Les coûts d’investissement…
Que vous investissiez dans un ETF sur le MSCI World, achetiez des actions ou investissiez votre argent dans des fonds communs de placement – les coûts d’investissement peuvent faire ou défaire un investissement. Le contrôle des coûts est donc un facteur important dans l’accumulation d’actifs – en particulier pour le succès à long terme (lire notre guide d’investissement).
Pour comparer les coûts des ETF, vous pouvez utiliser le ratio des dépenses totales, également appelé ratio des dépenses totales (TER). Contrairement à ce que son nom l’indique, le TER ne reflète pas tous les coûts, le TER indique uniquement les coûts de fonctionnement par an, par exemple les frais de gestion annuels de l’ETF et les frais de licence de l’indice, les frais juridiques, d’administration, de marketing et de nombreux autres coûts .
En plus du ratio des frais totaux (TER), en tant qu’investisseur, vous devez également tenir compte de ce que l’on appelle le TCO (coût total de possession), c’est-à-dire les coûts totaux sur toute la période de détention d’un investissement. Ceux-ci comprennent les taxes et les frais d’achat et de vente d’actions individuelles dans des ETF répliqués physiquement. Dans le cas d’ETF répliqués synthétiquement, les frais dits de swap s’appliquent, qui sont encourus lors de l’échange (échange) de divers titres de l’émetteur de l’ETF avec une autre banque (vous pouvez en savoir plus sur l’opération d’échange pour les ETF répliqués synthétiquement dans notre section Achat un ETF). Malheureusement, le coût total de possession est rarement publié par les fournisseurs d’ETF. La raison : il existe des réglementations légales pour le TER qui rendent le chiffre clé comparable, mais pour le TCO, elles n’existent pas encore. Néanmoins, vous devez tenir compte du coût total de possession lorsque vous choisissez un ETF.
Il y a aussi des dépenses externes qui sont encourues avec chaque investissement en bourse, par exemple les frais de garde, les frais de commande et autres frais de négociation. Ces coûts sont les plus faciles à maîtriser. La première chose à faire est d’ouvrir un compte-titres bon marché voire gratuit. Les frais de commande, qui sont toujours les mêmes quel que soit le volume de la commande, facilitent le calcul des coûts engendrés lors de l’achat et de la vente d’actions, d’ETF ou de certificats. Si vous souhaitez utiliser un plan d’épargne pour acheter des parts d’un ETF de manière régulière, par exemple mensuellement, et ainsi vous constituer un patrimoine à long terme, votre courtier ou votre banque doit vous proposer des plans d’épargne rentables.
Notre recommandation : à finanzen.net zéro1 vous ne payez ni dépôt ni frais de tenue de compte, le négoce de titres est totalement gratuit et vous ne payez pas un centime pour les plans d’épargne sur fonds de placement et ETF.
Certains autres fournisseurs peuvent proposer une offre similaire, notamment onvista bank, Comdirect ou Flatex. Flatex propose une sélection particulièrement large d’ETF, mais facture des intérêts de retard sur le compte de compensation depuis début 2017 et n’a augmenté que récemment les frais de commande pour ses clients. Notre comparaison de courtiers vous aidera dans votre recherche du bon fournisseur pour votre compte-titres. Si vous souhaitez « uniquement » mettre en place un plan d’épargne ETF, comparez les portefeuilles ETF les plus populaires avec les nôtres Comparatif des plans d’épargne ETF.