L’intelligence artificielle et un logiciel d’analyse de données de pointe signifient que les souscripteurs peuvent désormais faire des prédictions sur la météo, les catastrophes naturelles et la démence sénile que « Dieu seul connaissait » auparavant, a affirmé le président de l’une des plus grandes compagnies d’assurance du Japon.
L’affirmation audacieuse de Mikio Okumura, directeur de Sompo Holdings, intervient alors que la société se prépare à déployer le premier programme d’assurance pour la prévention de la démence au Japon – un produit conçu pour la société la plus ancienne du monde et basé sur l’analyse des battements de cœur, de l’appétit et des habitudes de sommeil de milliers de personnes. résidents de la maison de retraite.
La décision de Sompo marque la dernière escalade dans le secteur de l’assurance d’une bataille pour obtenir un avantage grâce à la technologie. Okumura a déclaré qu’il s’agissait d’un domaine de concurrence qui déciderait de la capacité de survie des entreprises individuelles lorsqu’elles s’éloigneraient de leurs domaines d’activité conventionnels.
La revendication du «dieu» fait suite à l’investissement de 500 millions de dollars de Sompo il y a deux ans dans Palantir, le spécialiste américain de l’analyse de données volumineuses, et à sa prise de participation de 22% dans une start-up japonaise d’IA, Abeja.
« Nous pouvons maintenant révéler des choses que, dans le passé, seul Dieu connaissait, grâce à la technologie, y compris l’IA », a déclaré Okumura, décrivant un plan pour un régime d’assurance qui non seulement paie lorsque des symptômes de démence se produisent, mais tente également de retarder l’apparition de la maladie en incitant les clients à modifier leur comportement quotidien. Cela pourrait inclure l’amélioration du sommeil, de l’alimentation et de l’exercice.
Sompo vise à utiliser 500 ensembles de données obtenues auprès de 80 000 résidents de ses maisons de retraite, une entreprise dans laquelle l’entreprise est entrée en 2015, pour créer une assurance préventive adaptée au mode de vie de chacun. En 2020, on estimait que 6,3 millions de personnes étaient atteintes de démence au Japon, et ce chiffre devrait atteindre 11 millions d’ici 2060, ce qui équivaudra à une personne âgée sur près de trois, selon le Cabinet Office.
La technologie de Palantir a jusqu’à présent permis à l’assureur d’analyser les corrélations de données et de créer un modèle pour proposer des améliorations aux plans de soins pour chaque résident. Okumura espérait que ces compétences en « big data » pourraient désormais servir son cœur de métier d’assurance, aidant l’entreprise à développer un package d’assurance qui « évite les risques ».
« Nous encouragerons nos clients à changer de comportement et une telle solution pourrait être attachée à l’assurance médicale des personnes qui sont encore en âge de travailler », a déclaré Okumura. « S’ils parviennent à retarder les symptômes de la démence [for two or three years]nous pouvons leur proposer une assurance moins chère.
«Cela réduira le fardeau des familles qui les soutiennent, prolongera l’espérance de vie en bonne santé du client et réduira les paiements d’assurance de l’assureur. . . En conséquence, le système national de sécurité sociale deviendra plus durable », a-t-il ajouté.
Sompo, comme d’autres assureurs, est également désireux d’utiliser des outils toujours plus puissants pour mettre à jour le modèle économique de l’assurance dans un monde de plus en plus touché par les effets du changement climatique. Les assureurs du monde entier ont été contraints de faire face à une forte augmentation des paiements en cas de catastrophe naturelle, avec des événements allant de la pire sécheresse en Europe depuis 500 ans cet été aux inondations dévastatrices au Pakistan.
À la suite du déchaînement destructeur de l’ouragan Ian en Floride et en Caroline du Sud en septembre et octobre, la société de modélisation des risques Verisk a déclaré dans ses rapports initiaux que les compagnies d’assurance étaient préparées à un coup pouvant atteindre 57 milliards de dollars en raison du vent estimé, des ondes de tempête et les pertes dues aux inondations intérieures.
En combinant les données historiques sur les dommages causés par les typhons ou les inondations avec les prévisions du changement climatique futur, Okumura pense que Sompo peut, par exemple, estimer l’ampleur des catastrophes naturelles et des pertes économiques, et suggérer aux clients de modifier la structure des bâtiments pour atténuer les dommages.