DEUX grandes banques réduisent leurs taux hypothécaires alors que la Banque d’Angleterre (BoE) se prépare à prendre une décision majeure sur les taux d’intérêt demain.
NatWest et Virgin Money réduisent tous deux leurs accords de prêts immobiliers jusqu’à 0,31 % à compter d’aujourd’hui.
NatWest a annoncé un certain nombre de changements aux prêts hypothécaires qui entreront en vigueur à partir de demain (1er août).
Les taux sur certaines opérations d’achat et de refinancement seront réduits jusqu’à 0,15 %, y compris les achats écologiques et les prêts de refinancement à valeur élevée.
Entre-temps, Virgin Money a aujourd’hui baissé les taux sur neuf produits d’achat et de refinancement hypothécaire tout en ajoutant de nouvelles offres.
Les clients qui ont opté pour un prêt immobilier à 80 % de la valeur du bien sur une durée de cinq ans avec des frais de 895 £ ont vu leurs taux baisser de 0,08 %, passant de 4,52 % à 4,44 %.
L’offre de refinancement hypothécaire de la banque, qui permet d’économiser 80 % de la valeur du prêt, a également été réduite de 0,11 %, passant de 4,97 % à 4,86 %.
Cela survient après que Nationwide soit devenu le premier prêteur à proposer un produit hypothécaire inférieur à 4 % depuis février la semaine dernière.
La société de construction a suivi plusieurs prêteurs qui ont réduit leurs taux en raison des attentes selon lesquelles le taux de base de la BoE sera bientôt réduit.
Le Comité de politique monétaire (MPC), qui décide du taux de base de la BoE, se réunira demain pour décider s’il faut l’augmenter, le diminuer ou le maintenir tel quel.
Le taux est à son plus haut niveau depuis 16 ans – 5,25% – après que des hausses successives ont été annoncées pour lutter contre l’inflation.
La BoE utilise le taux de base comme levier pour contrôler l’inflation, qui est une mesure du coût moyen du panier de biens.
L’augmentation du taux de base vise à encourager les gens à économiser de l’argent plutôt qu’à le dépenser, ce qui fait baisser les prix.
Mais toute augmentation du taux de base est également répercutée sur les titulaires de prêts hypothécaires, qui voient leurs taux augmenter.
Une baisse du taux de base demain apportera un soulagement à des millions de personnes confrontées à des remboursements de prêts immobiliers plus élevés.
Stephen Perkins, directeur général de Yellow Brick Mortgages, a déclaré qu’il espérait que les baisses de taux de NatWest et de Virgin Money seraient « l’apéritif avant le plat principal, une réduction du taux de base, décidée demain par le Comité de politique monétaire ».
« Les chances semblent bonnes et l’économie en a besoin, mais la Banque d’Angleterre déçoit souvent. »
Il n’existe pas d’opinion répandue parmi les économistes selon laquelle la BoE réduira ses taux demain, même si l’inflation reste stable à son objectif de 2 %.
Les marchés ne savent pas encore si le taux reviendra à 5 %, niveau atteint en juin 2023.
Toutefois, certains acteurs du secteur hypothécaire s’attendent à une réduction des taux d’intérêt dès demain.
Ken James, directeur de Contractor Mortgage Services, a déclaré : « Les baisses de taux sont toujours les bienvenues, mais je me demande si les prêteurs ne sont pas à court de fonds. vapeuravec de petites réductions à la mode ces jours-ci et de grosses baisses de taux laissées en veilleuse.
« De nombreux acteurs du marché hypothécaire estiment qu’une baisse de 0,25 % du taux de base est hautement probable. Ce dont nous avons réellement besoin, c’est d’un choc pour le système, par exemple une baisse de 0,5 % du taux. »
La BoE annoncera sa décision sur le taux de base demain à 12 heures.
Qu’adviendra-t-il des taux hypothécaires à l’avenir ?
Des millions de propriétaires ont dû faire face à des taux plus élevés après avoir rompu des accords qu’ils avaient initialement conclus lorsque les taux étaient bas, et les acheteurs pour la première fois ont eu plus de mal à accéder à la propriété.
Selon Moneyfacts, les personnes ayant souscrit à un prêt hypothécaire fixe ont vu leurs factures augmenter de 3 000 £ par an à la fin de leur contrat.
Cette année, environ 1,6 million de personnes verront leur contrat fixe prendre fin, ce qui signifie qu’elles devront faire face à des coûts plus élevés.
Nick Mendes, de John Charcol, avait précédemment déclaré au Sun : « Il est peu probable que nous revoyions l’époque des taux hypothécaires de 1 % ou 2 %.
« Il est important de planifier et de budgétiser en conséquence, en envisageant des taux d’intérêt plus durables et plus réalistes à l’avenir, pour éviter de retarder un achat ou de vous exposer à une déception. »
Selon Moneyfacts, le taux moyen des prêts hypothécaires résidentiels fixes sur deux ans est aujourd’hui de 5,78 %, en baisse par rapport aux 5,79 % de lundi.
Pendant ce temps, le taux moyen des prêts hypothécaires résidentiels fixes à cinq ans est aujourd’hui de 5,39 %, contre 5,40 % lundi.
Le taux moyen actuel des trackers sur deux ans est de 5,95 %.
On ne peut que spéculer sur une baisse des taux hypothécaires cette année, mais le ralentissement de l’inflation devrait amener la BoE à baisser son taux de base, ce qui devrait se répercuter sur les taux hypothécaires.
Comment trouver les meilleures offres de prêt hypothécaire ?
NOUS vous expliquons comment vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire ou votre refinancement :
Des sites Internet tels que MoneySuperMarket et Moneyfacts proposent des sections consacrées aux prêts hypothécaires afin que vous puissiez comparer les coûts. Toutes les banques et sociétés de crédit immobilier ont également leurs offres disponibles sur leurs sites.
Si vous êtes confus parmi toutes les offres sur le marché, il peut être utile de parler à un courtier en prêts hypothécaires, qui vous aidera à trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Un courtier coûtera généralement entre 300 et 400 £, mais pourrait vous aider à économiser des milliers de dollars au cours de votre prêt hypothécaire.
Vous devrez également décider si vous souhaitez un prêt à taux fixe où les intérêts qui vous sont facturés sont les mêmes pendant toute la durée du prêt ou un prêt hypothécaire variable, où le montant que vous payez peut changer en fonction du taux de base de la Banque d’Angleterre.
N’oubliez pas que vous devrez également satisfaire aux critères d’éligibilité stricts du prêteur, qui comprendront des vérifications de solvabilité et un examen de votre dossier de crédit.
Vous devrez peut-être également fournir des documents tels que des factures de services publics, une preuve de prestations, vos bulletins de salaire des trois derniers mois, vos passeports et votre relevé bancaire.
Avez-vous un problème d’argent à régler ? Contactez-nous en envoyant un e-mail à [email protected].
De plus, vous pouvez rejoindre notre Discussions et conseils sur Sun Money Groupe Facebook pour partager vos astuces et vos histoires