Les offres de prêts hypothécaires avantageuses se raréfient. Dans un contexte inflationniste, aggravé par une guerre en Iran qui fait flamber les prix du pétrole, le marché anticipe une hausse des taux d’intérêt du Banque Centrale Européenne. En Espagne, les banques ont saisi cette occasion pour augmenter les taux de leurs hypothèques: selon la Banque d’Espagne, le taux moyen en mars était de 2,75%, nettement supérieur aux 2,61% de décembre de l’année précédente.
Cependant, quelques banques maintiennent des offres à prix compétitifs pour gagner des parts de marché. Selon le comparateur financier HelpMyCash.com, les meilleures hypothèques en Espagne en termes de taux d’intérêt sont proposées par Ibercaja, Banca March, Banco Sabadell, Pibank, Kutxabank et COINC.
Les hypothèques fixes les plus compétitives
D’après les analystes de HelpMyCash, la Hipoteca Vamos Fija d’Ibercaja propose le taux fixe le plus bas : à partir de 2,30% TIN (3,25% TAE) si vous domiciliez votre salaire, utilisez une carte de crédit et souscrivez à une assurance habitation, une assurance vie, ainsi qu’un plan d’apport systématique. Le taux grimpe à 3,30% TIN (3,54% TAE) si ces services ne sont pas souscrits.
La Hipoteca Fija Avantio de Banca March propose également un taux attractif : à partir de 2,65% TIN (3,01% TAE), sous réserve de domicilier vos revenus et de souscrire à des assurances. En l’absence de ces conditions, le taux appliqué est de 3,35% TIN (3,48% TAE).
Enfin, la Hipoteca Fija de Banco Sabadell termine ce podium avec un taux de 2,75% TIN (3,58% TAE), en conditions de domiciliation et de souscription à trois assurances. Si les conditions ne sont pas respectées, le taux passe à 3,75% TIN (3,99% TAE).
Les meilleures offres d’hypothèques mixtes
En ce qui concerne les prêts mixtes, la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank se classe en tête avec un taux de 1,75% TIN fixe pendant quatre ans, suivi d’un taux de euribor + 0,68% par la suite (3,18% TAE), sans obligation de souscrire d’autres produits.
La Hipoteca Vamos Mixta 5 d’Ibercaja suit avec un taux de 1,80% TIN fixe pendant cinq ans et euribor + 0,60% par la suite (3,66% TAE), conditionnée par le respect des mêmes critères que l’offre fixe. Dans le cas contraire, le taux passe à 2,80% TIN fixe et à euribor + 1,60% en variable (3,97% TAE).
Enfin, le Sabadell se distingue également, avec un taux de 1,80% TIN fixe pendant trois ans et euribor + 0,70% pour la suite (3,90% TAE), sous conditions de domiciliation et d’assurances. Le taux grimpe à 2,70% TIN et à euribor + 1,60% en cas de non-respect des conditions (4,22% TAE).
Les hypothèques à taux variable attractives
Concernant les offres à taux variable, la Hipoteca Variable de Kutxabank se démarque avec un 1,92% TIN fixe la première année, puis euribor + 0,49% par la suite (3,62% TAE). La condition inclut la domiciliation de salaire et des assurances. Si ce n’est pas respecté, le taux augmente à euribor + 1,49% (4,33% TAE) après la première année.
La Hipoteca Variable de Banco Sabadell vient en seconde position avec 1,50% TIN fixe le premier an, suivi de euribor + 0,50% par la suite (3,93% TAE), sous des conditions similaires. Si ces conditions ne sont pas respectées, le taux devient 2,50% TIN le premier an et euribor + 1,50% par la suite (4,36% TAE).
Enfin, la Hipoteca Variable de COINC propose un taux de départ de 2,30% TIN fixe pendant trois ans, suivi de euribor + 0,50% par la suite (3,26% TAE), à condition de souscrire à un compte chez Bankinter. Sans ce compte, le taux passe à 2,70% TIN les trois premières années, puis à euribor + 0,90% (3,71% TAE).