LA Banque d’Angleterre devrait aujourd’hui frapper les ménages avec la plus forte hausse des taux d’intérêt depuis 30 ans.
Le marché s’attend à ce que la Banque annonce une augmentation de 0,75 % à 3 %, le niveau le plus élevé depuis 2008.
Une telle hausse serait la plus importante depuis le mercredi noir en 1992, lorsque les taux d’intérêt sont brièvement passés de 10 à 15 % alors que la livre s’effondrait.
Le gouverneur de la Banque, Andrew Bailey, a été critiqué pour ne pas avoir augmenté les taux plus rapidement pour contrer l’inflation.
Mais toute hausse est une inquiétude pour les 1,5 million de maisons sur les hypothèques tracker, dont les paiements grimperont en moyenne de 880 £ par an.
Et le titulaire d’un prêt hypothécaire moyen au taux variable standard (SVR) pourrait voir ses paiements augmenter de 1 476 £ par an si le taux de base atteint 3 %, selon Hargreaves Lansdown.
Hier soir, la banque centrale américaine, la Réserve fédérale, a augmenté ses taux d’intérêt de 0,75 %.
La Banque d’Angleterre (BoE) a déjà augmenté son taux directeur à sept reprises cette année.
Les taux d’intérêt ont augmenté pour la dernière fois de 1,75 % à 2,25 % le 22 septembre.
Cette décision rendra plus coûteux le coût des emprunts, y compris les prêts, les cartes de crédit et les remboursements hypothécaires.
Les grandes banques utilisent le taux de base de la BoE pour calculer les taux d’intérêt qu’elles offrent aux clients.
La hausse des taux d’intérêt vise à encourager les gens à épargner plutôt qu’à dépenser, ce qui, en théorie, devrait contribuer à maîtriser l’inflation galopante.
La BoE prévoit que l’inflation culminera à 11 % en octobre et restera ensuite au-dessus de 10 % pendant quelques mois.
Mais qu’est-ce que cela signifie pour vos finances ? Nous avons tout expliqué ci-dessous.
Hausse des taux hypothécaires
Ceux qui bénéficient du taux variable standard (SVR) pourraient voir leurs paiements augmenter de 1 476 £ par an si le taux de base atteint 3 %, selon Hargreaves Lansdown.
Cela signifie qu’un ménage avec un prêt hypothécaire de 250 000 £ sur 25 ans au taux SVR moyen de 5,4 % verra ses mensualités augmenter de 123 £.
Et environ 800 000 propriétaires sur une hypothèque de suivi directement liée au taux de base verront une augmentation immédiate.
Le montant exact de votre facture dépendra du type de prêt hypothécaire que vous avez.
Ceux qui ont un taux fixe sont en sécurité pour l’instant – mais font face à une énorme augmentation des coûts d’emprunt lorsqu’ils viennent à réhypothéquer.
Environ 2,2 millions d’emprunteurs doivent arriver à la fin d’un accord qu’ils ont fixé alors que le taux de base était à un creux historique de 0,1 %.
Sur un accord fixe, vous verrouillez un taux pendant une certaine période de temps, ce qui maintient les paiements au même niveau.
Sarah Coles, experte en finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré: « Pour toute personne ayant un prêt hypothécaire à taux variable – comme un taux variable standard ou un prêt hypothécaire de suivi – une grande partie de cette hausse des taux est susceptible d’être répercutée rapidement sur vos paiements mensuels.
Mais, Nick Morrey, directeur technique du courtier hypothécaire Coreco, a déclaré : « Nous ne nous attendons pas du tout à ce qu’il arrive grand-chose aux taux hypothécaires si le taux de base atteint 3 %.
Nick dit que cela est dû au fait que les taux ont tellement augmenté et qu’une augmentation de 0,75% est déjà prise en compte.
Les prêteurs ont relevé les taux le mois dernier en supposant que le taux de base culminerait à 5 % l’année prochaine.
Mais Nick a déclaré: « On s’attend maintenant à ce que le taux de base culmine à 4% et maintenant nous assistons en fait à de petites réductions des taux hypothécaires à tous les niveaux. »
Certaines offres de prêts hypothécaires fixes ont vu leurs taux réduits ces derniers jours.
