MARTIN Lewis a conseillé à certaines personnes d’éviter les obligations à prime – malgré le fait que 22 millions de personnes au Royaume-Uni y investissent.
Le célèbre expert en épargne a expliqué que les comptes d’épargne gérés par le gouvernement ne sont peut-être pas la meilleure option pour ceux qui ne peuvent investir qu’une petite somme.
S’exprimant sur le podcast Martin Lewis, Martin, 52 ans, a d’abord expliqué pourquoi les obligations à prime sont si populaires – le Royaume-Uni en détenant plus de 100 milliards de livres sterling.
Il a souligné que le capital que vous investissez dans les obligations est sûr, ce qui en fait une option attrayante et à faible risque.
Il a également reconnu que la nature de type loterie des obligations à prime – par laquelle vos obligations sont inscrites à un tirage au sort mensuel – peut être attrayante.
Et le fait que tous les gains soient exonérés d’impôt peut être considéré comme l’argument ultime, a-t-il ajouté.
Cependant, Martin a averti les auditeurs que les chances de gagner un prix sont minces si vous ne parvenez qu’à investir une petite somme.
Il a déclaré : « Pour ceux qui n’investissent qu’un petit montant et qui ne paient pas d’impôts sur l’épargne – ce qui est un grand nombre de personnes – les obligations à prime sont un mauvais pari.
« Je veux dire, il y aura toujours quelqu’un qui déjouera les pronostics et qui aura plus de chance que d’habitude, mais c’est un mauvais pari. »
Si vous investissez 1 000 £ dans des obligations à prime, a-t-il expliqué, vous avez une probabilité de 56,5 pour cent de ne rien gagner, une probabilité de 43 pour cent de gagner au moins 25 £ et une chance de 35 pour cent de gagner au moins 50 £.
Par conséquent, le résultat le plus probable est que vous ne gagniez rien du tout.
Cependant, les chances de gagner un prix augmentent à mesure que vous investissez d’argent, a expliqué Martin.
Il a ajouté : « Plus vous investissez, plus vous vous rapprocherez du taux du prize pool.
« Une fois que vous commencez à monter entre 2 000 et 3 000 £ et que votre rendement est d’environ 3,5 pour cent, si vous deviez autrement payer des impôts sur votre épargne… alors cela commence à devenir un pari décent avec une chance typique.
« Vous voudrez donc déjà remplir votre ISA en espèces, à ce stade, ils deviennent un pari décent, surtout si vous pouvez les maximiser et que vous avez la chance d’y investir 30 000 £ à 50 000 £, surtout si vous payez. sinon, impôt sur votre épargne.
« Avec un peu de chance, ils deviennent quelque chose qui en vaut la peine. »
Pour compléter son argument, il a ajouté : « J’accepte l’idée de la psychologie selon laquelle les gens aiment rêver en grand et gagner 1 million de livres sterling.
Que sont les obligations à prime ?
Les obligations PREMIUM sont un type de compte d’épargne proposé par le gouvernement par le biais de l’épargne et des investissements nationaux (NS&I).
Mais au lieu de gagner des intérêts sur tout ce qui est économisé, vos obligations sont inscrites à un tirage au sort mensuel.
Le montant minimum d’obligations que vous pouvez acheter est de 25 £ avec un montant maximum de 50 000 £.
Chaque obligation premium vaut 1 £, donc une obligation de 25 £ vous donne 25 participations au tirage mensuel.
Tous les gains que vous recevez d’un Premium Bond, qui sont versés sur votre compte bancaire, sont exonérés d’impôt, ce qui signifie que vous conservez la totalité du montant.
Parce que NS&I appartient au gouvernement, vos économies sont totalement en sécurité et ne seront pas perdues non plus.
Vous pouvez acheter des Obligations Premium par téléphone, en ligne ou par courrier tant que vous avez plus de 16 ans.
Les parents, grands-parents et tuteurs légaux peuvent acheter des obligations à prime au nom d’enfants de moins de 16 ans.
« Mais je veux dire, vous avez probablement plus de chances de lancer une pièce et qu’elle atterrisse sur le côté.
« Les obligations à prime peuvent fonctionner pour les personnes qui ont beaucoup d’épargne et qui paient des impôts sur celles-ci, elles ne sont pas aussi bonnes pour les petits épargnants. »
Nouvelles du soir de Manchester a également indiqué que le nombre total de prix devrait diminuer en décembre – d’une valeur de 435 686 300 £, contre 461 330 525 £ ce mois-ci.
Ce n’est pas le seul conseil que Martin a donné récemment, l’expert encourageant également ses abonnés à vérifier s’ils ont payé trop cher à la Student Loans Company.
Faire un simple chèque pourrait vous rapporter un remboursement important – comme une femme l’a partagé, elle avait récupéré 840 £.
Comment trouver les meilleurs taux d’épargne
AVEC vos taux d’épargne actuels à l’esprit, ne perdez pas de temps à consulter les sites bancaires individuels pour comparer les taux – cela vous prendra une éternité.
Recherchez des sites Web de comparaison de prix tels que MoneyFactsCompare.co.uk et MoneySupermarket.
Ceux-ci vous aideront à gagner du temps et vous montreront les meilleurs tarifs disponibles.
Ils vous permettent également d’adapter vos recherches à un type de compte qui vous convient.
Comme référence, vous souhaiterez prendre en compte tout compte qui paie actuellement plus d’intérêts que le niveau actuel d’inflation – 2 %.
Il est toujours sage de disposer d’un peu d’argent de côté sur un compte d’épargne facile d’accès pour garantir un accès rapide aux liquidités nécessaires pour faire face à toute urgence, comme une réparation de chaudière, par exemple.
Si vous épargnez pour un objectif à long terme, envisagez de verrouiller une partie de votre épargne dans des obligations à taux fixe, car celles-ci s’accompagnent généralement des taux d’épargne les plus élevés.