L’unité autrichienne de Sberbank a été poussée à l’échec par des sanctions de grande envergure contre la Russie, devenant la première banque victime de ces mesures après avoir provoqué une ruée sur la banque et laissé sa société mère incapable d’aider.
À la suite de l’effondrement de l’unité autrichienne, survenu alors que d’autres parties des opérations européennes de Sberbank ont été déchargées dans le cadre de ventes d’urgence à des rivaux locaux ou supprimées, le prêteur public a déclaré qu’il se retirait entièrement d’Europe.
L’autorité européenne chargée de la restructuration des banques défaillantes a déclaré que la disparition des unités européennes les plus en difficulté de la Sberbank, le plus grand prêteur de Russie, était survenue à la « vitesse de l’éclair ».
Sberbank Europe compte environ 800 000 clients particuliers et entreprises en Europe centrale et orientale avec près de 4 000 employés.
La banque a déclaré mercredi dans un communiqué que ses filiales européennes avaient « fait face à une sortie de fonds exceptionnelle et à un certain nombre de problèmes de sécurité concernant ses employés et ses bureaux », ajoutant qu’elle « ne peut pas fournir de liquidités » à ses opérations européennes en raison d’une interdiction par Banque centrale de Russie sur le transfert de fonds à l’étranger.
« Compte tenu de la situation actuelle, la Sberbank a pris la décision de se retirer du marché européen », a-t-il déclaré.
Tard mardi, le Conseil de résolution unique de l’UE a annoncé que la filiale autrichienne était en faillite tandis que ses unités croates et slovènes avaient été transférées à de nouveaux propriétaires.
Le SRB avait déjà suspendu la plupart des activités européennes de la banque publique russe cette semaine, après que les clients se soient précipités pour retirer de l’argent en réponse aux sanctions occidentales. « Nous surveillons la situation depuis un certain temps », a déclaré Elka König, la présidente du SRB. « Mais la faillite de cette institution est arrivée à la vitesse de l’éclair.
« Ce n’est pas une insolvabilité due à des capitaux propres négatifs, c’est une insolvabilité due à un manque de liquidité », a déclaré König.
Elle a ajouté qu’elle était convaincue que les actifs de la filiale autrichienne étaient suffisants pour rembourser son milliard d’euros de dépôts, mais il n’était pas clair s’ils couvriraient toutes les dettes. À la fin de l’année dernière, Sberbank Europe disposait de 13,6 milliards d’euros d’actifs.
Bon nombre des 35 000 déposants privés de la filiale autrichienne de la Sberbank sont basés en Allemagne mais sont couverts par le système autrichien de garantie des dépôts. Les activités allemandes de Sberbank feront partie de l’insolvabilité autrichienne, mais ses activités suisses continuent de fonctionner.
Le CSR mentionné elle avait vendu toutes les actions de la filiale croate de Sberbank à Hrvatska Poštanska Banka, tandis que son unité slovène était vendue à Nova Ljubljanska Banka. König a déclaré que les deux banques avaient été vendues pour une « petite somme positive » et ouvriraient mercredi.
« Le SRB a également décidé qu’une résolution n’était pas nécessaire pour la société mère autrichienne de Sberbank Europe AG », a déclaré le SRB. « Les procédures d’insolvabilité seront menées conformément au droit national. Les dépôts éligibles jusqu’à 100 000 € sont protégés par le système autrichien de garantie des dépôts.
König a déclaré que les deux autres filiales européennes de Sberbank en République tchèque et en Hongrie étaient gérées par les autorités nationales. Son unité tchèque a été mise en faillite et son opération hongroise a été gelée dans l’attente d’une décision finale, a-t-elle déclaré.
Lorsqu’on lui a demandé si d’autres banques russes opérant en Europe – notamment VTB et Gazprombank – pourraient être confrontées à des problèmes similaires, König a déclaré que le système financier de la zone euro était stable « pour le moment » mais « il est clair que les banques détenues par des Russes sont sous pression ».
Ce n’est que la deuxième fois que le SRB prend le contrôle d’une banque en difficulté. Elle a été créée en 2015 en tant qu’autorité paneuropéenne habilitée à imposer des pertes aux actionnaires et aux porteurs d’obligations juniors des prêteurs défaillants dans le but d’éviter les renflouements gouvernementaux dans le secteur.
La dernière fois que le SRB a pris le contrôle d’une banque via un processus de résolution formel, c’était lorsqu’il a orchestré la vente de l’espagnol Banco Popular à son rival Banco Santander pour 1 € en 2017.
La banque Sberbank a créé sa filiale européenne lors de l’acquisition de l’Autriche Volksbank International en 2012.
Sberbank Direct, son opération bancaire en ligne, cherchait à élargir sa base de dépôts en offrant aux épargnants allemands des taux d’intérêt allant jusqu’à 1,5 % sur leur argent, bien supérieurs aux taux proches de zéro offerts par la plupart des prêteurs nationaux.
La banque russe a accepté l’an dernier de vendre ses opérations en Bosnie-Herzégovine, en Croatie, en Hongrie, en Serbie et en Slovénie à un consortium de banques dirigé par la Slovène AIK Banka. Mais König a déclaré que cet accord était « déjà interrompu » et aurait été impossible à conclure de toute façon en raison des sanctions occidentales.