Le Sun a rapporté qu’un certain nombre de prêteurs ont commencé à réduire leurs offres la semaine dernière.
Le taux hypothécaire fixe moyen de deux ans est maintenant en baisse de 0,17 % depuis son sommet du 20 octobre, passant de 6,65 % à 6,48 %.
Et les taux hypothécaires fixes moyens sur cinq ans sont également en baisse de 0,18 %, passant de 6,51 % à 6,33 %.
Les prévisions interviennent après que les taux hypothécaires ont atteint un sommet de 14 ans le mois dernier.
Les taux hypothécaires ont considérablement augmenté alors que le nombre de transactions sur le marché a chuté après le mini-budget de Kwasi Kwarteng le mois dernier.
Les retombées du mini-budget ont fait chuter la livre contre le dollar à un creux de 1,03 $ le 26 septembre.
Et cela a conduit la Banque d’Angleterre à avertir que les taux d’intérêt augmenteraient à 6% l’année prochaine.
Mais ces derniers jours, les marchés ont réagi positivement à la nomination de Rishi Sunak au poste de Premier ministre, apportant une certaine stabilité aux marchés hypothécaires.
Les taux des cartes de crédit et des prêts pourraient augmenter
Le coût des emprunts par le biais de prêts, de cartes de crédit et de découverts pourrait également augmenter, car les banques sont susceptibles de répercuter l’augmentation du taux.
Certains prêts que vous avez déjà, comme un prêt personnel ou un financement automobile, resteront généralement les mêmes, car vous avez déjà convenu du taux.
Mais les taux de tout prêt futur pourraient être plus élevés et les prêteurs pourraient augmenter le taux des cartes de crédit et des découverts – bien qu’ils doivent vous en informer au préalable.
Vous pouvez annuler une carte de crédit si vous le souhaitez et disposerez de 60 jours pour rembourser tout solde impayé.
Les taux d’intérêt moyens sur les prêts personnels sont déjà à leur plus haut niveau depuis octobre dernier.
Les personnes qui espèrent emprunter 3 000 £ au cours des trois prochaines années sont confrontées à un taux moyen de 15,2 %, contre 14,3 % à la même époque l’année dernière, selon MoneyFacts.
Le taux moyen sur tous les types de cartes de crédit, y compris les frais, a atteint un nouveau sommet de 29,8 %, selon MoneyFacts, contre 25 % en octobre dernier.
Les épargnants pourraient obtenir de meilleurs taux
Les épargnants pourraient obtenir un soulagement supplémentaire alors que les banques continuent de se battre en offrant des taux d’intérêt parmi les meilleurs du marché.
Une hausse des taux est généralement une bonne nouvelle pour les épargnants, surtout après une longue période de taux très bas sur leur argent.
Avec des taux bas, une inflation élevée peut éroder la valeur de toute épargne que vous avez.
Donc, si vous avez 100 £ en banque cette année et que l’inflation est de 10 %, le pouvoir d’achat réel de cet argent est réduit à 90 £ l’année prochaine.
Une autre hausse des taux pourrait amener les banques à répercuter des taux plus élevés sur les épargnants – bien qu’elles soient généralement beaucoup plus lentes à agir qu’en répercutant des taux plus élevés sur les emprunts.
Cela signifie que les taux d’épargne sont plus susceptibles d’augmenter lentement plutôt que de changer immédiatement.
Sarah Coles a déclaré: « Pour les épargnants, il est peu probable que toute hausse des taux produise un big bang du jour au lendemain où les taux bondissent de manière significative.
« Avec les grandes banques de rue pleines d’économies de verrouillage, elles sont heureuses de continuer à offrir des taux misérables – généralement inférieurs à un demi pour cent.
« Cela signifie qu’il appartient aux banques plus petites, plus récentes et en ligne d’augmenter les taux. »
Quiconque bénéficie actuellement d’un faible taux d’épargne facile d’accès pourrait trouver qu’il vaut la peine de chercher un meilleur taux après toute hausse des taux et de déplacer son argent.
À l’heure actuelle, les épargnants peuvent obtenir jusqu’à 2,81 % sur des comptes d’épargne faciles d’accès et jusqu’à 5,1 % sur certains comptes obligataires fixes, selon MoneyFacts.
Nous avons expliqué précédemment comment trouver les meilleurs taux d’épargne.