ISIN IE00B3S5XW04/WKN A1JJTP), ETF Lyxor EuroMTS Investment Grade (DR) UCITS ETF (ISIN LU1650490474/WKN LYX0XK) et iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (ISIN IE00B4WXJJ64/WKN A0RL83). Selon le testeur financier, tous les fonds de pension mentionnés sont «1. Choix ». Finanztest note également les fonds obligataires Euroland suivants comme « 1. Choix »: SPDR Barclays Capital Euro Aggregate Bond ETF (ISIN IE00B41RYL63/WKN A1JJTM) et iShares Euro Aggregate Bond UCITS ETF (ISIN IE00B3DKXQ41/WKN A0RGEN). Vous pouvez en savoir plus sur les fonds obligataires dans le guide d’achat des fonds. Au fait : les fonds mixtes, qui se composent déjà d’une composante de rendement et d’une composante de sécurité en raison de leur structure, vous devez allouer la composante sécurisée et la composante risquée en conséquence.
Un avis: Bien sûr, tous les produits ne sont pas nécessaires pour bien diversifier un investissement. Une composante de sécurité avec des placements à intérêt et une composante de rendement suffisent. Ce dernier peut, par exemple, consister en un ETF sur l’indice MSCI World comme investissement de base et en un mélange à haut rendement.