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Les régulateurs britanniques prévoient de réintroduire un plafond sur les frais de carte imposés sur les transactions entre le Royaume-Uni et l’UE, ce qui porterait un coup dur au duopole Visa et Mastercard qui a plus que quintuplé les frais imposés aux entreprises depuis le Brexit.
Mercredi, le régulateur des systèmes de paiement a proposé que les frais d’interchange facturés pour les paiements transfrontaliers et en ligne par carte de crédit et de débit soient rétablis au niveau fixé avant que le pays ne quitte l’UE « pour protéger les entreprises britanniques contre les paiements excessifs ».
“Les frais facturés par Mastercard et Visa aux entreprises britanniques qui acceptent des paiements en provenance de l’Espace économique européen sont probablement trop élevés”, a déclaré Chris Hemsley, directeur général de PSR.
« Bref, nous ne pensons pas que ce marché fonctionne bien. . . Rien que l’année dernière, le PSR estime que les entreprises britanniques ont payé entre 150 et 200 millions de livres sterling supplémentaires en raison de l’augmentation des frais.
En 2021, libérés des règles européennes après le Brexit, les géants des cartes avaient augmenté les taux d’interchange des cartes de débit entre le Royaume-Uni et l’EEE pour les transactions en ligne de 0,2 pour cent à 1,15 pour cent, et les frais de carte de crédit de 0,3 pour cent à 1,5 pour cent.
Les conclusions provisoires de l’organisme de surveillance indiquent que les frais sur les transactions transfrontalières entre le Royaume-Uni et l’UE devraient initialement être plafonnés aux niveaux inférieurs fixés par l’UE en 2015, en raison des inquiétudes concernant les coûts injustement élevés pour les entreprises et les prix élevés pour les consommateurs.
Le PSR a ajouté qu’il souhaitait installer « à l’avenir un plafond durable sur ces commissions d’interchange, une fois qu’une analyse plus approfondie aura été réalisée pour établir un niveau approprié ».
Depuis le lancement de l’enquête PSR en juin de l’année dernière, Visa et Mastercard ont fait pression contre un plafond, affirmant que des niveaux plus élevés de fraude dans les transactions transfrontalières les rendaient plus coûteuses et plus risquées.
Ils craignent également que la réduction des frais lucratifs qu’ils peuvent proposer aux émetteurs de cartes tels que les banques ne réduise la domination de leurs réseaux, qui sont de plus en plus concurrencés par des moyens de paiement en ligne plus récents et moins chers.
Le mois dernier, une étude commandée par le gouvernement a exhorté le Royaume-Uni à créer de nouveaux systèmes de paiement pour contester la domination des opérateurs historiques, qualifiant les processus utilisés par les réseaux actuels de « maladroits ».
L’ancien directeur général de Nationwide, Joe Garner, qui a dirigé le rapport, a également déclaré que les détaillants se sentaient « piégés » par l’obligation d’accepter des cartes alors que l’utilisation des espèces était en déclin.
Les frais d’interchange sont prélevés par Visa et Mastercard pour le compte des prêteurs pour les paiements par carte de débit ou de crédit effectués via leur réseau. Même si les sociétés émettrices de cartes ne perçoivent pas elles-mêmes les frais, le fait d’offrir aux émetteurs des taux plus élevés incite les banques à choisir un réseau plutôt qu’un autre.
Le PSR a également déclaré que les entreprises n’avaient d’autre choix que de payer l’augmentation des coûts, car les cartes Mastercard et Visa représentent neuf transactions en ligne sur dix chez les groupes qui utilisent des cartes émises par l’EEE.
Visa a déclaré qu’elle contestait « fortement » les conclusions, ajoutant que « les remèdes proposés ne sont pas justifiés ». Il a noté que les frais « reflètent le fait que ces transactions sont plus complexes et comportent un risque de fraude bien plus élevé ».
Mastercard a déclaré qu’elle n’était pas d’accord avec les conclusions du PSR et que les frais d’interchange reflétaient « la valeur apportée aux consommateurs et aux entreprises » dans un marché extrêmement concurrentiel.
Le directeur d’Alvarez & Marsal, Liam Evans, a déclaré que la proposition était une « nouvelle positive » pour les consommateurs qui voyagent et pour les entreprises. Mais il a averti que cela pourrait conduire les réseaux à « récupérer les revenus perdus » dans d’autres domaines en limitant les points de remise en argent et de fidélité, ou en facturant aux clients la possession d’une carte de crédit.
Francesco Simoneschi, directeur général de TrueLayer, un groupe de paiement basé à Londres qui se concentre sur la technologie bancaire ouverte, a qualifié la proposition de « solution à court terme » et a exhorté les régulateurs à faire davantage pour promouvoir la concurrence et favoriser la croissance de moyens de paiement alternatifs.
Le PSR, qui mène une enquête distincte sur les frais de traitement des réseaux de cartes, a donné aux parties intéressées jusqu’à fin janvier pour répondre à ses conclusions et propositions.