Les prêts hypothécaires à taux variable gagnent en popularité

Jusqu’à cette année, il était disponible dans toutes les banques : un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt inférieur à un pour cent. Depuis le début de cette année, cependant, les taux d’intérêt ont fortement augmenté et, selon De Nederlandsche Bank (DNB), cela a des conséquences sur la stratégie du client. Les Néerlandais qui contractent désormais une hypothèque le font beaucoup plus souvent avec un taux d’intérêt variable ou avec une période d’intérêt fixe pouvant aller jusqu’à un an. Après tout, lorsque les taux d’intérêt sont bas, il est moins évident pour beaucoup de gens d’opter pour un taux d’intérêt variable.

En septembre, plus d’un milliard d’euros de crédits immobiliers ont été contractés à taux variable ou à taux d’intérêt d’une durée maximale d’un an. C’est presque la moitié de plus qu’en janvier. Par rapport au mois d’août, le montant du prêt était supérieur de 7 % en septembre.

Les taux d’intérêt ont augmenté rapidement cette année. Cela vaut pour le taux d’intérêt hypothécaire, mais aussi pour les taux d’intérêt (plus courts) que les banques centrales peuvent influencer. La Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux d’intérêt cette année principalement pour freiner l’inflation. En juillet, les taux d’intérêt ont été relevés pour la première fois, ce qui, selon la BCE, ne s’était pas produit depuis onze ans.

Ceux qui veulent maintenant fixer leurs intérêts hypothécaires pendant dix ans se retrouveront bientôt à un taux de plus de 4,5 %. Les chiffres du DNB montrent que la détention pendant dix ans était 21% moins courante en septembre qu’un mois plus tôt.

Les chiffres de DNB montrent que l’incarcération pendant dix ans était 21% moins fréquente en septembre qu’un mois plus tôt

En partie à cause de la hausse des taux d’intérêt, le montant total des prêts hypothécaires a chuté de 16 %. En janvier, 6,8 milliards d’euros étaient clôturés, en septembre c’était encore 5,7 milliards. Par rapport à septembre 2021, la baisse était de 12 %.

Les prêts avec une durée d’intérêt fixe de plus de dix ans, en particulier, ont perdu de leur popularité au cours de cette année. Le montant des prêts hypothécaires accordés dans cette catégorie de taux d’intérêt est passé de 4,0 milliards d’euros en janvier à seulement 2,4 milliards d’euros en septembre.

La Nederlandsche Bank lie directement le choix de la durée des intérêts à l’évolution des taux d’intérêt.

Les taux d’intérêt plus élevés, conjugués à l’inflation et à la guerre en Ukraine, font également chuter les prix de l’immobilier. Naturellement, cela a également un effet sur la taille des montants hypothécaires. Les prix de vente au troisième trimestre de cette année étaient inférieurs de 5,8 % à ceux des trois mois précédents. Il s’agit de la plus forte baisse jamais mesurée, selon l’association des courtiers NVM. Le prix de vente moyen d’un logement existant en propriété est désormais de 425 000 euros.