C’est une réalité difficile à laquelle certains d’entre nous sont confrontés, mais vivre d’un chèque de paie à l’autre peut être paralysant et entraver tout projet d’épargne et de préparation de notre avenir vers la stabilité financière. Malheureusement, il est difficile de sortir de ce cycle, mais n’ayez crainte, il y a de la lumière devant nous.
Vivre d’un chèque de paie à l’autre signifie généralement avoir peu ou pas d’argent pour épargner de votre revenu après avoir couvert vos dépenses régulières. En 2022, un tiers des travailleurs britanniques vivaient chaque mois sans argent disponible en cas d’urgence ou de choc, et 26 % d’entre eux étaient en difficulté financière, selon WTW. Le côté positif, c’est qu’en fin de compte, la crise du coût de la vie semble se stabiliser, pour la première fois après une augmentation rapide de 24 % entre 2021 et 2024.
Experts présentés dans cet article
Anna Brading est un éducateur financier (CFEI), une autorité incontournable en matière d’argent et le fondateur de Argent Mentora.
Avec de bonnes nouvelles à l’horizon, c’est le meilleur moment que jamais pour prendre de l’avance sur vos finances, sortir du cycle de chèque de paie en chèque de paie et rendre service à votre avenir. Commencer est la première étape, mais Anna Brading, éducatrice financière et experte en argent, a partagé ses cinq étapes pour cesser de vivre d’un chèque de paie à l’autre pour de bon.
Connaissez vos chiffres
Peu importe si vos mathématiques ne sont pas les meilleures, il est temps de connaître vos chiffres. « Vous devez commencer par là où vous êtes, pas par là où vous espérez être », commence Brading. « Prenez un instantané de vos chiffres. Quel montant de revenus atterrit sur votre compte après déductions ? Quelles sont vos dépenses ? Pour quoi dépensez-vous votre argent – utilisez le relevé bancaire du mois dernier comme référence ? »
Payez-vous d’abord
Une fois vos numéros verrouillés, mettez de côté vos éléments non négociables afin de vous payer en premier. Brading déclare : « Considérez l’épargne comme une facture non négociable. Mettez de côté une partie de vos revenus avant de dépenser pour autre chose.
Construire un fonds d’urgence
Un fonds pour les jours de pluie ou un fonds d’urgence peut vous sauver la vie, en particulier pour les situations inattendues que la vie peut vous réserver. « Un fonds d’urgence est votre filet de sécurité pour vous empêcher de devoir vous endetter ou de vous retrouver en découvert si ou quand cela se produit », explique Brading.
Vaincre la dette
C’est une étape délicate mais essentielle pour repartir sur une nouvelle liste. « Une dette à taux d’intérêt élevé rend presque impossible la création d’une croissance financière et réduit le montant des revenus dont vous disposez pour épargner et planifier votre avenir. Élaborez un plan pour la rembourser le plus rapidement possible », suggère Brading.
Attribuez chaque livre
Maintenant que vous avez fait la plupart des démarches, vous pouvez planifier vos revenus futurs avant le début du mois, car laisser les choses au hasard pourrait entraîner un retour en arrière. « Il est préférable d’élaborer un plan pour vos revenus, car laisser les dépenses au hasard conduit facilement à puiser à nouveau dans l’épargne ou à manquer d’argent au milieu du mois », explique Brading.
Le livre d’Anna Brading «Money Mentor: 10 Essential Steps to Do Your Future Self a Favour» sort le 10 octobre.
Lauren Gordon est coordinatrice éditoriale chez PS UK, où elle crée du contenu sur le style de vie et l’identité. Lauren est titulaire d’un diplôme en journalisme de l’Université des Arts de Londres et a auparavant travaillé comme journaliste de showbiz et de télévision pour The Mirror US. Lauren se spécialise dans la culture pop, la coiffure et la beauté, se concentrant sur les tendances, partageant des tutoriels approfondis et mettant en lumière les joyaux cachés de l’industrie de la beauté.