Les outils d’intelligence artificielle sont « mûrs » pour perturber le secteur bancaire privé, a déclaré Amnon Shashua, alors que sa nouvelle banque numérique One Zero se prépare à étendre ses activités en dehors d’Israël.
Shashua a lancé l’année dernière One Zero – dont les investisseurs incluent la banque privée suisse Julius Baer, le groupe américain de capital-investissement Cerberus et le chinois Tencent – en tant que première nouvelle banque israélienne à être créée en plus de 40 ans, et envisage de demander une licence en L’Italie d’ici la fin de l’année.
L’entreprise est l’un des nombreux projets de déploiement d’IA engendrés par l’informaticien de 63 ans, qui a cofondé et dirige toujours le groupe de conduite autonome Mobileye, et vient comme le succès d’une nouvelle vague de produits d’IA générative, tels que comme ChatGPT d’OpenAI et Bard de Google, a déclenché une frénésie d’intérêt des investisseurs dans le secteur.
Shashua a déclaré que le déploiement de technologies d’intelligence artificielle, telles que de grands modèles linguistiques, dans la banque privée augmenterait radicalement l’efficacité des gestionnaires de relations et permettrait d’offrir des services auparavant accessibles uniquement aux très riches à une sélection beaucoup plus large de clients.
« C’est vraiment une perturbation dans le monde bancaire », a-t-il déclaré dans une interview au Financial Times. « Et vous ne pouvez le faire que dans une néobanque parce que vous n’avez pas les systèmes de base hérités. »
Les chargés de clientèle des banques privées suisses, qui dominent le secteur mondial de la gestion de fortune, gèrent généralement chacun les affaires d’environ 100 à 200 clients fortunés.
L’activité israélienne de One Zero – qui a acquis 60 000 comptes clients depuis son lancement l’été dernier – compte 1 000 clients par chargé de clientèle et prévoit d’atteindre 2 000 d’ici la fin de l’année.
Mais Shashua a déclaré que l’objectif à plus long terme de l’entreprise était un ratio de 1:10 000, permettant à One Zero de fournir des services auparavant accessibles uniquement aux clients très riches, tels que des conseils financiers sur mesure, à un marché plus large.
« Le plan est d’être la première banque privée numérique paneuropéenne pure play pour les masses aisées », a-t-il déclaré, faisant référence aux clients que One Zero caractérise comme ayant des actifs disponibles compris entre 50 000 et 500 000 dollars.
One Zero – qui a levé 250 millions de dollars et a été évalué à 385 millions de dollars lors de son dernier cycle de financement en février – utilise l’IA pour analyser les portefeuilles des clients et fournir aux banquiers qui traitent avec eux des conseils à partager.
Mais Shashua a déclaré qu’il s’attendait à ce que les plus grands gains d’évolutivité proviennent du déploiement de l’IA générative – la puissante technologie qui sous-tend des services tels que ChatGPT – pour permettre au chatbot de One Zero de répondre aux requêtes sophistiquées des clients et de libérer du temps pour les banquiers pour d’autres tâches.
« Si les gens n’obtiennent pas de réponses, ils ont l’impression de ne pas être servis, vous devez donc gérer cela soit par l’intermédiaire de banquiers humains, soit par l’automatisation », a-t-il déclaré. « L’essor des modèles linguistiques. . . est mûr pour créer cette automatisation.
De nombreuses banques utilisent déjà des chatbots pour traiter avec les clients, mais l’éventail des requêtes auxquelles ils peuvent répondre est limité par le fait qu’ils fonctionnent généralement en offrant aux clients la possibilité de choisir parmi un ensemble prédéterminé de questions, plutôt que de répondre à un texte libre.
Nizan Geslevich Packin, professeur de droit des affaires à la City University de New York, a déclaré que l’IA générative avait le potentiel d’améliorer l’efficacité avec laquelle les banques pouvaient fournir certains services.
Mais elle a ajouté que son application aux données financières personnelles posait une série de défis liés aux biais de la technologie et à sa tendance à « halluciner » – lorsque l’IA donne en toute confiance des réponses inexactes – ainsi que des problèmes concernant les clients qui fournissent un consentement éclairé pour l’utilisation de leurs informations. « Nous n’en sommes encore qu’aux balbutiements d’essayer de comprendre ce que cela signifie », a-t-elle déclaré.
Gal Bar Dea, directeur général de One Zero, a déclaré que la gestion des hallucinations et des problèmes de confidentialité des données étaient les deux principaux défis auxquels la banque avait été confrontée pour développer son chatbot IA génératif, ainsi que pour s’assurer qu’il ne répondait pas aux questions – telles que les demandes d’informations sur les actions – qu’il n’était pas permis. Mais il a précisé qu’il était déjà testé en interne et que la banque prévoyait de le déployer pour les clients « dans les mois à venir ».
Depuis ses études de mathématiques et d’informatique à l’université de Tel-Aviv, Shashua a fondé des entreprises appliquant l’IA dans des domaines allant de la robotique à l’apprentissage du langage naturel. Son plus grand succès, cependant, a été Mobileye, qu’Intel a acheté en 2017 dans le cadre du plus gros contrat de l’histoire d’Israël, avant d’être coté l’année dernière.
Lorsqu’on lui a demandé s’il envisagerait de vendre One Zero, Shashua a déclaré qu’il était « trop tôt pour parler de fusion et acquisition ». Mais il ne s’est pas engagé sur l’avenir. « Ce qui m’intéresse, c’est la technologie », a-t-il déclaré. « Une fois la technologie terminée, je ne suis plus banquier. »