Vous avez jusqu’au réveillon du Nouvel An pour choisir votre assurance maladie pour 2024. Vous souhaiterez peut-être également souscrire une assurance complémentaire. Est-ce que cela en vaut la peine si vous attendez un bébé, si vous portez des lunettes ou si vous avez besoin d’un appareil dentaire ? Et à quoi faut-il faire attention ?
Naast je standaard zorgverzekering kun je je ook bijverzekeren via aanvullende pakketten. Dit jaar koos 82,5 procent van de mensen hiervoor.
Of je aanvullend verzekeren loont, is niet makkelijk te zeggen. « Waar de basisverzekering veel of dure behandelingen helemaal vergoedt, hebben aanvullende pakketten allerlei regeltjes en maximumvergoedingen », zegt Mirjam Prins van vergelijkingssite Independer.
« Daardoor is een aanvullende verzekering soms haast een soort spaarpotje geworden », zegt ze. « Daarbij kost de verzekering ongeveer net zoveel als de vergoeding die je voor je bril krijgt. »
Toch kan het volgens Prins nog steeds prettig voelen om je aanvullend te verzekeren. Drie redenen waarom mensen dat doen zijn brillen, beugels en baby’s. Bij de keuze voor een aanvullende zorgverzekering zijn wel wat dingen waar je op moet letten.
Een bril of lenzen
Het is niet altijd makkelijk te zien of bijverzekeren voor een bril of lenzen loont. Zo geldt er een maximumvergoeding. Die bovengrens is er ook vaak voor meerdere jaren. Je kunt dus niet elk jaar een declaratie voor een bril indienen.
De maximumvergoedingen liggen dicht bij je extra premie-inleg. Mede daardoor kan het vaak net zo goed lonen om geld opzij te zetten en je bril helemaal zelf te betalen.
Prins hanteert de stelregel dat een aanvullend pakket voor alleen een bril of lenzen doorgaans niet loont. « Als je toch al een aanvullende verzekering neemt voor fysiotherapie en voor een paar euro extra ook een bril vergoed krijgt, dan kan het wel interessant zijn. »
Bébé en route
Vous approchez d’un accouchement ou vous souhaitez avoir des enfants l’année prochaine ? Dans ce cas, vous pouvez déjà en tenir compte lors du choix de votre assurance maladie. La difficulté est qu’on ne sait pas toujours si on sera enceinte l’année prochaine. Malheureusement, vous ne pouvez pas souscrire une assurance complémentaire en cours d’année.
La plupart des frais liés à la grossesse, à l’accouchement et aux soins de maternité sont remboursés par l’assurance de base. Il n’y a pas non plus de franchise.
Il existe cependant des contributions personnelles pour les soins de maternité, les accouchements à l’hôpital (sans nécessité médicale) ou les échographies supplémentaires avec la sage-femme. Ceux-ci sont couverts par des forfaits supplémentaires.
Cela s’applique également à un cours de grossesse et à une aide à l’allaitement. Prins envisagerait toujours de souscrire une assurance complémentaire pour cette couverture si vous attendez un bébé.
Après la naissance, vous disposez de quatre mois pour inscrire votre enfant auprès de l’assurance maladie de l’un des parents. Choisissez alors l’assurance la plus complète avec le meilleur service.
Dents droites avec un délai d’attente
Contrairement aux adultes, les frais dentaires des enfants sont simplement remboursés par l’assurance de base. Mais pas les coûts des appareils orthodontiques. Et ceux-ci peuvent s’élever à plusieurs milliers d’euros en quelques années seulement.
La difficulté est que la plupart des assurances complémentaires santé comportent un délai de carence. Au cours de la première année où vous souscrivez cette police, vous ne bénéficierez pas de couverture pour l’appareil dentaire, même si vous payez déjà des primes. Vous vous assurez donc désormais pour un corset en 2025. Il existe également des remboursements maximum pouvant aller par exemple jusqu’à 1 000 ou 1 500 euros.
« Il existe des forfaits plus chers, dans lesquels les frais d’appareil dentaire sont immédiatement remboursés la première année », explique Prins. « Mais vous serez remboursé pour un montant maximum inférieur, souvent seulement 500 euros. Même si vous dépenserez plus d’argent en appareil dentaire que ce montant maximum, surtout la première année chez l’orthodontiste. »
Si vous disposez d’un forfait plus cher sans délai d’attente, il peut être judicieux d’abandonner l’assurance complémentaire au cours de la deuxième ou de la troisième année. Prins estime qu’il est plus pratique, si possible, de choisir une police d’assurance avec un délai de carence et une couverture plus large, au moins avant 2025.